每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

近期，DeepSeek卷起的AI浪潮席卷各行各業(yè)，銀行業(yè)對此也展開了激烈討論。

圍繞銀行業(yè)如何運用人工智能等前沿科技，廈門銀行副行長、首席信息官鄭承滿接受了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪。

鄭承滿深耕銀行業(yè)金融科技逾30年，是銀行業(yè)金融科技權(quán)威專家。在專訪中他指出，人工智能技術(shù)正在從專用模型“單點突破”向通用智能“系統(tǒng)進(jìn)化”，技術(shù)變革帶來的是思維范式的變革，以DeepSeek為代表的大模型不是簡單的工具升級（科技發(fā)展），而是推動銀行從“流程自動化”向“認(rèn)知自動化”躍遷的核心引擎，促使銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型從“系統(tǒng)改造”向“認(rèn)知重構(gòu)”演進(jìn)。

鄭承滿表示，金融科技發(fā)展是城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的杠桿，數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素，各種智能化應(yīng)用替代人工重復(fù)勞動，開放銀行打破服務(wù)半徑，生成式人工智能引發(fā)能力質(zhì)變，這些生產(chǎn)力的變革帶來銀行效率與價值的重構(gòu)。

廈門銀行副行長、首席信息官 鄭承滿 受訪者供圖

運用端搶占技術(shù)先機(jī)未必是最優(yōu)方案

NBD：從銀行業(yè)金融科技實踐角度，在對DeepSeek等大模型的運用上，請問你有哪些最新體會和觀察？

鄭承滿：大模型（生成式AI)已經(jīng)悄然改變了很多人的生活，我自己在用一些大模型工具時也覺得非常便利和高效，很多時候大模型比我們聰明。在DeepSeek的運用上，我們更應(yīng)該將它看作人類的“認(rèn)知伙伴”，這個伙伴有許多能力，能擴(kuò)展人類的認(rèn)知邊界、分析解決問題、激發(fā)創(chuàng)新等，還能通過不斷訓(xùn)練和人共同成長，從這個角度來講，所有數(shù)字化場景都可以是大模型的應(yīng)用場景。毋庸置疑的是，未來“會用大模型”將成為銀行人的必備技能。

當(dāng)下，銀行業(yè)關(guān)鍵在于把握技術(shù)窗口期，將大模型從"技術(shù)話題"轉(zhuǎn)化為"戰(zhàn)略引擎"，形成生產(chǎn)力，使價值顯性化。更重要的是銀行文化的變革，要將人工智能驅(qū)動的思維融入到銀行組織基因中，驅(qū)動組織能力升級。

技術(shù)變革帶來的生產(chǎn)力令人振奮，但在大模型技術(shù)運用過程中有幾點值得注意：一是要保持“以客戶為中心”的初心，避免技術(shù)堆砌、盲目跟風(fēng)而忽視客戶真實需求；二是人工智能幻覺問題仍然存在，銀行作為強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在對客場景的使用上還要謹(jǐn)慎尋找發(fā)力點；三是數(shù)據(jù)安全與隱私挑戰(zhàn)日漸加劇，人工智能應(yīng)用又引入新的倫理與合規(guī)風(fēng)險，銀行需要平衡技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險管控，在創(chuàng)新與穩(wěn)健中找到契合的平衡點，構(gòu)建“敏捷且安全”的人工智能體系；四是大模型技術(shù)的發(fā)展日新月異，搶占技術(shù)先機(jī)未必是最優(yōu)方案，如何找到契合自身的精準(zhǔn)場景切入才是關(guān)鍵。

NBD：請問2024年以來，廈門銀行在金融科技方面做了哪些探索？取得哪些進(jìn)展？

鄭承滿：秉持"科技賦能金融，創(chuàng)新驅(qū)動未來"的理念，廈門銀行持續(xù)在云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域開展研究與應(yīng)用探索，主要工作包括：

基礎(chǔ)架構(gòu)升級：推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，運用分布式存儲技術(shù)實現(xiàn)核心系統(tǒng)的高可用與彈性擴(kuò)展，在大數(shù)據(jù)平臺、企業(yè)級文檔管理等重點系統(tǒng)已穩(wěn)定運行；推進(jìn)云化改造，在開發(fā)測試環(huán)境試行云計算管理平臺，提升資源交付效率。

人工智能+RPA重塑業(yè)務(wù)流程：RPA流程機(jī)器人已深度應(yīng)用至營運、風(fēng)險及前臺業(yè)務(wù)條線，60+流程自動化節(jié)省人力資源超50人年，單部門流程效率提升最高達(dá)10倍；在智能客服、生物識別、遠(yuǎn)程柜臺等領(lǐng)域運用OCR、NLP等人工智能技術(shù)，形成智能化服務(wù)矩陣，改善用戶體驗、提升金融服務(wù)效率。

