每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

近幾年，受到極端天氣事件頻發(fā)、地緣政治沖突不斷等因素的影響，全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨一定的挑戰(zhàn)。有數(shù)據(jù)顯示，目前全球宏觀經(jīng)濟(jì)韌性與金融危機(jī)前的水平相比，降低了15%。無(wú)論是全球還是美國(guó)，金融危機(jī)后的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都較金融危機(jī)前的水平低了約1.2個(gè)百分點(diǎn)。

聚焦到保險(xiǎn)業(yè)，從業(yè)者預(yù)計(jì)，在全球經(jīng)濟(jì)的影響下，2024年~2025年全球?qū)嶋H保費(fèi)增速將達(dá)2.2%，高于過(guò)去五年的平均水平（1.6%）。受高利率影響，盡管凈資產(chǎn)回報(bào)率將升至約10%，全球非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍難以收回其資本成本。

國(guó)內(nèi)市場(chǎng)方面，國(guó)務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》，以強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展為主線，充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，大力提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平，為保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化大局提供了重要遵循和行動(dòng)指南。

2024年，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》將迎來(lái)20周歲生日，新篇章就此開(kāi)啟，特別啟動(dòng)“智見(jiàn)未來(lái)——全球高端人物專(zhuān)訪系列”。值此契機(jī)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡(jiǎn)稱“NBD”）專(zhuān)訪了利寶保險(xiǎn)董事長(zhǎng)徐德洪?？鐕?guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是如何看待全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的影響？對(duì)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的差異化發(fā)展又有什么樣的思考及建議？其就上述問(wèn)題給出了解答。

新興經(jīng)濟(jì)體為保險(xiǎn)發(fā)展注入新活力

NBD：你如何看待全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化？其會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)哪些新的挑戰(zhàn)？

徐德洪：當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)呈現(xiàn)出明顯的分化和復(fù)雜性，全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩，這主要是由于多種因素的影響，包括貨幣政策的收緊、地緣政治的緊張局勢(shì)，以及貿(mào)易疲軟、氣候變化以及債務(wù)問(wèn)題等多重挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)對(duì)每個(gè)國(guó)家都是一次考驗(yàn)。

作為外資保險(xiǎn)公司，我們深知在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，必須緊跟時(shí)代步伐，不斷創(chuàng)新和適應(yīng)市場(chǎng)變化。近年來(lái)，始終保持著對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的敏銳洞察。我們關(guān)注到，新興經(jīng)濟(jì)體特別是亞洲新興市場(chǎng)和發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體，如中國(guó)等，其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)表現(xiàn)強(qiáng)勁，為保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展注入了新的活力。因此，我們加大了對(duì)這些地區(qū)的投入，并針對(duì)不同市場(chǎng)環(huán)境和客戶群體開(kāi)發(fā)出了多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足不同層次的保險(xiǎn)需求。

同時(shí)，我們也意識(shí)到，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。例如，歐美市場(chǎng)需求的放緩、地緣政治局勢(shì)的緊張以及金融市場(chǎng)波動(dòng)等，都可能對(duì)我們的業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定影響。因此，我們加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做好了應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備。我們注重提升公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)建設(shè)，確保公司在復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中能夠穩(wěn)健前行。

NBD：利寶保險(xiǎn)是較早進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資機(jī)構(gòu)，中國(guó)這么多年來(lái)也一直在推動(dòng)對(duì)外開(kāi)放，從利寶保險(xiǎn)多年深耕中國(guó)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)成果來(lái)看，你對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在對(duì)外開(kāi)放方面的政策有什么樣的感受？

徐德洪：作為一家在中國(guó)市場(chǎng)深耕20余年的外資企業(yè)，我們感受到中國(guó)政府對(duì)外資企業(yè)展現(xiàn)出了熱烈的歡迎和支持。中國(guó)開(kāi)放的政策、透明的監(jiān)管以及公平的市場(chǎng)環(huán)境，為外資保險(xiǎn)公司帶來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。我們期待借助中國(guó)對(duì)外開(kāi)放的東風(fēng)，將更多國(guó)際化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)引入中國(guó)市場(chǎng)。

