證券時(shí)報(bào)記者 賈壯

中國人民銀行昨日公布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告2013》提出，下一階段要全面布控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)傳染和蔓延。

報(bào)告稱，近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類和規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為各家銀行新的業(yè)務(wù)和利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。截至2012年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)(含委托貸款和委托投資)余額48.65萬億元，比年初增加8萬億元，增長(zhǎng)19.68%。表外資產(chǎn)相當(dāng)于表內(nèi)總資產(chǎn)的36.41%，比年初提高0.54個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能向表內(nèi)傳遞，存在內(nèi)部收益轉(zhuǎn)移和交叉補(bǔ)貼等行為，監(jiān)管亟待加強(qiáng)。

報(bào)告稱，一些信托公司、證券公司作為商業(yè)銀行的“通道”將銀行理財(cái)資金投資于證券市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)。理財(cái)產(chǎn)品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況，滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的部分融資需求，但也蘊(yùn)藏一定風(fēng)險(xiǎn)：部分產(chǎn)品走樣成為信貸替代產(chǎn)品，一些理財(cái)資金投向限制行業(yè)和領(lǐng)域，規(guī)避宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管。

因此央行提出，應(yīng)完善交叉性產(chǎn)品綜合統(tǒng)計(jì)和監(jiān)測(cè)制度，嚴(yán)格表外業(yè)務(wù)確認(rèn)、計(jì)量、報(bào)告和披露，確保表外業(yè)務(wù)信息真實(shí)、完整和準(zhǔn)確。同時(shí)完善表外業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程，加大內(nèi)部控制和約束機(jī)制建設(shè)，嚴(yán)格審查資金去向和風(fēng)控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻和風(fēng)險(xiǎn)代償機(jī)制，完善應(yīng)急預(yù)案，防止風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到表內(nèi)。加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸管理，防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)監(jiān)管政策和措施的協(xié)調(diào)合作，明確監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化表外業(yè)務(wù)信息共享。

關(guān)于利率市場(chǎng)化的問題，央行認(rèn)為，我國的利率市場(chǎng)化改革必須立足國情，采取漸進(jìn)的方式加以推進(jìn)。下一階段要在綜合考慮改革所需各項(xiàng)基礎(chǔ)條件的成熟程度，全面評(píng)估和權(quán)衡推進(jìn)改革的宏觀收益與風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，與存款保險(xiǎn)制度、能源資源價(jià)格改革等相關(guān)經(jīng)濟(jì)金融改革的推進(jìn)進(jìn)程相協(xié)調(diào)，有規(guī)劃、有步驟地推進(jìn)利率市場(chǎng)化。

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