每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 陳旭    

11月8日，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》由第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂通過(guò)，將自2025年1月1日起施行。

根據(jù)全國(guó)人大官網(wǎng)此前信息，4月23日，反洗錢(qián)法修訂草案提請(qǐng)十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第九次會(huì)議審議，標(biāo)志著自2007年1月1日起施行的反洗錢(qián)法時(shí)隔17年后，迎來(lái)首次重大修改。

在此前的初審會(huì)議上，與會(huì)人員關(guān)注到，目前新技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)發(fā)展迅速，利用電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)賭博和虛擬貨幣等方式洗錢(qián)的現(xiàn)象大量存在，建議進(jìn)一步織密法網(wǎng)，完善監(jiān)管制度，更加精準(zhǔn)高效應(yīng)對(duì)日漸復(fù)雜化、隱蔽化的新型洗錢(qián)手段，讓“贓”和“罪”無(wú)所遁形。

平衡開(kāi)展反洗錢(qián)工作與保障單位和個(gè)人正常金融活動(dòng)的關(guān)系

據(jù)了解，現(xiàn)行反洗錢(qián)法自2007年1月1日起施行，結(jié)合新形勢(shì)新要求，需要修訂完善反洗錢(qián)法。2024年4月，十四屆全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)反洗錢(qián)法修訂草案進(jìn)行了初次審議，9月進(jìn)行了二次審議，11月4日提請(qǐng)常委會(huì)會(huì)議三次審議。

11月1日，全國(guó)人大常委會(huì)法工委舉行記者會(huì)，發(fā)言人黃海華介紹了修訂草案為此作出的修改情況：“反洗錢(qián)法修訂草案此前已經(jīng)進(jìn)行了兩次審議，并兩次向社會(huì)公布征求意見(jiàn)。我們注意到，社會(huì)各方面確實(shí)對(duì)提平衡反洗錢(qián)工作與保障正常金融活動(dòng)的關(guān)系、保護(hù)數(shù)據(jù)安全和個(gè)人信息等問(wèn)題十分關(guān)注，提出了許多建設(shè)性的意見(jiàn)建議。綜合各方面意見(jiàn)，修訂草案作了針對(duì)性的修改完善。”

其中，為進(jìn)一步平衡開(kāi)展反洗錢(qián)工作與保障單位和個(gè)人正常金融活動(dòng)的關(guān)系，修訂草案主要作了四個(gè)方面修改：

一是，明確反洗錢(qián)工作的原則，規(guī)定反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保反洗錢(qián)措施與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。

二是，增加規(guī)定金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行；對(duì)于涉及較低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)根據(jù)情況簡(jiǎn)化客戶(hù)盡職調(diào)查。

三是，明確金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的條件，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，并保障客戶(hù)基本、必需的金融服務(wù)。

四是，簡(jiǎn)化救濟(jì)程序，規(guī)定單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，可以依法直接向人民法院提起訴訟；對(duì)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施涉及客戶(hù)基本的、必需的金融服務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理。

按照最新發(fā)布的反洗錢(qián)法，反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來(lái)源、性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照該法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

修訂后的反洗錢(qián)法第十條提出，任何單位和個(gè)人不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶(hù)盡職調(diào)查。

第十八條規(guī)定，出入境人員攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名支付憑證等超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向海關(guān)申報(bào)。海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名支付憑證等超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。

第三十條提出，金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，平衡好管理洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶(hù)依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。

更好地保護(hù)數(shù)據(jù)安全和公民個(gè)人信息

為了更好地保護(hù)數(shù)據(jù)安全和公民個(gè)人信息，反洗錢(qián)法修訂草案主要作了四個(gè)方面規(guī)定：

一是，在保留現(xiàn)行反洗錢(qián)法關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范反洗錢(qián)信息使用規(guī)定的同時(shí)，增加規(guī)定對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)。

二是，明確要求提供反洗錢(qián)服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全。

三是，增加規(guī)定金融機(jī)構(gòu)在公司內(nèi)部、集團(tuán)成員之間共享反洗錢(qián)信息，也應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護(hù)的法律規(guī)定。

四是，增加規(guī)定有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員泄露反洗錢(qián)信息的法律責(zé)任。

修訂后的反洗錢(qián)法第七條規(guī)定，對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調(diào)查信息等反洗錢(qián)信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。

司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)相關(guān)刑事訴訟。

國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢(qián)信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、個(gè)人信息。

第二十六條規(guī)定，提供反洗錢(qián)咨詢(xún)、技術(shù)、專(zhuān)業(yè)能力評(píng)價(jià)等服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、恪盡職守地提供服務(wù)；對(duì)于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理，確保數(shù)據(jù)、信息安全。

第五十一條規(guī)定，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施；

（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私、個(gè)人信息；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。

其他國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員有前款第二項(xiàng)行為的，依法給予處分。

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