《經(jīng)濟日報》2024年8月21日第9版

經(jīng)濟日報記者 鐘華林 劉 暢

工業(yè)和信息化部日前公布了第三批國家產(chǎn)融合作試點城市名單，四川省綿陽市成為全國37個延續(xù)試點城市之一，綿陽市也因此成為四川省唯一連續(xù)3次成功申報產(chǎn)融合作試點的城市。深入推進產(chǎn)融合作，賦能實體經(jīng)濟發(fā)展，綿陽市進行了哪些有益探索和實踐？

產(chǎn)融合作是產(chǎn)業(yè)鏈與金融業(yè)的有機結合、深入融合。隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，金融創(chuàng)新只有適配科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)變革的節(jié)奏，推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”形成良性循環(huán)，才能更好地服務國家戰(zhàn)略。

2023年10月召開的中央金融工作會議提出，要優(yōu)化資金供給結構，把更多金融資源用于促進科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)。“十四五”規(guī)劃則強調(diào)，應構建實體經(jīng)濟、科技金融、現(xiàn)代金融、科技創(chuàng)新、人力資源協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系。

近年來，綿陽市深入推進新型工業(yè)化，瞄準科技創(chuàng)新這個支點，積極探索產(chǎn)融合作政策創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、實踐創(chuàng)新，推動金融精準有效服務新型工業(yè)化。

形成融合效應

何謂“融合”？融合意味著金融資源在產(chǎn)業(yè)重點領域和薄弱環(huán)節(jié)起到了關鍵作用，而產(chǎn)業(yè)的長足發(fā)展對金融業(yè)也能起到相應的反哺作用。優(yōu)化高效且進入良性循環(huán)的融合所帶來的效果十分明顯。

綿陽市一直在追求這種融合。綿陽共有科技型中小企業(yè)2923家、高新技術企業(yè)838家，2023年至今這兩類企業(yè)分別增加了近800家和130家。如此增速既得益于地方政策支持、營商環(huán)境打造等因素，也和健全的金融體系息息相關。

以貼合企業(yè)需求的金融產(chǎn)品創(chuàng)新為例，綿陽瞄準科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展難點和痛點，試點“天府科創(chuàng)貸”“制惠貸”等多項特色金融產(chǎn)品。截至今年6月末，“天府科創(chuàng)貸”累計發(fā)放15.89億元，支持287戶企業(yè)。四川省“制惠貸”融資試點在綿陽累計支持40戶企業(yè)，放款金額達2.57億元。

提升產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的效益和效率離不開資金支持，然而不少企業(yè)有技術、有專利，卻缺乏抵押物等融資“硬條件”。這時，政策引導的“舵手”效應便顯現(xiàn)出來。綿陽市財政局副局長董智鋼說：“我們積極引導金融機構減少對企業(yè)資產(chǎn)、抵押物、財務數(shù)據(jù)的關注，將企業(yè)的知識產(chǎn)權、科技資質(zhì)、獲得獎補等因素作為企業(yè)在銀行貸款、享受差別化政策等的主要依據(jù)。”

近年來，綿陽相繼發(fā)布了“金融十條”“科創(chuàng)十條”“人才十條”等一系列支持產(chǎn)業(yè)與金融互動發(fā)展的激勵政策，不斷探索技術、資本、市場、產(chǎn)品相融合的科創(chuàng)金融新模式，構建起涵蓋制造業(yè)全生命周期的金融服務體系，營造良好的科創(chuàng)金融生態(tài)。

西科農(nóng)業(yè)集團股份有限公司就是“金融十條”政策的受益企業(yè)之一。“公司主要從事農(nóng)作物種子研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及進出口業(yè)務，是‘金融十條’政策入圍白名單企業(yè)，可以享受貸款貼息，2023年依據(jù)貸款總額和付息情況最終獲得了14萬余元貼息補助。”西科農(nóng)業(yè)集團股份有限公司財務部部長吳正平說，對于“十年磨一劍”的科創(chuàng)型企業(yè)來說，每一筆資金都十分寶貴。

以金融賦能產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新，以產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng)新增強價值回饋，引領經(jīng)濟社會發(fā)展。在綿陽，一家家科創(chuàng)型企業(yè)絕非“孤勇者”，產(chǎn)業(yè)集群式發(fā)展的“雁陣”模式十分亮眼。核技術應用、激光技術應用、智能機器人及無人機、新型顯示等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群不斷塑造發(fā)展新動能、新優(yōu)勢。綿陽已成為國內(nèi)少有具備“醫(yī)用同位素制備、放射性藥物研制、核診療設備研發(fā)生產(chǎn)、核醫(yī)學診療服務”全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的地區(qū)。

