每經(jīng)記者 張祎    每經(jīng)編輯 馬子卿    

“銀行招聘季”悄然來(lái)臨，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行等多家銀行已啟動(dòng)2025年度校招和社招工作。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，今年的秋季招聘中，多家銀行公布的招聘崗位除常規(guī)的客戶經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析、信息科技等之外，還新增設(shè)與金融“五篇大文章”相關(guān)崗位，其中“養(yǎng)老金融”成為今秋銀行招聘一大亮點(diǎn)。

養(yǎng)老金金融政策研究和市場(chǎng)分析、年金業(yè)務(wù)發(fā)展與營(yíng)銷管理、養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、賬管客群管理??中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行在本季招聘中釋放出與“養(yǎng)老金融”相關(guān)的崗位，企業(yè)年金和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)成為多家銀行布局重點(diǎn)。 

公開(kāi)信息顯示，面對(duì)人口老齡化趨勢(shì)以及相關(guān)政策引導(dǎo)，許多商業(yè)銀行紛紛從組織建設(shè)、渠道建設(shè)、體系建設(shè)等方面加大對(duì)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的布局，并探索推出養(yǎng)老服務(wù)專屬品牌。在這過(guò)程中，提前培養(yǎng)和儲(chǔ)備養(yǎng)老金融專業(yè)人才成為業(yè)內(nèi)關(guān)注重點(diǎn)。

“養(yǎng)老金融領(lǐng)域蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展空間和潛力，已成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。”中國(guó)人民大學(xué)金融信息中心副主任、濟(jì)安金信養(yǎng)老金研究中心主任閆化海指出，隨著個(gè)人養(yǎng)老金“第三支柱”金融產(chǎn)品體系加快建設(shè)，養(yǎng)老金融人才緊缺現(xiàn)象可能將更加突出。對(duì)此，銀行迫切需要構(gòu)建專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，并通過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)和人才建設(shè)，以適應(yīng)這一領(lǐng)域的發(fā)展步伐，確保能夠滿足市場(chǎng)的需求，并實(shí)現(xiàn)有效的服務(wù)供給。

戰(zhàn)略研究、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)??今秋多家銀行招募各類“養(yǎng)老金融”人才

2023年10月31日召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議明確提出，金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。其中，“養(yǎng)老金融”在人口老齡化背景下為金融機(jī)構(gòu)打開(kāi)了新的業(yè)務(wù)空間。

在今年的秋招中，多家銀行就推出了與“養(yǎng)老金融”相關(guān)的崗位。

比如，在2025年全球校園招聘中，中國(guó)銀行養(yǎng)老金融中心推出養(yǎng)老金融綜合崗，面向國(guó)內(nèi)外院校，招聘5名經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)、管理學(xué)、文學(xué)、理學(xué)、工學(xué)等相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生，崗位職責(zé)涉及統(tǒng)籌開(kāi)展養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融政策研究和市場(chǎng)分析，年金業(yè)務(wù)發(fā)展與營(yíng)銷管理，養(yǎng)老金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)等。

此外，中國(guó)銀行博士后科研工作站也啟動(dòng)了2025年度博士后研究人員的全球招聘計(jì)劃。此次招聘涵蓋了20多個(gè)研究領(lǐng)域，重點(diǎn)包括“海外養(yǎng)老金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)”和“國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金融政策及其同業(yè)創(chuàng)新實(shí)踐”等課題。

農(nóng)業(yè)銀行也在今年秋招中推出“五篇大文章”專項(xiàng)計(jì)劃。其中，養(yǎng)老金融崗擬招聘5人，主要從事全行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略研究、政策制定、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶營(yíng)銷等相關(guān)工作。該崗位對(duì)應(yīng)聘者的專業(yè)要求主要為勞動(dòng)與社會(huì)保障、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、民商法學(xué)等相關(guān)專業(yè)。

此外，農(nóng)業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)也在積極儲(chǔ)備養(yǎng)老金融人才。例如，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行養(yǎng)老金融崗也面向全國(guó)高校畢業(yè)生推出招聘計(jì)劃，以培養(yǎng)和儲(chǔ)備養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)人才。

