全國(guó)人大常委會(huì)29日表決通過(guò)關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的決定(草案),刪除實(shí)施已有20年之久的75%存貸比監(jiān)管指標(biāo)。決定自2015年10月1日起施行,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管制度迎來(lái)重大調(diào)整。

存貸比是商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例。1994年,為抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、引導(dǎo)銀行貸款合理投放,中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》,在監(jiān)管實(shí)踐中首次引入存貸比指標(biāo)。1995年通過(guò)的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》將存貸比指標(biāo)以法律形式正式確立下來(lái)。

“存貸比監(jiān)管在當(dāng)時(shí)對(duì)于約束商業(yè)銀行信貸規(guī)模過(guò)快擴(kuò)張,防范和控制商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。但隨著經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展,存貸比監(jiān)管已不適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債多元化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的需要。”中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林受?chē)?guó)務(wù)院委托對(duì)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》作說(shuō)明時(shí)表示。

與推出存貸比監(jiān)管指標(biāo)時(shí)以存款和貸款為主的相對(duì)單一的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)相比,近年來(lái)中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)已趨于多元化,存款在負(fù)債中的比重持續(xù)下降,目前平均為78.6%,其中股份制商業(yè)銀行的這一比重已降到68.4%,同業(yè)負(fù)債、發(fā)行債券等在負(fù)債中占比逐步提升。商業(yè)銀行資產(chǎn)中,除貸款外,債券投資等占比提升。

存貸比監(jiān)管指標(biāo)不僅已難以全面反映商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況,“以存定貸”的存貸比監(jiān)管,還使商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中過(guò)分重視存款考核,不計(jì)成本拉存款,月末、季末“沖時(shí)點(diǎn)”等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。

專(zhuān)家認(rèn)為,當(dāng)初設(shè)立存貸比是為了約束銀行的信貸行為,而現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,需要銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。加之目前商業(yè)銀行已經(jīng)普遍商業(yè)化、市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng),在自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的背景下,不必再給其發(fā)展戴上緊箍。“此時(shí)取消存貸比監(jiān)管,既是適應(yīng)銀行業(yè)本身發(fā)展變革的需要,也符合當(dāng)前支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀現(xiàn)實(shí),可謂是水到渠成、順理成章。”中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛說(shuō)。

有人擔(dān)心此舉會(huì)弱化對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。其實(shí),目前商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系日益完善,且存貸比不再作為監(jiān)管指標(biāo)后還將作為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo),對(duì)流動(dòng)性風(fēng)控不會(huì)受到削弱。