每經(jīng)編輯 孫志成    

據(jù)英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》28日?qǐng)?bào)道，美國(guó)花旗銀行員工曾錯(cuò)將81萬(wàn)億美元存入一位客戶(hù)的賬戶(hù)，實(shí)際上客戶(hù)只想轉(zhuǎn)賬280美元。

據(jù)報(bào)道，兩名員工都未能發(fā)現(xiàn)這一錯(cuò)誤，第三名員工在錯(cuò)誤發(fā)生90分鐘后才糾正了錯(cuò)誤。

給客戶(hù)計(jì)入81萬(wàn)億美元

員工90分鐘后才發(fā)現(xiàn)

據(jù)財(cái)聯(lián)社援引外媒報(bào)道，這一錯(cuò)誤的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬發(fā)生在去年4月份，之前從未被報(bào)告過(guò)，一名支付員工和另一名被指派檢查交易的官員都漏掉了這起轉(zhuǎn)賬，隨后這筆交易被批準(zhǔn)在第二天開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí)進(jìn)行處理。

第三名員工發(fā)現(xiàn)了該行賬戶(hù)余額的問(wèn)題，在轉(zhuǎn)賬完成90分鐘后發(fā)現(xiàn)了這筆付款。知情人士稱(chēng)，這筆付款在幾小時(shí)后被撤銷(xiāo)，沒(méi)有資金流出銀行。

81萬(wàn)億美元的交易數(shù)額巨大，不太可能通過(guò)任何銀行的轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)。這肯定會(huì)被認(rèn)為是有史以來(lái)最大的“烏龍指”事件之一，即在輸入數(shù)據(jù)時(shí)，操作員誤按了錯(cuò)誤的鍵或數(shù)字，導(dǎo)致了輸入錯(cuò)誤。在金融交易中，這類(lèi)錯(cuò)誤可能會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重后果，尤其是在涉及大額資金的情況下。

這個(gè)金額足以以相當(dāng)高的溢價(jià)收購(gòu)整個(gè)美國(guó)股市，包括所有的大型科技公司。數(shù)據(jù)顯示，目前美國(guó)股市的總市值約為64萬(wàn)億美元。這筆錢(qián)還是世界首富埃隆·馬斯克全部資產(chǎn)的200多倍。根據(jù)彭博億萬(wàn)富翁指數(shù)，馬斯克的財(cái)富價(jià)值為3430億美元。

花旗將此“未遂事故”報(bào)告給了美聯(lián)儲(chǔ)和美國(guó)貨幣監(jiān)理署(OCC)，盡管這次事件沒(méi)有造成損失，但它突顯了銀行日常操作中潛在的風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的密切關(guān)注。

實(shí)際上，這已經(jīng)不是花旗銀行第一次錯(cuò)誤轉(zhuǎn)賬事件。

花旗去年共發(fā)生了10起金額超過(guò)10億美元的錯(cuò)誤轉(zhuǎn)賬事件，比前一年的13起略有下降。

圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

曾經(jīng)錯(cuò)匯9億美元

兩年后才全要回

據(jù)華爾街日?qǐng)?bào)2022年8月報(bào)道，花旗集團(tuán)就9億美元付款向露華濃公司提出訴訟。

報(bào)道提到，花旗集團(tuán)稱(chēng)其在2020年誤將這筆自有資金匯出，為這家當(dāng)時(shí)已破產(chǎn)的美容產(chǎn)品公司償還了一筆定期貸款。在這筆貸款于2023年到期前貸款人拒絕歸還其中約5億美元，花旗集團(tuán)一直在聯(lián)邦法院爭(zhēng)取從這些投資者手中追回這筆錢(qián)。

報(bào)道提到，花旗集團(tuán)在紐約州的一家美國(guó)破產(chǎn)法院提起訴訟，指控2022年6月份申請(qǐng)破產(chǎn)的露華濃公司不當(dāng)?shù)美??；ㄆ旒瘓F(tuán)希望破產(chǎn)法院命令該公司向該銀行償還這5億美元。

花旗是露華濃聘請(qǐng)的貸款代理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)分配債務(wù)的利息和本金?；ㄆ鞂⒏犊顨w咎于人工處理失誤，把本應(yīng)是一筆小額付息變成了金額高出一百倍以上的付款。

值得一提的是，報(bào)道提到，當(dāng)花旗集團(tuán)不小心用自有資金向露華濃公司債權(quán)人償還了露華濃欠下的近9億美元時(shí)，這些債權(quán)人對(duì)意外收到還款驚訝不已。其中一家債權(quán)人還忍不住拿花旗這件事開(kāi)玩笑。

2022年9月，花旗集團(tuán)在露華濃5億美元轉(zhuǎn)移案中勝訴，美國(guó)一聯(lián)邦上訴法院判決露華濃的部分債權(quán)人返還花旗集團(tuán)匯給他們的5億多美元。

2020年，在上述匯錯(cuò)款事件發(fā)生后不久，花旗被監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款4億美元，原因是風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)控制不力，并被勒令整改。當(dāng)年9月，花旗時(shí)任首席執(zhí)行官邁克·科爾巴特宣布辭職。

編輯|孫志成 易啟江

校對(duì)|盧祥勇

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