每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

《商業(yè)銀行資本管理辦法 （試行）》（以下簡稱《資管辦法》）給上市銀行計(jì)量資本帶來一定壓力，然而，從資本管理高級(jí)辦法到優(yōu)先股發(fā)行、再到H股上市補(bǔ)充資本，或可以為銀行的資本壓力有所緩解。

從近日上市銀行公布的一季報(bào)來看，五大銀行的資本充足率的壓力并不大；股份制銀行就不太樂觀；而城商行資本充足率總體上并不低于股份制銀行。

昨日（5月4日），多位業(yè)內(nèi)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型才是當(dāng)務(wù)之急。

多家銀行面臨資本充足壓力

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《資管辦法》已于2013年1月1日起施行，對大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%，對中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。其中，2014年底，系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率水平最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為9.9%。

從近期發(fā)布的商業(yè)銀行一季報(bào)數(shù)據(jù)來看，大行資本充足率壓力似乎并不嚴(yán)重。

按《資管辦法》計(jì)量，中國銀行的資本充足率12.05%；農(nóng)業(yè)銀行資本充足率11.87%；工商銀行資本充足率13.22%；建設(shè)銀行資本充足率13.50%；交通銀行資本充足率12.19%。

然而，與大行比較，股份制銀行的資本充足率壓力就沒有那么樂觀，其中興業(yè)銀行為資本充足率11.06%；華夏銀行資本充足率9.93%；光大銀行資本充足率10.21%；民生銀行資本充足率11.03%；平安銀行資本充足率10.79%；招商銀行資本充足率10.90%；中信銀行資本充足率11.09%。

上市城商行中，南京銀行和寧波銀行的資本充足率分別為11.27%和11.04%。

在銀行面臨資本壓力的同時(shí)，各家銀行都在為資本壓力解壓。日前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)文稱，核準(zhǔn)工、農(nóng)、中、建、交五大行及招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。同時(shí)，浦發(fā)銀行等均在進(jìn)行資本管理高級(jí)方法的相關(guān)準(zhǔn)備工作。

業(yè)內(nèi)人士測算，首批6家銀行實(shí)施高級(jí)法能節(jié)約超過1000億資本金，以當(dāng)前10%左右的資本充足率水平粗略估算，對應(yīng)上萬億的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

此外，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)于4月中旬，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股補(bǔ)充一級(jí)資本的指導(dǎo)意見》也為銀行補(bǔ)充資本多了一項(xiàng)選擇。

資本金制約銀行發(fā)展引爭議

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，無論是優(yōu)先股還是資本管理高級(jí)法，對銀行資本壓力都會(huì)有一些緩解，但資本金對銀行業(yè)仍然是一個(gè)重要的制約。銀行依靠放貸款規(guī)模擴(kuò)張的盈利方式，短時(shí)間內(nèi)還難發(fā)生根本改變。依靠放貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)盈利，會(huì)形成對資本金占用增加，就算現(xiàn)在找到了辦法解決燃眉之急，過兩年又會(huì)重新浮出水面，希望銀行主動(dòng)進(jìn)行轉(zhuǎn)型，提高中間業(yè)務(wù)比重，才能夠真正擺脫對資本金的過度依賴。

然而，某證券公司銀行業(yè)分析師向記者表示，未來資本不會(huì)是一個(gè)特別大的問題，除非發(fā)生大的風(fēng)險(xiǎn)。我國銀行已走過了2010年集中需要補(bǔ)充資本的階段，如今大多數(shù)銀行單純依靠利潤累計(jì)就能完成資本補(bǔ)充。目前個(gè)別銀行需要外部融資，那是因?yàn)殂y監(jiān)會(huì)新的管理辦法使得銀行資本充足率一次性下降。

“銀行若想降低資本壓力要通過開源節(jié)流，實(shí)在是缺少資本金再去想辦法補(bǔ)充，例如北京銀行H股上市，如果沒有上市計(jì)劃，就應(yīng)該考慮優(yōu)先股，可以想其他辦法；同時(shí)，總的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的速度也要壓下來，通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)。從一季度財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)可以看到，全行業(yè)貸款、生息資產(chǎn)增速都不太大，這也是有意識(shí)的放緩增速。內(nèi)部結(jié)構(gòu)優(yōu)化，可以保證利潤收入的增長持續(xù)，資本耗用不會(huì)特別快。”上述銀行業(yè)分析師說。