每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

從多家上市銀行已公布年報(bào)來看，銀行不良率較去年有所提升，除個(gè)別銀行外，不良資產(chǎn)、不良率“雙升”成行業(yè)整體趨勢(shì)。由此帶來的直接后果是利潤(rùn)被侵蝕，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)8家已發(fā)布年報(bào)的上市銀行發(fā)現(xiàn)，除了中信銀行、中國(guó)銀行外，其他銀行凈利潤(rùn)增速下滑幅度均較高。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行不良率上升主要是受經(jīng)濟(jì)下行的影響，一些生產(chǎn)企業(yè)效益下滑，銀行貸款不良率上升，屬于正?，F(xiàn)象。“不良率上升不會(huì)有太直接的影響，不良率上升會(huì)使得銀行多提撥備，提取撥備后對(duì)銀行會(huì)產(chǎn)生一定的影響，雖然今年銀行不良率小幅上升，但整體仍處于比較低的水平，總體可控。”

多家銀行現(xiàn)不良“雙升”

在公布年報(bào)的大銀行中，工商銀行和中國(guó)銀行的不良資產(chǎn)和不良率均“雙升”。其中，工商銀行不良貸款余額936.89億元，增加191.14億元，不良貸款率0.94%，上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；中國(guó)銀行不良貸款總額732.71億元，比上年末增加78.23億元，不良貸款率0.96%，比上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率雖然下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)，然而，截至去年末農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率為1.22%，仍高于上述兩家大行。

其余公布年報(bào)的5家股份制銀行，只有平安銀行不良率為0.89%,較年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，其余幾家銀行的不良率均較上年有所上升。

截至報(bào)告期末，民生銀行不良貸款余額134.04億元，不良貸款率為0.85%，比上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)；中信銀行不良貸款余額199.66億元，同比增加77.11億元，不良貸款率為1.03%，比上年末上升0.29個(gè)百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，后三類不良貸款余額為130.61億元，比2012年底增加41.21億元，不良貸款率為0.74%，較2012年末上升0.16個(gè)百分點(diǎn)；招商銀行不良貸款余額為183.32億元，比年初增加66.38億元，不良貸款率為0.83%，比年初提高0.22個(gè)百分點(diǎn)。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，因?yàn)殂y行業(yè)是順周期行業(yè)，經(jīng)濟(jì)不好會(huì)導(dǎo)致銀行壞賬波動(dòng)，不同銀行不良率上升有不同的原因，但主要的大背景是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，經(jīng)濟(jì)下行會(huì)帶動(dòng)銀行業(yè)不良整體上升。

魯政委表示，既然是順周期行業(yè)，不是說銀行壞賬增加都是壞事，關(guān)鍵要看是否在可以容忍的合理區(qū)間內(nèi)，從國(guó)外情況來看，美國(guó)銀行業(yè)的壞賬水平在最嚴(yán)重的時(shí)候?yàn)?%~5%，比較低的時(shí)候也在1%左右。

雖然說橫向比較有助于形成一個(gè)大概的印象，但各個(gè)國(guó)家法律體制不一樣，銀行風(fēng)控水平也不一樣；另外，壞賬是否能夠在銀行經(jīng)營(yíng)中不造成任何影響而被吸收，這才是關(guān)鍵。此前中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定撥貸比2.5%，如果整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)壞賬水平不高于2.5%，就不會(huì)對(duì)銀行運(yùn)行產(chǎn)生影響，2.5%是一個(gè)重要的點(diǎn)，1%不良率沒關(guān)系，但接近2.5%就有問題了，超過了2.5%撥備就不夠了。

今年2月份，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布2013年度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月末，商業(yè)銀行不良貸款余額5921億元，比年初增加993億元，不良貸款率為1.0％，比年初上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

此前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年頒發(fā)了 《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，明確規(guī)定：建立貸款撥備率和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。貸款撥備率 （貸款損失準(zhǔn)備占貸款的比例）不低于2.5%，撥備覆蓋率（貸款損失準(zhǔn)備占不良貸款的比例）不低于150%。

“現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)沒有出現(xiàn)強(qiáng)勁的內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力，處于調(diào)整狀態(tài)，就會(huì)有一些壞賬，不同的行業(yè)、領(lǐng)域不會(huì)均衡出現(xiàn)，如果把握好，仍然有可能把壞賬的水平控制在合理的水平之下，對(duì)于市場(chǎng)的關(guān)注者來說，也不要對(duì)不良一上升就風(fēng)聲鶴唳。”魯政委表示。

6家銀行凈利潤(rùn)增速下滑/

在銀行不良率普遍上升背后是凈利潤(rùn)增速下滑?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者查閱已公布的8家上市銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，除了中信銀行因前一年凈利潤(rùn)基數(shù)較低帶動(dòng)去年凈利潤(rùn)增速超26%以及中國(guó)銀行凈利潤(rùn)增速比較平穩(wěn)外，其他銀行去年凈利潤(rùn)增速均較上一年大幅下滑。

其中，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2630億元，較上年增長(zhǎng)10.2%，增速同比下滑4.3個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1662.11億元，同比增長(zhǎng)14.5%，增速同比下滑4.5個(gè)百分點(diǎn)；平安銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)152.31億元，同比增長(zhǎng)13.64%，增速下滑16.75個(gè)百分點(diǎn)；浦發(fā)銀行凈利409.22億元，同比增長(zhǎng)19.7%，增速下滑6.2個(gè)百分點(diǎn)；招商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)517.43億元，同比上升14.3%，增速下滑10.7個(gè)百分點(diǎn)；民生銀行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)422.78億元，同比增長(zhǎng)12.55%，增速下滑21.99個(gè)百分點(diǎn)。

另外，中信銀行由于2012年增速僅為0.69%，基數(shù)較低以及業(yè)務(wù)不斷調(diào)整給該行2013年帶來391.75億元凈利潤(rùn)，同比增長(zhǎng)26.24％。

此外，中國(guó)銀行一直以穩(wěn)健著稱，該行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為1569.11億元，同比增長(zhǎng)了12.36%，而2012年增長(zhǎng)了12.2%。

雖然，多家銀行凈利潤(rùn)增速同比下滑，但仍帶來了兩位數(shù)的增長(zhǎng)。

郭田勇表示，銀行業(yè)利潤(rùn)增速下滑與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)有關(guān)，與銀行業(yè)增長(zhǎng)自然回落不可分，前些年銀行業(yè)利潤(rùn)增速很高是屬于非常態(tài)情況。2014年銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速會(huì)繼續(xù)降低，甚至在10%以下，未來銀行業(yè)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率會(huì)同GDP增速相當(dāng)或者高一些。

魯政委認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在和過去相比增速下降一半，2007年經(jīng)濟(jì)增速接近14%，現(xiàn)在接近7%，從這個(gè)角度來看，銀行業(yè)的增速并不低，“很多企業(yè)尚處于不賺錢狀態(tài)，不能對(duì)銀行期待太高。”