每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘    

3月15日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)）已研究起草完成了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》（以下簡稱《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》）、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售能力資質(zhì)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)與測(cè)試大綱（人身保險(xiǎn)方向）（征求意見稿）》《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理自律規(guī)則（征求意見稿）》等文件，并下發(fā)至業(yè)內(nèi)征求意見。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示，為全面提升保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，建立健全銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系，在國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)部門的指導(dǎo)下，起草完成了上述文件。請(qǐng)各會(huì)員單位認(rèn)真研提意見，并于3月29日之前以電子郵件形式發(fā)送至保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)。

保險(xiǎn)銷售人員共設(shè)四個(gè)等級(jí)

根據(jù)《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》擬定，保險(xiǎn)銷售人員共設(shè)四個(gè)等級(jí)，由低到高分別為四級(jí)、三級(jí)、二級(jí)、一級(jí)。不同等級(jí)有不同的技能要求和相關(guān)知識(shí)要求。鑒定方式分為理論知識(shí)考試、技能考核以及綜合評(píng)審。

技能要求方面，四級(jí)只需要具備基礎(chǔ)保險(xiǎn)知識(shí)和專業(yè)技能，能在指導(dǎo)下以產(chǎn)品為導(dǎo)向開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)，協(xié)助訂立保險(xiǎn)合同及提供相應(yīng)的客戶服務(wù)。一級(jí)則需要具備全面的金融專業(yè)知識(shí)，精通各項(xiàng)專業(yè)技能，能組織團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)和銷售管理，能分析評(píng)估客戶財(cái)富管理需求，提供財(cái)富咨詢服務(wù)，績效水平優(yōu)秀。

銷售人員分級(jí)后，不同等級(jí)能銷售的產(chǎn)品范圍也不同，《等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（征求意見稿）》擬定，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員以能力等級(jí)高銷售人員多授權(quán)、能力等級(jí)低銷售人員少授權(quán)為原則，根據(jù)產(chǎn)品復(fù)雜程度和銷售風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置各能力等級(jí)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍。

具體來說，能力等級(jí)四級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍控制在低復(fù)雜程度、低風(fēng)險(xiǎn)的意外傷害、健康保險(xiǎn)，普通型人壽保險(xiǎn)和普通型年金保險(xiǎn)；能力等級(jí)三級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍增加分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；能力等級(jí)二級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍增加高復(fù)雜程度、高風(fēng)險(xiǎn)的投資連結(jié)型保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)；能力等級(jí)一級(jí)的銷售人員產(chǎn)品銷售授權(quán)范圍覆蓋全部人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

代理人：已收到推行分級(jí)考試通知

2022年4月，原銀保監(jiān)會(huì)在《人身保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》中提出“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的保險(xiǎn)銷售人員銷售能力資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，建立保險(xiǎn)銷售人員分級(jí)管理機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)銷售人員實(shí)施分級(jí)管理”。

2023年9月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號(hào)），進(jìn)一步明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)支持行業(yè)自律組織發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)保險(xiǎn)銷售人員銷售能力分級(jí)工作，在行業(yè)自律組織制定的銷售能力分級(jí)框架下，結(jié)合自身實(shí)際情況建立本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)銷售能力資質(zhì)分級(jí)管理體系，對(duì)所屬保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行分級(jí)，并與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品分級(jí)管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

如今，《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》于今年3月份正式實(shí)施。如何對(duì)代理人進(jìn)行考核并按照分級(jí)來授權(quán)成為保司繞不開的話題，也同樣是業(yè)內(nèi)關(guān)注的熱點(diǎn)。“我們這邊已經(jīng)通知要逐漸推行分級(jí)考試，估計(jì)近幾個(gè)月就要展開。”有代理人在跟記者交流時(shí)表示。這意味著，保司已經(jīng)逐步進(jìn)入了分級(jí)考試的落地階段。

而一旦分級(jí)考試落地，保險(xiǎn)代理人也將被打上“標(biāo)簽”，消費(fèi)者可以更直觀地通過代理人資質(zhì)等級(jí)實(shí)現(xiàn)對(duì)代理人的篩選和產(chǎn)品匹配，這可以減少銷售誤導(dǎo)、服務(wù)跟不上等問題，更好地維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也在編制說明中表示，旨在指導(dǎo)規(guī)范保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)制定和實(shí)施與銷售人員能力等級(jí)相匹配的產(chǎn)品銷售授權(quán)管理制度機(jī)制，加強(qiáng)銷售行為的適當(dāng)性管理，鼓勵(lì)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，同時(shí)確保消費(fèi)者合法權(quán)益得到切實(shí)有效維護(hù)，推動(dòng)人身保險(xiǎn)營銷市場(chǎng)健康發(fā)展。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