繼2023年地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長8%后，今年上半年，綿陽市地區(qū)生產(chǎn)總值同比增長8.1%，持續(xù)跑出經(jīng)濟發(fā)展加速度。

優(yōu)化融資服務

截至2023年12月末，綿陽本外幣貸款余額4412.83億元，較2023年年初凈增660.16億元、同比增長17.59%，是四川省除成都市之外20個地級市中存貸款規(guī)模率先突破萬億元的城市。綿陽市共有銀行業(yè)金融機構31家，融資擔保機構28家，金融機構種類、數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模均居四川省地級市首位。

產(chǎn)融合作試點推進步伐穩(wěn)健，與金融總量、信貸結構良好的運行態(tài)勢密不可分。一方面，綿陽“走得早”。2017年，當?shù)鼐鸵院诵钠髽I(yè)供應鏈為依托，在全國率先開創(chuàng)了“應收賬款融資”模式。另一方面，金融機構專業(yè)化程度高。中國農(nóng)業(yè)銀行綿陽科技支行是四川省首家總行級科創(chuàng)金融服務機構。此外，綿陽具備濃厚的創(chuàng)新底色和適宜產(chǎn)融合作推進的沃土。

“鏈上企業(yè)足不出戶，線上提交貸款申請，最快10分鐘到賬。”長虹控股集團財務部部長易素琴介紹，依托成熟的信息化能力和供應鏈體系，集團為其產(chǎn)業(yè)鏈上的供應商提供應收賬款憑證，并將憑證上傳到集團應收賬款融資服務平臺，企業(yè)在應收賬款額度內(nèi)發(fā)起貸款需求，入駐平臺的銀行在線審批并發(fā)放貸款，縮短了貸款流程，大幅降低了銀行審核成本和企業(yè)融資成本。

今年6月，綿陽市金融工作會議提及要大力發(fā)展科技金融，聚焦科技型企業(yè)全生命周期融資需求，優(yōu)化科技信貸產(chǎn)品供給，強化科技研發(fā)、技術轉移、產(chǎn)業(yè)應用全鏈條金融支撐。

優(yōu)化產(chǎn)品供給的目的是為了給企業(yè)排憂解難。好的金融產(chǎn)品，往往能起到雪中送炭的效果。

四川虹科創(chuàng)新科技有限公司主要從事智能終端顯示保護蓋板玻璃、航空航天特種玻璃、新型光學材料研發(fā)和生產(chǎn)，產(chǎn)品市場占有率位居國內(nèi)第一位、國際第二位。因股東涉訴，公司曾面臨固定資產(chǎn)被凍結而無法從銀行獲得抵押貸款的困難。2023年6月，原材料價格上漲，且正逢新產(chǎn)線上線，公司資金鏈斷裂可能造成停工風險。一旦停工，公司會面臨巨額損失。在綿陽科發(fā)融資擔保公司的擔保下，公司從當?shù)匾患疑虡I(yè)銀行獲得了兩年期1000萬元的流動資金貸款，解了燃眉之急。四川虹科創(chuàng)新科技有限公司財務副總監(jiān)劉曉亮告訴記者：“如果不是有了這筆貸款，我們的產(chǎn)線可能會被迫停工，一天的損失就接近1000萬元。”

用有針對性的金融產(chǎn)品和服務來化解科技創(chuàng)新所面臨的風險和不確定性，這是驅(qū)動金融與創(chuàng)新雙向奔赴的動能之一。合理的資產(chǎn)定價和資源配置，尤其是嚴密的風險防控體系是金融業(yè)的重要功能。

綿陽創(chuàng)新實施了政府、金融、企業(yè)風險共擔的保障機制，助力科技企業(yè)發(fā)展。2023年，累計發(fā)放保費補貼415.3萬元，為科技型企業(yè)提供風險保障2248.81億元。

政府部門敢想敢干的擔當和魄力，成就了企業(yè)勇于創(chuàng)新的勇氣和金融業(yè)敢于幫扶企業(yè)的底氣。截至今年6月末，綿陽市科創(chuàng)企業(yè)貸款余額達到610億元，制造業(yè)中長期貸款余額324.46億元，同比增長18.94%，高于全市各項貸款增速5.8個百分點。

