每經(jīng)記者 王海慜    每經(jīng)編輯 吳永久    

（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，金融科技對金融這一傳統(tǒng)行業(yè)的深刻影響正變得越來越顯而易見。清華大學國家金融研究院院長朱民日前表示，金融科技對金融業(yè)的沖擊是確定的，未來幾年的影響會比較顯著。實際上，隨著技術的發(fā)展，未來唯一對金融科技構成約束只有資本金和監(jiān)管。

日前，由上海金融業(yè)聯(lián)合會、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海經(jīng)濟管理中心與國泰君安共同主辦的“2018證券新服務上海峰會”在上海舉行。

火山君（微信公眾號：huoshan5188）注意到，此次峰會吸引了來自國泰君安、中信證券、海通證券、華泰證券、國信證券、中國銀河、申萬宏源、平安證券、廣發(fā)證券、光大證券等在內的國內大部分頭部券商參與。而在近年來證券行業(yè)對金融科技的探索中，這些券商同樣呈現(xiàn)出對行業(yè)的引領。

有分析認為，在傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務格局逐步固化的背景下，如何通過金融科技這樣的工具和手段建設客戶分層服務體系，并有效為券商控制成本是行業(yè)的一種必然趨勢。

在這一過程中，為了打破現(xiàn)在經(jīng)紀業(yè)務的同質化競爭局面，各大券商紛紛通過金融科技和服務重構給出了自己的答案。在峰會上，國泰君安正式發(fā)布了該公司打造多年的零售客戶服務體系。

金融科技成熱詞

在很長一段時間中，以經(jīng)紀業(yè)務為代表的通道業(yè)務都是券商占比較高的基礎業(yè)務之一，這也導致了券商行業(yè)呈現(xiàn)出較強的周期性特征。但從全行業(yè)看，隨著近年來經(jīng)紀業(yè)務不斷收縮的趨勢顯現(xiàn)，這也使得各路券商開始積極探索將金融科技和財富管理與傳統(tǒng)經(jīng)紀業(yè)務深度融合的新模式。

不過現(xiàn)實是，隨著借助移動互聯(lián)網(wǎng)而興起的互聯(lián)網(wǎng)證券經(jīng)紀業(yè)務也遭遇到了一定程度的困境。一方面，傳統(tǒng)通道業(yè)務傭金率持續(xù)下降，2017年全行業(yè)傭金率僅為0.034%，相比十年前下降超過70%，傭金價格戰(zhàn)愈演愈烈。另一方面，十年來中國網(wǎng)民的增長速度也在明顯放緩，2017年，我國網(wǎng)民增長率僅為5.57%，增長速度僅為2007年的十分之一。這不可避免的帶來互聯(lián)網(wǎng)紅利的逐步減少。

從去年以來，券商行業(yè)呈現(xiàn)出了一股新趨勢，各類APP紛紛開始主打以AI、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技，科技對金融這一傳統(tǒng)行業(yè)的深刻影響正變得越來越顯而易見。

清華大學國家金融研究院院長朱民日前表示，金融科技對金融業(yè)的沖擊是確定的，未來幾年的影響會更加顯著，金融從業(yè)者對此需要有清醒認識。他認為，實際上，隨著技術的發(fā)展，未來唯一對金融科技構成約束只有資本金規(guī)模和監(jiān)管。

日前，由上海金融業(yè)聯(lián)合會、上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海經(jīng)濟管理中心與國泰君安共同主辦的“2018證券新服務上海峰會”在上海舉行。

此次峰會吸引了來自國泰君安、中信證券、海通證券、華泰證券、國信證券、中國銀河、申萬宏源、平安證券、廣發(fā)證券、光大證券等在內的國內大部分頭部券商參與。

在金融科技趨勢鮮明的后移動互聯(lián)網(wǎng)時代，O2O+財富管理的新零售模式的基礎都是數(shù)據(jù)和科技。而近幾年，承載著更多科技含量的APP即是券商零售業(yè)務的核心端口已成為業(yè)內不少頭部券商的共識。

例如在2016年的三年戰(zhàn)略規(guī)劃中，國泰君安就明確提出零售業(yè)務要通過移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新技術應用，推進公司零售客戶服務體系建設。此次峰會中，金融科技同樣也是一大關鍵詞。而華泰證券、海通證券、廣發(fā)證券、國金證券也是業(yè)內相關領域的領先者，今年來，這幾家券商都曾舉辦自家金融科技升級版的發(fā)布會。

此外，頭部券商與科技巨頭在金融科技領域的跨界合作也越來越頻繁。近年來，先后有中金公司引入騰訊做戰(zhàn)略投資者，阿里巴巴參與華泰證券定增這樣的先例。在此次峰會上，國泰君安和騰訊簽訂了金融科技戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與華為共建金融科技聯(lián)合創(chuàng)新實驗室。

重構服務體系

在此次峰會上，國泰君安副總裁陳煜濤帶領相關業(yè)務部門負責人舉行了“證券新服務發(fā)布儀式”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月，國內僅僅股票投資者就已經(jīng)超過1.44億。券商的傳統(tǒng)服務模式是基于投資顧問的點對點線下服務，不過當前全行業(yè)的投資顧問數(shù)量僅4.3萬人，據(jù)估算，目前仍有上億投資者尚未得到高質量的投資理財服務。

在峰會上，國泰君安副總裁陳煜濤表示，在以用戶為中心的時代，搭建整體的、系統(tǒng)化的服務體系將是解決證券業(yè)整體存在著的對投資者的服務缺失的關鍵。

據(jù)國泰君安方面介紹，公司花三年打造的新零售客戶服務體系與之前傳統(tǒng)服務的最大區(qū)別在于，無論是基本架構、核心組件、流程機制，相較傳統(tǒng)同質化的通道服務，都更加系統(tǒng)化。

據(jù)了解，國泰君安零售客戶服務體系圍繞 “客戶、渠道、產(chǎn)品、市場、團隊、平臺、品牌、賬戶”整體布局，打造證券服務的“四梁八柱”。同時，該體系以近2000個用戶標簽為基礎，創(chuàng)造了五星四標簽的分類分級系統(tǒng)，為近3000萬用戶分類分層提供服務，在一定程度上滿足了千人千面的個性化服務需求。針對不同星級不同標簽的客戶，服務體系提供了差異化的專屬權益，包括：工具特權、咨詢特權、理財特權、服務特權等。

有券商研究人士分析認為，隨著技術的進步和行業(yè)新晉者的沖擊，未來券商客戶端的分層會加速，高凈值客戶的服務會趨于定制化，而對廣大中小客戶，券商將會更多依賴技術手段，低成本、高效率地提供具有一定個性化的服務，因此未來通過金融科技服務這些客戶的市場空間仍然很大。