除了大行外，多家股份制銀行也在通過(guò)社會(huì)招聘引入有經(jīng)驗(yàn)的養(yǎng)老金融人才。

比如，招商銀行養(yǎng)老金金融部將面向社會(huì)公開(kāi)招聘養(yǎng)老金融人才，提供的崗位包括企業(yè)年金投資管理和賬管客群管理等多個(gè)職位，工作地點(diǎn)均設(shè)在深圳。

其中，企業(yè)年金投資管理崗位的職責(zé)包括研究年金業(yè)務(wù)市場(chǎng)、制定營(yíng)銷策略、管理年金受托項(xiàng)目、監(jiān)督投資組合、統(tǒng)計(jì)分析業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等，以提升業(yè)務(wù)規(guī)模和客戶續(xù)約率；而賬管客群管理崗位則側(cè)重于制定企業(yè)年金賬管業(yè)務(wù)制度、提升服務(wù)質(zhì)量、營(yíng)銷新客戶、挖掘業(yè)務(wù)價(jià)值、維護(hù)合作關(guān)系等。

值得注意的是，招商銀行養(yǎng)老金金融部作為牽頭全行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的部門，主要負(fù)責(zé)開(kāi)展全行年金受托和賬管業(yè)務(wù)的服務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理推動(dòng)。此次招聘除了在學(xué)歷、專業(yè)等方面提出要求外，還需要具備一定的工作經(jīng)驗(yàn)。

圖片來(lái)源：招商銀行網(wǎng)站

具體來(lái)看，對(duì)于企業(yè)年金投資管理崗位，應(yīng)聘者需具備本科及以上學(xué)歷，金融、財(cái)經(jīng)、數(shù)學(xué)等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先，同時(shí)需要具備至少3年的對(duì)客服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。賬管客群管理崗位同樣要求本科及以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)、管理等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先，應(yīng)聘者需要具備至少3年的對(duì)客服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，有養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先。

年金業(yè)務(wù)、養(yǎng)老金業(yè)務(wù)??銀行紛紛“搶灘”養(yǎng)老金融

透過(guò)銀行積極招募“養(yǎng)老金融”人才可見(jiàn)，銀行業(yè)正迎來(lái)發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)重要“機(jī)遇期”。

2022年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式出臺(tái)。個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個(gè)人承擔(dān)，實(shí)行完全積累，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金的上限為12000元，賬戶資金可用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。

2022年11月，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)城市（地區(qū)）試點(diǎn)先行，23家銀行首批獲準(zhǔn)開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。由于資金賬戶具有排他性、長(zhǎng)期性、強(qiáng)關(guān)聯(lián)性等優(yōu)勢(shì)，各家銀行在開(kāi)戶“窗口期”加大爭(zhēng)奪力度。同時(shí)，部分商業(yè)銀行也紛紛從組織建設(shè)、渠道建設(shè)、體系建設(shè)等方面加大對(duì)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的布局，并探索推出養(yǎng)老服務(wù)專屬品牌。

比如，工商銀行作為同業(yè)中首個(gè)推出年金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，于2022年在總行層面成立了包括18個(gè)部門和3個(gè)子公司在內(nèi)的養(yǎng)老金融委員會(huì)；建設(shè)銀行整合集團(tuán)內(nèi)外資源，成立養(yǎng)老金融領(lǐng)導(dǎo)小組，將“打造養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”作為目標(biāo)；農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立了養(yǎng)老金融中心，牽頭管理全行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，并將養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)作為經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型方向之一寫入全行規(guī)劃。

交通銀行繼2021年發(fā)布“交銀養(yǎng)老”養(yǎng)老金融戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃后，構(gòu)建全品類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品貨架，截至2023年末，上架產(chǎn)品總數(shù)居行業(yè)前列，養(yǎng)老金托管規(guī)模居市場(chǎng)首位；郵儲(chǔ)銀行也推出相關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)品牌，全面服務(wù)政府、企業(yè)、個(gè)人客戶，構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)。

