每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 施娜    

◎每經(jīng)記者 施娜

繼農(nóng)行、中信銀行之后，天津銀行近日被曝出涉資7.86億元的票據(jù)風(fēng)險案件。

據(jù)《財新》報道，該案中天津銀行的交易對手為浙江稠州商業(yè)銀行，中介機構(gòu)系浙江當?shù)匾患移睋?jù)中介。

對此，浙江稠州商業(yè)銀行相關(guān)人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，該行僅是通道。但對于具體的情況，該人士不愿透露。

針對票據(jù)風(fēng)險事件頻發(fā)，江蘇開鑫貸總經(jīng)理周治翰表示，票據(jù)違規(guī)事件頻發(fā)，問題主要出在票據(jù)保管環(huán)節(jié)，屬于內(nèi)部管理和操作風(fēng)險。這說明，全面風(fēng)險管理勢在必行，特別是操作性風(fēng)險。

交易對手是誰？

4月8日，天津銀行發(fā)布公告稱，近日，天津銀行股份有限公司上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險事件。經(jīng)核查，涉及風(fēng)險金額為7.86億元。目前，公安機關(guān)已立案偵查。本行正積極配合偵辦工作，加強與相關(guān)機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，最大限度保證資金安全。

隨著天津銀行票據(jù)案的爆發(fā)，同為H股上市的重慶銀行也被傳卷入。但在4月8日晚間，重慶銀行在其官網(wǎng)立即做了澄清。其聲明稱，截至日前，重慶銀行從未開展通過同業(yè)賬戶辦理銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。若他人以重慶銀行或其分支機構(gòu)名義通過同業(yè)賬戶辦理銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，均與重慶銀行無關(guān)。如對該行造成損害，其將保留相關(guān)法律訴訟權(quán)利。

4月10日，據(jù)《財新》報道，天津銀行票據(jù)案的交易對手為浙江稠州商業(yè)銀行，中介機構(gòu)系浙江當?shù)匾患移睋?jù)中介。也有接近監(jiān)管人士指出，浙江稠州商行可能僅是通道，背后還有其他交易對手。

對此，《每日經(jīng)濟新聞》記者第一時間聯(lián)系浙江稠州商業(yè)銀行相關(guān)負責(zé)人，該負責(zé)人表示，該行僅是通道。

至此，天津銀行票據(jù)案的真正交易對手仍還是個謎，記者將繼續(xù)關(guān)注。

監(jiān)管擬推廣電票

另有業(yè)內(nèi)知情人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，該票據(jù)風(fēng)險案件的核心還是天津銀行的票據(jù)保管問題，和農(nóng)行票據(jù)案的性質(zhì)一樣。

今年1月22日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，農(nóng)行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險事件，涉及風(fēng)險金額39.15億元。1月28日，中信銀行發(fā)布公告稱，該行蘭州分行發(fā)生票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險事件，涉及風(fēng)險金額為人民幣9.69億元。

不到3個月時間，已暴3起銀行票據(jù)風(fēng)險事件，總涉案金額達56.7億元。

對此，周治翰表示，關(guān)注操作風(fēng)險已成為金融機構(gòu)不可回避的話題，也是當前風(fēng)險管理的重中之重。金融機構(gòu)在涉及票據(jù)業(yè)務(wù)時，要特別注意防范操作風(fēng)險，加強對內(nèi)部業(yè)務(wù)的管理。

去年底，銀監(jiān)會曾下發(fā)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查后作出風(fēng)險提示，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題包括：通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移規(guī)模，削減資本占用，利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模等七方面。

此外，央行支付結(jié)算司近日發(fā)布《關(guān)于就促進電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展開展書面調(diào)研的函》，內(nèi)容涉及電票管理辦法、改進電票系統(tǒng)（ECDS）等問題，還涉及是否應(yīng)采取強制措施來推廣電票的應(yīng)用。

周治翰表示，當前發(fā)生問題的票據(jù)均為紙質(zhì)票據(jù)，紙質(zhì)銀票存在一些先天性的缺陷。一是紙質(zhì)銀票作為實體票據(jù)，轉(zhuǎn)讓交接的過程中，可能存在漏洞，導(dǎo)致一些心術(shù)不正的交易經(jīng)辦人員有機可乘；二是銀票市場的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況沒有統(tǒng)一的登記記錄，信息散落在各個交易主體，給不法分子留有機會；三是紙質(zhì)銀票在流通過程中還可能被損毀、被克隆，乃至造假，導(dǎo)致難以如期兌付。而央行大力推廣的電票則不存在上述問題。