匯聚優(yōu)質(zhì)資本

在中國（綿陽）科技城科創(chuàng)基金路演中心的大屏幕上，綿陽股權投資市場概覽、私募股權投資基金成立詳情、上市企業(yè)動態(tài)列表等信息實時滾動播報，金融市場情況一目了然。

綿陽科技城財政金融國資局黨組成員張峰瑞說：“通過政府主導、市場引導、企業(yè)參與的運營方式，科創(chuàng)基金集聚區(qū)已匯聚起不少銀行、證券、基金公司。它們的入駐充實了綿陽的資本力量，更重要的是通過窗口效應可以招引來更多更具規(guī)模和實力的金融資本，共同促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。”

2020年7月，連接器科研生產(chǎn)型企業(yè)四川華豐科技股份有限公司向市場進行增資擴股融資，兩輪整體融資超6億元，11家機構歷時3個月完成了全部投資流程。“長虹集團旗下產(chǎn)業(yè)基金四川申萬宏源長虹股權投資基金合伙企業(yè)投資項目5000萬元，融資完成后，華豐科技積極推進綿陽產(chǎn)業(yè)化基地擴建項目，達產(chǎn)后，每年新增連接器產(chǎn)品產(chǎn)能數(shù)百萬件，2020年至2022年，華豐科技營業(yè)收入年均增幅超過15%。”四川長虹創(chuàng)新投資有限公司基金管理與投資部部長徐耿介紹，長虹集團旗下有多只在投資期的產(chǎn)業(yè)基金，總規(guī)模超30億元，包括吸引到的綿陽市外社會資金約10億元，基金重點圍繞長虹集團上下游企業(yè)的發(fā)展需求進行投資。

張峰瑞介紹，綿陽科技城管委會正在組建一只總規(guī)模30億元的新質(zhì)生產(chǎn)力股權基金，基金管理人在全國范圍內(nèi)公選產(chǎn)生。“不僅是選基金管理人，還要求他們至少出資10%的資本金入股，帶著他們先進的管理經(jīng)驗和項目資源過來。”

為了鼓勵基金等各類金融機構落戶綿陽高新區(qū)（科技城直管區(qū)），服務地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展，綿陽市給予落戶投資獎勵金額最高500萬元，配套出臺辦公用房租金獎勵減免、運營獎勵、人才獎勵等多項政策。目前，綿陽高新區(qū)（科技城直管區(qū)）已入駐各類投資及相關機構13家、管理基金38只，管理規(guī)模超300億元。未來將力爭用3年時間，引進各類投資及相關機構超30家，基金管理規(guī)模達到500億元以上。

在綿陽，金融機構是融資主力，大企業(yè)、大平臺也利用自身優(yōu)勢，匯聚起豐富的金融資源。長虹集團、四川大型科學儀器共享平臺成為產(chǎn)業(yè)與金融的“連接器”，直擊科創(chuàng)型企業(yè)因“輕資產(chǎn)”屬性而無法從銀行獲得貸款的痛點。

綿陽市金地商貿(mào)有限責任公司總經(jīng)理魏啟全說：“我們公司是長虹集團的鋼材、金屬材料供應商，每年交易金額約1500萬元，需要儲備流動資金約1000萬元。通過固定資產(chǎn)抵押向銀行申請貸款的流程比較復雜且融資成本較高，通過長虹應收賬款融資服務平臺申請貸款無需提供抵押物，可隨借隨用，效率很高。”

目前，長虹供應鏈融資模式已為產(chǎn)業(yè)鏈上2500余家中小微企業(yè)累計提供超過50億元的融資額度。

通常情況下，金融機構“讀不懂、評不了、賣不掉”的儀器設備只能按傳統(tǒng)會計折舊法或“一折到底”來進行貸款投放，百萬元級的設備可貸款金額一般為設備價值的10%至20%。然而，這些設備在綿陽很“值錢”。

四川大型科學儀器共享平臺科技金融部部長唐俊輝介紹，綿陽市財政出資撬動銀行風險分攤和大型科學儀器共享平臺資金，共同設立了2000萬元規(guī)模的風險資金池，為通過“設備儀器貸”貸款的企業(yè)提供增信兜底。綿陽市農(nóng)村商業(yè)銀行、綿陽市商業(yè)銀行作為放貸主體，依據(jù)平臺出具的對企業(yè)儀器設備的評估作價方案，為企業(yè)提供購置研發(fā)和生產(chǎn)所需儀器設備的信用貸款。“設備儀器貸”已累計服務企業(yè)70余家，貸款金額超2億元。