2024年初，《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）出臺(tái)。作為我國(guó)首個(gè)支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的專門文件，《意見(jiàn)》支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，提供養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理等服務(wù)。

中國(guó)銀行在2024年4月成立養(yǎng)老金融中心，作為總行直屬機(jī)構(gòu)全面統(tǒng)籌集團(tuán)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，業(yè)務(wù)內(nèi)容主要涉及養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融政策研究和市場(chǎng)分析，年金業(yè)務(wù)發(fā)展與營(yíng)銷管理，養(yǎng)老金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)等，協(xié)同各部門打造養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老個(gè)人金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和銀發(fā)場(chǎng)景生態(tài)“3+1”業(yè)務(wù)發(fā)展的養(yǎng)老金融組織體系。

不僅是國(guó)有大行，全國(guó)性股份行和區(qū)域性銀行也在積極推進(jìn)養(yǎng)老金融的發(fā)展。

比如，招商銀行將養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)升級(jí)定位為全行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，構(gòu)建了以“社保賬戶、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金、其他備老資金”為一體的“個(gè)人統(tǒng)一視角”養(yǎng)老主賬戶，并打造“攢養(yǎng)老金+花養(yǎng)老金”的養(yǎng)老金融服務(wù)體系。

2023年10月，成都農(nóng)商銀行發(fā)布養(yǎng)老金融品牌，面向“銀發(fā)族”客戶推出養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)，并聯(lián)合養(yǎng)老生態(tài)合作伙伴搭建高品質(zhì)服務(wù)平臺(tái)；2024年9月，江蘇銀行首次將養(yǎng)老金融作為旗下品牌打造推出。

人才“緊缺”的背后：銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，行業(yè)急需專業(yè)團(tuán)隊(duì)

加強(qiáng)養(yǎng)老金融的頂層設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)拓展，人才是不可忽視的重要一環(huán)。2022年，中信銀行就啟動(dòng)了養(yǎng)老金融規(guī)劃人才隊(duì)伍培養(yǎng)項(xiàng)目，這也是我國(guó)銀行業(yè)首個(gè)專注于客戶養(yǎng)老金融需求的專業(yè)服務(wù)隊(duì)伍。

從養(yǎng)老金融的通常分類看，目前主要包括養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大類。分別來(lái)看，三個(gè)方面均有廣闊的發(fā)展空間。

目前，我國(guó)已初步建成以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，以企業(yè)（職業(yè)）年金為補(bǔ)充，以個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相銜接的“三大支柱”養(yǎng)老金體系。據(jù)興業(yè)銀行聯(lián)合興業(yè)研究撰寫的《養(yǎng)老金融發(fā)展白皮書（2024年）》，截至2023年末，我國(guó)養(yǎng)老金三支柱體系合計(jì)余額約為13.54萬(wàn)億元。

在養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，截至今年8月，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)積累的養(yǎng)老金規(guī)模已超過(guò)6萬(wàn)億元，覆蓋近1億人；在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，多家金融機(jī)構(gòu)正在加大金融產(chǎn)品與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)，對(duì)健康產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步提升，截至今年7月末，商業(yè)銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長(zhǎng)了16.1%。

不過(guò)，相配套的金融專業(yè)人才卻是“捉襟見(jiàn)肘”。以年金業(yè)務(wù)為例，工商銀行養(yǎng)老金融部總經(jīng)理韓強(qiáng)曾在今年6月份撰文指出，提高企業(yè)年金的覆蓋率是目前完善我國(guó)養(yǎng)老保障體系最現(xiàn)實(shí)、有效的路徑。但企業(yè)年金覆蓋率提升仍處于瓶頸期。從多個(gè)維度分析，基層銀行專業(yè)人才隊(duì)伍的缺失，成為有關(guān)企業(yè)年金覆蓋率不高的成因之一。

工商銀行管理企業(yè)年金個(gè)人賬戶數(shù)

