每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 張益銘

11月27日，人民銀行公布《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》）。該方案由人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)。

根據(jù)《方案》，到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度適應(yīng)的金融體系。

《方案》提出，要系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效，夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)，完善數(shù)字金融治理體系。

系統(tǒng)推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

《方案》指出，加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理，強(qiáng)化數(shù)字技術(shù)支撐能力，夯實(shí)數(shù)據(jù)治理與融合應(yīng)用能力基礎(chǔ)，建設(shè)數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力。

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標(biāo)路徑和實(shí)施策略。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負(fù)責(zé)制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，指定牽頭工作部門，加強(qiáng)經(jīng)費(fèi)保障，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

合理評(píng)估金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化進(jìn)程，指導(dǎo)具備條件的金融機(jī)構(gòu)建立跨科技部門和業(yè)務(wù)部門的任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，建立前端業(yè)務(wù)部門需求驅(qū)動(dòng)的數(shù)字技術(shù)開發(fā)模式，提高科技開發(fā)敏捷響應(yīng)能力。

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)健全數(shù)據(jù)治理體系，完善數(shù)據(jù)治理制度和數(shù)據(jù)質(zhì)量管控機(jī)制，積極參加數(shù)據(jù)管理國家標(biāo)準(zhǔn)（DCMM）貫標(biāo)評(píng)估。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理布局?jǐn)?shù)字生態(tài)場(chǎng)景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運(yùn)營體系。堅(jiān)持人民至上，以服務(wù)大眾為價(jià)值目標(biāo)，構(gòu)建零售數(shù)字金融生態(tài)，在做好金融消費(fèi)者適當(dāng)性管理的基礎(chǔ)上，有效提高金融產(chǎn)品服務(wù)的可獲得性和普惠性。

支持金融機(jī)構(gòu)提高數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)決策和資源配置能力。利用流程機(jī)器人、數(shù)字化客戶營銷觸達(dá)工具、集約化作業(yè)模式等數(shù)字化手段，賦能高強(qiáng)度操作性崗位提質(zhì)增效。

運(yùn)用數(shù)字技術(shù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效

《方案》提出，推動(dòng)數(shù)字技術(shù)在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)實(shí)融合等“五篇大文章”服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對(duì)接效率，促進(jìn)金融服務(wù)觸達(dá)更多初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期企業(yè)。

推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會(huì)和公司治理（ESG）評(píng)分等，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

深入推進(jìn)“信易貸”工作，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系，優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務(wù)。

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，深度挖掘信息數(shù)據(jù)資源，對(duì)養(yǎng)老企業(yè)精準(zhǔn)畫像，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產(chǎn)品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的合理融資需求。

加快數(shù)字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場(chǎng)景，助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

完善數(shù)字金融治理體系

《方案》還提出，夯實(shí)數(shù)字金融發(fā)展基礎(chǔ)，營造高效安全的支付環(huán)境，培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場(chǎng)，加強(qiáng)數(shù)字金融相關(guān)新興基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

提高應(yīng)對(duì)特殊情景的支付系統(tǒng)應(yīng)急處置能力，加強(qiáng)支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，確保支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、連續(xù)運(yùn)行。完善系統(tǒng)功能，豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提升支付系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。

發(fā)揮金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺(tái)各自功能，加大涉企信用信息歸集力度，進(jìn)一步優(yōu)化信用信息的開發(fā)應(yīng)用機(jī)制。

指導(dǎo)有條件的金融機(jī)構(gòu)規(guī)劃建設(shè)綠色智能金融數(shù)據(jù)中心，推動(dòng)新增算力向國家樞紐節(jié)點(diǎn)集聚，支持海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)調(diào)用。

完善數(shù)字金融治理體系，強(qiáng)化數(shù)字金融風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)，加強(qiáng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，提升金融監(jiān)管數(shù)字化水平，健全金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制。

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字金融業(yè)務(wù)合規(guī)管理，實(shí)施創(chuàng)新業(yè)務(wù)合規(guī)審查并定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。多維度開展新技術(shù)應(yīng)用適配測(cè)試與安全評(píng)估，強(qiáng)化技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障業(yè)務(wù)連續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行。

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，完善數(shù)據(jù)安全管理體系，強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全的商用密碼保護(hù)，建立健全全流程數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制。

密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。

推動(dòng)監(jiān)管流程數(shù)字化再造，增強(qiáng)關(guān)鍵監(jiān)管活動(dòng)的規(guī)范性和透明度。加強(qiáng)智能分析工具研發(fā)，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和識(shí)別研判能力。

督促金融機(jī)構(gòu)結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務(wù)模式和特點(diǎn)，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。暢通金融消費(fèi)者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機(jī)制。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211101890477