禾大西普化學（四川）有限公司是一家以長鏈脂肪酸及其衍生物為基礎的專用化學品生產(chǎn)研發(fā)企業(yè)。“菜籽油是公司主要產(chǎn)品芥酸的生產(chǎn)原料，2022年夏季菜籽搶收季，公司急需一筆2000萬元的流動資金貸款，就是靠‘設備儀器貸’獲得的。”禾大西普化學（四川）有限公司財務經(jīng)理廖波告訴記者，公司擁有總價值約1億元的儀器設備，經(jīng)四川大型科學儀器共享平臺評估作價后，從綿陽市商業(yè)銀行獲得了1年期2000萬元的貸款，從提交貸款申請到放款僅用時兩周。

目前，綿陽市組建了川渝首家總行級科創(chuàng)企業(yè)金融服務中心、2家科技支行、2家科技保險公司、7家科技金融服務中心等一批科創(chuàng)金融專營機構。“應收賬款融資長虹模式”“設備儀器貸”入選國家產(chǎn)融合作試點城市典型案例。

構建政策支撐

科技產(chǎn)業(yè)和金融相伴相生，金融資本是產(chǎn)業(yè)變革的“加速器”。近年來，我國產(chǎn)融合作取得了豐碩成果。依托工業(yè)和信息化部及相關單位數(shù)據(jù)資源設立的非營利性公共服務平臺，國家產(chǎn)融合作平臺上線3年來，已累計幫助企業(yè)融資超過8300億元，入庫優(yōu)質(zhì)企業(yè)29萬余家，入駐金融機構2400多家。

以綿陽產(chǎn)融合作為例，當?shù)匾研纬梢劳凶陨懋a(chǎn)業(yè)特點的融資支撐模式。綿陽的電子信息、先進材料、裝備制造三大主導產(chǎn)業(yè)營業(yè)收入分別突破2000億元、800億元、600億元，銀行業(yè)金融機構累計接收企業(yè)融資需求額度超1200億元。

良性循環(huán)的產(chǎn)融合作模式要建立在產(chǎn)業(yè)有需求、金融有創(chuàng)新、政策有兜底的基礎上。

綿陽市經(jīng)濟和信息化局副局長韓錫民介紹，為防范化解中小企業(yè)資金鏈斷裂風險，綿陽市設立了2.6億元企業(yè)應急轉貸專項資金，幫助200余戶企業(yè)轉貸近40億元，節(jié)約融資成本近1億元。

“2023年上半年，我們向綿陽市經(jīng)信局、財政局提出轉貸資金需求，大約1周時間，5000萬元轉貸資金獲批，大大降低了資金成本。”綿陽江油市長祥特殊鋼制造有限公司總經(jīng)理唐鳳軍告訴記者，公司具備年產(chǎn)10萬噸特殊鋼鍛材鍛件的能力，為擴大產(chǎn)能，去年投資3億元建成了3萬噸新材料鍛造線，而這5000萬元轉貸資金恰好解決了產(chǎn)線升級帶來的流動資金緊張難題。

2023年，綿陽出臺了《綿陽市財政金融互動支持實體經(jīng)濟發(fā)展政策措施》，其中一條措施明確從降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本的角度出發(fā)給予貸款貼息。針對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)，綿陽市財政可分別提供最高30萬元、50萬元一次性貸款貼息。2023年，綿陽市級財政撥付貼息資金757.89萬元，撬動科技信貸投放48.54億元。

2023年6月27日，四川華豐科技股份有限公司在上海證券交易所敲鑼上市，成為綿陽市首家科創(chuàng)板上市企業(yè)。董智鋼說：“我們積極推動上交所、深交所、北交所設立了中國（綿陽）科技城服務基地，綿陽成為全國首個擁有滬深北證券交易所服務基地的地級市，出臺了《綿陽市推進企業(yè)上市梯度培育行動計劃》，打造全過程、全鏈條企業(yè)上市服務體系。”

以產(chǎn)興融、以融促產(chǎn)。據(jù)了解，綿陽市將進一步聚焦推進新型工業(yè)化重點任務，發(fā)展科技金融、推進集群金融、培育綠色金融，力爭2026年制造業(yè)貸款余額突破570億元，制造業(yè)中長期貸款余額突破350億元，企業(yè)債券融資余額突破700億元。

來源：經(jīng)濟日報