記者 張莫 實(shí)習(xí)記者 向家瑩

銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管大幕拉開，銀監(jiān)會(huì)及各地銀監(jiān)局針對(duì)銀行開出罰單的密度和強(qiáng)度也遠(yuǎn)超去年。截至8月15日，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)和各地銀監(jiān)局網(wǎng)站公布處罰信息顯示，銀監(jiān)系統(tǒng)今年共披露1649張罰單，包括銀監(jiān)會(huì)25張，銀監(jiān)局490張，銀監(jiān)分局1134張，覆蓋國(guó)有大行、股份制銀行和城商行等各類銀行機(jī)構(gòu)，主要涉及領(lǐng)域包括信貸、票據(jù)、信披違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)、挪用資金等幾大類。

數(shù)據(jù)顯示，2016年銀監(jiān)會(huì)共處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)631家，罰沒(méi)金額2.7億元，而今年截至第二季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)處罰金額就已接近3.4億。

8月11日，上海銀監(jiān)局開出6張罰單，花旗銀行、上海銀行、華夏銀行、天津銀行、農(nóng)業(yè)銀行位列其中，華夏銀行收到兩張罰單，花旗銀行則收到迄今銀監(jiān)局層面對(duì)商業(yè)銀行做出的最高罰款，單張罰單金額高達(dá)1064萬(wàn)。

在目前監(jiān)管層作出的行政處罰中，因信貸業(yè)務(wù)問(wèn)題受到處罰的案例最多，主要違法違規(guī)事實(shí)集中在以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級(jí)分類違規(guī)等，其中一線城市銀行及分行信貸違規(guī)多涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域。

除信貸業(yè)務(wù)外，同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)也是處罰“重災(zāi)區(qū)”。業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)成為處罰主要案由，具體原因包括：承兌匯票業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā)與近幾年銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變有關(guān)。銀行同時(shí)面臨“資金荒”和“資產(chǎn)荒”，在市場(chǎng)流動(dòng)性較為寬松和部分銀行規(guī)避監(jiān)管的背景下，一些同業(yè)業(yè)務(wù)迅速做大，但同時(shí)也帶來(lái)一些風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受記者采訪時(shí)指出，宏觀上看，這些問(wèn)題的出現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致資金空轉(zhuǎn)，脫實(shí)向虛，加大金融市場(chǎng)波動(dòng)；微觀而言，大量同業(yè)套利過(guò)程導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有被充分反映，金融市場(chǎng)的套利活動(dòng)加重，容易導(dǎo)致新的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

通過(guò)對(duì)各類罰單類型的梳理可以看出，受處罰領(lǐng)域與銀監(jiān)會(huì)此前提出的四大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及自查整改內(nèi)容吻合，監(jiān)管重點(diǎn)集中在不良資產(chǎn)、跨市場(chǎng)和跨行業(yè)產(chǎn)品、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。曾剛認(rèn)為，雖然銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍遍及銀行所有主要業(yè)務(wù)方面，但受處罰的領(lǐng)域多是近年來(lái)發(fā)展較快，創(chuàng)新較多，市場(chǎng)化程度較高的新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而這類業(yè)務(wù)問(wèn)題頻發(fā)一方面是由于監(jiān)管規(guī)則的滯后性導(dǎo)致規(guī)則不明確，另一方面銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理不完善。