此外，在數(shù)字化風(fēng)控、實時營銷、經(jīng)營決策等各領(lǐng)域持續(xù)深化大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，運用區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)化詢證函、海運費支付流程，實現(xiàn)區(qū)塊鏈生態(tài)突破。

NBD：對于進(jìn)一步推進(jìn)金融科技，請問廈門銀行目前有哪些考慮或安排？

鄭承滿：廈門銀行將持續(xù)加強(qiáng)金融科技研究與應(yīng)用推廣，積極探索云、分布式、人工智能、北斗等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，推動容器、分布式數(shù)據(jù)庫、北斗授時系統(tǒng)的建設(shè)落地；持續(xù)建設(shè)RPA流程機(jī)器人，進(jìn)一步提升企業(yè)流程效率；本地化部署以大模型為基座的人工智能服務(wù)平臺，在文檔解讀、報告編寫、文檔審查、培訓(xùn)管理、代碼生成與走查等場景應(yīng)用落地。

生產(chǎn)力的變革帶來銀行效率與價值的重構(gòu)

NBD：你對銀行業(yè)金融科技有長期深厚研究和實踐。請問對于銀行業(yè)金融科技當(dāng)前發(fā)展，你有哪些體會和思考？

鄭承滿：金融科技發(fā)展是城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的杠桿，數(shù)據(jù)成為新的生產(chǎn)要素，各種智能化應(yīng)用替代人工重復(fù)勞動，開放銀行打破服務(wù)半徑，生成式人工智能引發(fā)能力質(zhì)變，這些生產(chǎn)力的變革帶來銀行效率與價值的重構(gòu)。

在技術(shù)發(fā)展與應(yīng)用上，基礎(chǔ)設(shè)施的迭代從穩(wěn)態(tài)轉(zhuǎn)向雙模驅(qū)動，分布式技術(shù)應(yīng)用遭遇技術(shù)債痛點，人工智能發(fā)展迅猛，數(shù)據(jù)治理與安全合規(guī)壓力加劇，這些變化都使得城商行技術(shù)戰(zhàn)略的選擇面臨自主可控與快速迭代、體驗升級與安全加固、集中建設(shè)與敏捷響應(yīng)、資源投入與效益衡量等平衡木上的抉擇。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)工具的三重變革，生產(chǎn)工具是基建，生產(chǎn)力是能源，從生產(chǎn)關(guān)系上驅(qū)動生產(chǎn)力變現(xiàn)是核心，數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的成功，并不是技術(shù)轉(zhuǎn)型。因此，銀行要打破組織架構(gòu)邊界，對內(nèi)從“部門墻”走向融合共進(jìn)，對外積極融入金融生態(tài)圈，從組織和文化上驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在此過程中，不可避免地要面臨人才稀缺、組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型陣痛、文化與思維沖突等挑戰(zhàn)。如何將生產(chǎn)關(guān)系調(diào)整到位，使得生產(chǎn)資料與其配套？人（文化上）這個最活躍的因素在其中起到關(guān)鍵性作用。我們要有“路雖遠(yuǎn)行則將至，事雖難做則必成”的信念。

NBD：對于銀行業(yè)在人工智能上的進(jìn)一步運用及其帶來的可能變化，請問你有哪些判斷和提示？

鄭承滿：人工智能的深化應(yīng)用目前尚在實踐過程中，但銀行將要發(fā)生的轉(zhuǎn)變是實實在在的。

一是銀行業(yè)務(wù)模式的重構(gòu)。依托人工智能實現(xiàn)“千人千面”服務(wù)，使銀行從“產(chǎn)品中心”向“用戶中心”轉(zhuǎn)變，并伴隨著業(yè)務(wù)流程的革新再造，打破銀行傳統(tǒng)服務(wù)邊界。

二是人力結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型。人機(jī)協(xié)同將成為常態(tài)，銀行員工必須掌握運用人工智能工具提升產(chǎn)能的思維和技能，更多的執(zhí)行者要向分析者、決策者轉(zhuǎn)變。崗位替代升級也是必然，部分基礎(chǔ)崗位將被人工智能替代，模型訓(xùn)練師等人工智能人才會被更多引進(jìn)。

三是行業(yè)競爭格局的重塑。技術(shù)領(lǐng)先的頭部銀行可能通過人工智能建立護(hù)城河，中小城商行要通過組織變革、差異化能力建設(shè)、高質(zhì)量數(shù)據(jù)整合等破局，成為人工智能浪潮中的適應(yīng)者和引領(lǐng)者。

人工智能技術(shù)的發(fā)展為中小城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來了前所未有的機(jī)遇，但也面臨技術(shù)投入、人才資源、數(shù)據(jù)安全等多重挑戰(zhàn)，需結(jié)合自身特點，打造本地化與差異化優(yōu)勢，提升競爭力。廈門銀行也將繼續(xù)深耕本地，以客戶為中心，堅持金融科技創(chuàng)新，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，全力向我行愿景邁進(jìn)。