同時(shí)，我們也感受到了中國(guó)政府機(jī)構(gòu)工作效率高、服務(wù)意識(shí)到位，與國(guó)際企業(yè)發(fā)展的需求緊密契合；中國(guó)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)方面的成就，為外資企業(yè)的成長(zhǎng)提供了肥沃的土壤。

我們意識(shí)到，隨著中國(guó)市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放，將有更多國(guó)外企業(yè)看到中國(guó)市場(chǎng)的巨大潛力。外資公司的數(shù)量也會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，競(jìng)爭(zhēng)將變得更加激烈。但這種競(jìng)爭(zhēng)是積極的，是推動(dòng)行業(yè)向前發(fā)展的重要力量。我們?cè)敢馀c業(yè)內(nèi)同行攜手合作，探索共贏的合作模式，共同促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮與進(jìn)步。

財(cái)險(xiǎn)行業(yè)已從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變

NBD：當(dāng)前在全球宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性增加、國(guó)內(nèi)低利率市場(chǎng)環(huán)境下，給保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了一些挑戰(zhàn)。你認(rèn)為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨哪些挑戰(zhàn)？

徐德洪：當(dāng)前，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要在以下幾個(gè)方面：

一是投資收益壓力。在當(dāng)前的環(huán)境下，由于利率持續(xù)下行壓縮收益空間，利率波動(dòng)變得更加難以把握，使得投資收益獲取的難度大大增加。

二是保險(xiǎn)需求變化。經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化對(duì)企業(yè)及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和保險(xiǎn)需求產(chǎn)生影響，從而影響財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入。

三是風(fēng)險(xiǎn)管理挑戰(zhàn)。全球宏觀經(jīng)濟(jì)的不確定性增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性。保險(xiǎn)公司需要建立更為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以應(yīng)對(duì)潛在的市場(chǎng)波動(dòng)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

四是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇。在全球宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性增加的情況下，大型財(cái)險(xiǎn)公司往往因?yàn)槠湟?guī)模優(yōu)勢(shì)、品牌信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)，能夠更好地抵御市場(chǎng)波動(dòng)，從而獲得更多的市場(chǎng)份額。相比之下，中小財(cái)險(xiǎn)公司由于規(guī)模較小、資源有限，在競(jìng)爭(zhēng)中往往處于不利地位，導(dǎo)致財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)馬太效應(yīng)加劇。

上述這些均需要財(cái)險(xiǎn)行業(yè)對(duì)環(huán)境變化做出快速應(yīng)對(duì)，行業(yè)由高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

NBD：從財(cái)險(xiǎn)行業(yè)近幾年來(lái)的發(fā)展來(lái)看，行業(yè)的兩極分化還是挺明顯的，政策也一直在呼吁中小險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)特色化、差異化經(jīng)營(yíng)。你對(duì)于中小險(xiǎn)企未來(lái)的發(fā)展有什么樣的建議？

徐德洪：在面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，我認(rèn)為中小險(xiǎn)企要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于精準(zhǔn)定位自身，走差異化發(fā)展之路。這意味著要深入分析市場(chǎng)需求，明確目標(biāo)客戶群體，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，避開(kāi)與大型險(xiǎn)企的直接競(jìng)爭(zhēng)，滿足特定客戶群體的獨(dú)特需求。

同時(shí)，中小險(xiǎn)企應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升運(yùn)營(yíng)效率，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)的智能化和個(gè)性化，從而提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度。

此外，深化合作、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域也是關(guān)鍵一環(huán)。中小險(xiǎn)企應(yīng)積極尋求與本地企業(yè)、科技公司等合作伙伴的合作機(jī)會(huì)，共同開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，中小險(xiǎn)企還需強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，注重風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。

最后，企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)緊跟國(guó)家政策和行業(yè)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略方向，抓住政策帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，如新能源汽車(chē)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等領(lǐng)域的政策支持，實(shí)現(xiàn)公司的快速發(fā)展。

總之，中小險(xiǎn)企應(yīng)立足自身優(yōu)勢(shì)，積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，通過(guò)精準(zhǔn)定位、科技賦能、深化合作、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、注重人才培養(yǎng)和緊跟政策導(dǎo)向等措施，不斷提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)地位。