每經(jīng)記者 陳植    每經(jīng)編輯 馬子卿    

隨著大模型技術(shù)在金融領域的應用日益廣泛，越來越多金融業(yè)務場景正在積極擁抱大模型。

近日，清華大學金融科技研究院副院長薛正華在第六屆上海金融科技國際論壇平行論壇三做主題演講時表示，當前不同類型金融機構(gòu)都在積極應用實踐AI大模型技術(shù)，塑造各自的金融大模型場景應用。金融機構(gòu)在金融產(chǎn)品設計、運營銷售、風險管理、客戶服務等主要業(yè)務場景系統(tǒng)性構(gòu)建“AI+”金融全圖景。雖然應用在不斷普及深化，但大模型技術(shù)更新迭代非?？?，金融機構(gòu)仍需密切關(guān)注大模型技術(shù)的最新發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)，提高應用成效。

清華大學金融科技研究院副院長 薛正華

圖片來源：每經(jīng)記者 陳植 攝

他還強調(diào)，大模型技術(shù)能否在金融等各個領域獲得更好的應用實踐成效，離不開國內(nèi)AI大模型研發(fā)應用生態(tài)的日益完善。因此，國家相關(guān)部門應鼓勵政府引導基金、產(chǎn)業(yè)基金、相關(guān)金融機構(gòu)等通過風險投資、私募股權(quán)、并購以及信貸等多種金融方式支持大模型創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展，支持大模型技術(shù)迭代創(chuàng)新與商業(yè)化應用。

金融機構(gòu)對大模型能力要求“與日俱增”

薛正華表示，隨著AI大模型技術(shù)日益成熟，大模型已在金融機構(gòu)產(chǎn)品銷售、運營管理、內(nèi)控合規(guī)、風險管理、金融市場交易、客戶服務、產(chǎn)品設計等多業(yè)務場景投入應用，金融機構(gòu)對AI大模型的能力要求隨之“水漲船高”。

“金融機構(gòu)對大模型能力的要求，表現(xiàn)在金融信息分類、抽取、計算、邏輯推理、圖文生成以及編程等能力，大模型在一些高階領域，如：多輪分析推理、業(yè)務領域思維鏈、業(yè)務預測推演的準確度、效率、投產(chǎn)比等要求也在持續(xù)提升。”他指出，在這種趨勢下，面向大量業(yè)務場景的高質(zhì)量應用是大模型面臨的機遇和挑戰(zhàn)。特別是金融領域?qū)?shù)據(jù)的實時性、結(jié)果的準確性和合規(guī)性要求很高。

薛正華表示，深度運用檢索增強、模型微調(diào)、安全對齊以及場景智能體建設等技術(shù)，實現(xiàn)端到端的金融服務需求分析、業(yè)務智能輔助和智能客戶服務等是大模型落地應用的重要方式和未來發(fā)展方向。他還特別提到，針對嚴苛的金融機構(gòu)業(yè)務要求，采用MoE混合專家模型或許是一條比較有效的發(fā)展路徑，每個子領域或場景都有專業(yè)的Expert，負責做細、做深、做精、做準，達到或超過人類專家水平。對于綜合性問題，發(fā)揮MoE多專家協(xié)同的方式解決，效果往往更好。例如，針對具體場景的客服、客戶營銷等，AI生成結(jié)果的顆粒度越細、越快、越專業(yè)、越精準，效果越好；針對綜合貸款方案設計、綜合理財方案等多場景融合業(yè)務，多模型協(xié)同往往帶來更好效果。

薛正華還指出，由于大模型技術(shù)更新迭代非?？?，金融機構(gòu)需高度關(guān)注大模型技術(shù)的最新發(fā)展、趨勢及挑戰(zhàn)，比如：多模態(tài)、AI Agent、思維鏈等技術(shù)及其應用帶來的創(chuàng)新機遇，幻覺、安全、成本等方面帶來的挑戰(zhàn)。

記者了解到，近日上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟創(chuàng)新監(jiān)管實驗室發(fā)布2024年人工智能大模型金融領域示范場景及創(chuàng)新應用與案例，共有27家企業(yè)的32個項目獲得入圍獎，39家企業(yè)的51個項目獲優(yōu)秀獎，這些大模型創(chuàng)新應用與案例廣泛涵蓋大模型技術(shù)在銀行、期貨、證券、保險等場景的應用，涉及智能客服、市場營銷、運營管理、內(nèi)控合規(guī)、風險管理、金融市場交易等眾多業(yè)務場景，具備技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)、應用效果好、復制推廣性強等特點。

薛正華指出，這些創(chuàng)新應用案例項目標志著國內(nèi)大模型技術(shù)在金融領域的應用前景日益廣闊，但與此同時，AI大模型能否成為驅(qū)動金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，關(guān)鍵是大模型在金融領域應用的成效能否達到金融機構(gòu)降本增效與提升金融服務能力的目標值。同時，監(jiān)管政策對于大模型技術(shù)及應用的包容性監(jiān)管和支持也至關(guān)重要。

建議更多積極有效的金融方式支持大模型創(chuàng)新發(fā)展

薛正華認為，要讓大模型技術(shù)更好地應用在金融等各行各業(yè)，國家相關(guān)部門還應積極引導更多的金融方式支持大模型發(fā)展。

“目前，在AIGC領域的投資方面，美國占全球比例約50%，中國位居第二，約占10%左右。”他表示。大模型AIGC領域能否誕生一批世界級引領企業(yè)，很大程度受到金融持續(xù)支持的影響。全球有影響力的大模型創(chuàng)新企業(yè)例如：OpenAI，DeepMind、character.AI，ScaleAI等，在企業(yè)發(fā)展過程都得到眾多創(chuàng)投資本與產(chǎn)業(yè)資本的持續(xù)支持，令他們能夠持續(xù)推動大模型技術(shù)迭代升級與應用創(chuàng)新，成為極具科技競爭力的行業(yè)翹楚。

薛正華建議，國家相關(guān)部門應鼓勵政府引導基金、產(chǎn)業(yè)基金、相關(guān)金融機構(gòu)等通過風險投資、私募股權(quán)、并購以及信貸等多種金融方式支持大模型創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，支持大模型技術(shù)迭代創(chuàng)新與商業(yè)化應用。很多AI大模型的顛覆性技術(shù)變革與全新的應用場景，很可能來自這些創(chuàng)新企業(yè)。

在他看來，要吸引更多金融機構(gòu)關(guān)注大模型技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新企業(yè)，需加大后者技術(shù)與應用成果的展示力度，解決金融與創(chuàng)新企業(yè)之間的信息不對稱問題。

近日，上海金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟啟動金融行業(yè)大模型應用成果特展活動周，一方面展示大模型在金融領域的最新實際應用效果，分享成功經(jīng)驗，促進業(yè)界交流合作，另一方面匯聚更多金融機構(gòu)、投資機構(gòu)與大模型技術(shù)研發(fā)企業(yè)，共同探討和展示大模型如何賦能金融服務，提升行業(yè)效率和服務質(zhì)量。

薛正華最后指出，對金融機構(gòu)而言，無論是自研金融大模型，還是引入外部基礎大模型共建金融場景模型，既要密切關(guān)注大模型最新發(fā)展趨勢帶來的機遇，例如：多模態(tài)大模型興起、邏輯推理能力增強、成本降低、應用場景不斷豐富等，也要時刻關(guān)注幻覺、安全、合規(guī)等問題的妥善解決，保障大模型在金融領域的創(chuàng)新安全、穩(wěn)健、有成效，促進金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 陳植 攝