韓強(qiáng)分析稱，年金業(yè)務(wù)是眾多公司金融產(chǎn)品中的一個(gè)小眾產(chǎn)品，同時(shí)年金業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，且與存貸匯等銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)差別較大，尤其是取得受托資格后，需為企業(yè)制定年金方案，其中的待遇平滑、“中人”補(bǔ)償?shù)燃夹g(shù)性要求非常高，讓很多基層員工望而卻步。對(duì)此，他建議加強(qiáng)基層行專業(yè)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)，并跟蹤督導(dǎo)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，保證專業(yè)知識(shí)形成實(shí)際效果。

“從之前銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況看，做企業(yè)（職業(yè)）年金的團(tuán)隊(duì)和人員原本就不多，再加上現(xiàn)在要進(jìn)一步完善和豐富個(gè)人養(yǎng)老金‘第三支柱’金融產(chǎn)品體系，人才緊缺現(xiàn)象可能將更加突出。”中國(guó)人民大學(xué)金融信息中心副主任、濟(jì)安金信養(yǎng)老金研究中心主任閆化海如是指出。

確實(shí)，隨著個(gè)人養(yǎng)老金個(gè)人賬戶制度的實(shí)行，截至2024年8月，全國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)戶數(shù)已突破6000萬(wàn)戶，資金規(guī)模雖遠(yuǎn)不及作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和作為第二支柱的企業(yè)（職業(yè)）年金，但正在快速成長(zhǎng)中。以交通銀行為例，據(jù)其披露，截至2023年末，該行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶規(guī)模較年初增長(zhǎng)逾300%。

在產(chǎn)品和服務(wù)方面，國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)顯示，截至目前，有22家銀行開(kāi)通了資金賬戶服務(wù)，市場(chǎng)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品合計(jì)達(dá)809只，包括26只理財(cái)類產(chǎn)品、465只儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、119只保險(xiǎn)類產(chǎn)品以及199只基金類產(chǎn)品。

閆化海表示，隨著人口老齡化的加劇，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，“養(yǎng)老金融”領(lǐng)域蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展空間和潛力，已成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。因此，銀行迫切需要構(gòu)建專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，并通過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)和人才建設(shè)，以適應(yīng)這一領(lǐng)域的發(fā)展步伐，確保能夠滿足市場(chǎng)的需求，并實(shí)現(xiàn)有效的服務(wù)供給。

他指出，此前各家銀行已經(jīng)提供了一些適老化服務(wù)，比如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、柜臺(tái)服務(wù)等，這些服務(wù)應(yīng)該被納入現(xiàn)有的養(yǎng)老金融服務(wù)體系中。隨著養(yǎng)老金融服務(wù)范圍的逐漸擴(kuò)大，銀行需要對(duì)現(xiàn)有的服務(wù)進(jìn)行重新梳理和明確，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)展。在擴(kuò)展的過(guò)程中，不僅涉及現(xiàn)有服務(wù)的整合和優(yōu)化，還包括開(kāi)發(fā)新的服務(wù)和產(chǎn)品，這都需要銀行投入相應(yīng)的人力資源，無(wú)論是進(jìn)行投資研究還是其他相關(guān)工作，對(duì)專業(yè)人才的需求也日益迫切。

“銀行應(yīng)逐步建立自己的培訓(xùn)體系，有針對(duì)性地對(duì)養(yǎng)老金融課程和培訓(xùn)內(nèi)容進(jìn)行深入開(kāi)發(fā)，以培養(yǎng)專業(yè)人才。”閆化海認(rèn)為，“養(yǎng)老金融”是一個(gè)相對(duì)較新的概念，目前業(yè)內(nèi)對(duì)其理解還存在一些混亂和偏差，在金融服務(wù)方面也處于探索階段，尚未形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)或明確的方向，也缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和積累。但同時(shí)，養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)與銀行原有業(yè)務(wù)互有滲透和結(jié)合，相信只需稍作轉(zhuǎn)換和提升，相關(guān)人員應(yīng)該就能快速適應(yīng)這一領(lǐng)域。

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