近日，人力資源社會保障部等五部門共同印發(fā)《關(guān)于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》。通知明確表示，自2024年12月15日起，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可以參加個人養(yǎng)老金制度。稅收優(yōu)惠政策的實施范圍從36個先行城市（地區(qū)）同步擴大到全國。

早在個人養(yǎng)老金政策號令發(fā)出之后，友邦人壽就積極響應(yīng)國家號召，洞察到“個人養(yǎng)老金制度”為保險業(yè)參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)帶來的契機和發(fā)展空間，從政策研究、戰(zhàn)略部署、產(chǎn)品開發(fā)、渠道動員等多方面形成合力，將“個人養(yǎng)老金”的推廣作為一項戰(zhàn)略工作重點推進。友邦人壽也因此成為保險行業(yè)中推廣個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)成效最為顯著的主體之一。

截至2024年10月，友邦人壽個人養(yǎng)老金客戶已超20萬人，個人養(yǎng)老金新單總保費突破24億，平均每天服務(wù)客戶365位，累計服務(wù)企業(yè)超15000家。

面對此次全面推行，友邦人壽保險有限公司北京分公司（以下簡稱“友邦北京”）也持續(xù)為北京地區(qū)的老百姓筑牢養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，截至2024年11月，友邦北京已為超8萬名北京市民提供個人養(yǎng)老金保障，累計保額超過140億元，獲得市場的廣泛認(rèn)可，努力推動個人養(yǎng)老金制度在北京地區(qū)的全面實施。

以客戶驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新 滿足養(yǎng)老多層次需求

據(jù)北京市民政局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2023年底，北京市常住老年人共有494.8萬人，占常住人口的22.6%，預(yù)計到2031年，北京將進入重度老齡化社會。

在人口老齡化程度不斷加深、人口結(jié)構(gòu)不斷變化的背景之下，個人養(yǎng)老金作為我國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計，個人養(yǎng)老金制度的施行，意義不僅僅在于給予個人“稅收優(yōu)惠”，更重要的是從制度層面上指引商業(yè)機構(gòu)積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，更以此釋放政策信號：倡導(dǎo)個人應(yīng)盡早、主動地規(guī)劃未來高質(zhì)量的老年生活，提前思考、布局“享老”。

自國家開展個人養(yǎng)老金稅優(yōu)政策試點以來，友邦人壽快速推出專屬稅優(yōu)產(chǎn)品，利用在養(yǎng)老保險上的豐富經(jīng)驗，積極投入此項工作中。2023年4月，友邦人壽首次推出兩款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，并在當(dāng)年8月便進行了升級，進一步在保障權(quán)益中契合客戶需求場景：

——“優(yōu)享年年”產(chǎn)品主要為養(yǎng)老人群在退休后提供長期的確定年金滿足補充養(yǎng)老的資金需求，還涵蓋身故等保障。¹

——“優(yōu)享未來”產(chǎn)品主要為養(yǎng)老人群在退休后提供一次性給付的滿期金滿足其退休一次領(lǐng)取的養(yǎng)老資金需求，還涵蓋身故/全殘保障。²

截至2024年9月底，友邦人壽個人養(yǎng)老金客戶的預(yù)期累計生存利益近600億元。平均稅率按20%預(yù)估，友邦人壽個人養(yǎng)老金客戶的預(yù)期累計節(jié)稅金額約70億元。

個人養(yǎng)老金領(lǐng)域的階段性成果，也形成了友邦對客戶整體養(yǎng)老規(guī)劃的全面推動，持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新滿足養(yǎng)老多層次需求。如2024年7月，友邦人壽推出公司首款稅優(yōu)健康長護險產(chǎn)品《友邦優(yōu)享長伴終身護理保險》[本產(chǎn)品的護理保險金和疾病身故保險金，本公司僅給付一項，并以一次為限，且以最先發(fā)生者予以給付。

]。這是繼個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品后，友邦推出的又一稅優(yōu)產(chǎn)品。一系列創(chuàng)新產(chǎn)品不僅提供了穩(wěn)定的回報，還涵蓋了身故、全殘等多重保障，為客戶提供了全方位的享老、保障型產(chǎn)品矩陣，打造享老資金保障良性循環(huán)。

以宣傳、推廣“個人養(yǎng)老金”為起點，以助力個人和家庭主動進行養(yǎng)老規(guī)劃為目標(biāo)，友邦人壽的壽險客戶經(jīng)營也在持續(xù)開花結(jié)果。

作為推動個養(yǎng)、宣傳個養(yǎng)的中堅力量，友邦人壽高素質(zhì)的卓越營銷員團隊進街道、進社區(qū)、進學(xué)校、進企業(yè)、進醫(yī)院、進機關(guān)……充分發(fā)揮人才優(yōu)勢和服務(wù)優(yōu)勢，面對面為客戶宣傳個人養(yǎng)老金政策，解答疑惑，并協(xié)同公司內(nèi)部專業(yè)的稅務(wù)專家、法務(wù)專家，為客戶提供專業(yè)咨詢。個人所得稅匯算清繳開始后，友邦的卓越營銷員團隊持續(xù)開展個稅申報指南公益宣講，幫助大家及時、準(zhǔn)確完成申報，并借此契機讓更多人了解個人養(yǎng)老金制度及產(chǎn)品。面對消費者的疑問，友邦人壽專業(yè)的營銷員不僅能很好地予以解答，還能精準(zhǔn)把握不同客戶的多元化養(yǎng)老需求，通過專業(yè)化、顧問式的營銷模式，為客戶提供量身定制的養(yǎng)老規(guī)劃方案，從需求分析、資金預(yù)估到保障配置等全方位進行考慮，包括積極推薦客戶購買補充養(yǎng)老金產(chǎn)品、保障類產(chǎn)品并同時配備養(yǎng)老服務(wù)?？梢哉f，友邦人壽專業(yè)的營銷員團隊是其在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)取得卓越表現(xiàn)的關(guān)鍵要素。

康養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)持續(xù)深入 積極書寫?zhàn)B老金融“大文章”

隨著積極應(yīng)對人口老齡化上升為國家戰(zhàn)略，銀發(fā)經(jīng)濟入局者眾，然后對于目前尚處在初級階段的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)來說，最顯著的痛點之一就是缺乏兼具長期性和整體性的理解和規(guī)劃。友邦認(rèn)為“個人養(yǎng)老金”是保險企業(yè)鏈接客戶的“新觸點”，應(yīng)由此出發(fā)，幫助客戶主動規(guī)劃養(yǎng)老，建立全面的、綜合的養(yǎng)老解決方案。

面對居民財富積累和人口結(jié)構(gòu)變化的新形勢，以及銀發(fā)時代賦予險企的重要使命，友邦人壽充分發(fā)揮“客戶驅(qū)動的業(yè)務(wù)革新”優(yōu)勢，早在2021年就發(fā)布了“全旅程、全方位、廣覆蓋”的康養(yǎng)產(chǎn)品和服務(wù)解決方案，創(chuàng)新推出“康養(yǎng)管家”服務(wù)，并持續(xù)升級其“康養(yǎng)生態(tài)圈”，致力于為每一個中國家庭定制無憂養(yǎng)老計劃。2023年10月，友邦人壽宣布“養(yǎng)老生態(tài)圈”再次創(chuàng)新升級，在現(xiàn)有“居家養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)協(xié)助”三大板塊基礎(chǔ)上推出全新“旅居養(yǎng)老”板塊、并基于原板塊中高頻使用服務(wù)項優(yōu)化推出“康養(yǎng)PLUS”會員權(quán)益，同時在“醫(yī)養(yǎng)協(xié)助”板塊中新增住院就醫(yī)協(xié)調(diào)和康護管家協(xié)調(diào)。

友邦人壽將“個人養(yǎng)老金”的推動置于自身整體的養(yǎng)老戰(zhàn)略之中，與其“輕資產(chǎn)+重服務(wù)”的“養(yǎng)老生態(tài)圈”有機融合，形成整體解決方案。通過“高品質(zhì)自建服務(wù)團隊+多元合作伙伴”模式，友邦人壽立足“鏈接”“選擇”“品質(zhì)”三大核心要素，廣泛整合康養(yǎng)資源，構(gòu)建了覆蓋居家養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老、醫(yī)養(yǎng)協(xié)助及旅居養(yǎng)老的全方位“康養(yǎng)生態(tài)圈”。目前，友邦人壽已簽約九大類合作康養(yǎng)機構(gòu)累計超450家，可提供逾25項服務(wù)，約20.5萬客戶已享有康養(yǎng)管家服務(wù)權(quán)益。

養(yǎng)老，不僅是國事也是家事。養(yǎng)老事業(yè)的積極推進，需要政策、機構(gòu)、個人和社會的共同努力。友邦北京總經(jīng)理郭杰聲表示：伴隨著個人養(yǎng)老金制度的全面實施，友邦人壽積極響應(yīng)養(yǎng)老金融這篇“大文章”的政策號召，持續(xù)以客戶驅(qū)動業(yè)務(wù)革新，通過不斷探索創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)模式，加大養(yǎng)老市場投入，書寫?zhàn)B老金融“大文章”，為構(gòu)建和完善國家多層次養(yǎng)老保障體系貢獻力量，助力北京地區(qū)的市民共同擁抱健康長久好生活！

¹本產(chǎn)品在保險期間內(nèi)，若被保險人身故，則本合同終止，本公司將不再給付年金。

²本產(chǎn)品的身故保險金、全殘保險金和滿期金，本公司僅給付一項，并以一次為限，且以最先發(fā)生者予以給付。