每經記者｜陳植    每經編輯｜張益銘

11月5日，第七屆中國國際進口博覽會開幕。

11月6日，記者在進博會現場注意到，眾多境外參展商紛紛展示各類商品，希望能擴大中國市場的業(yè)務規(guī)模。

這也驅動跨境金融服務需求“水漲船高”。一位與會的跨境電商支付服務機構人士告訴記者，過去兩天他已與多家海外參展商初步溝通，發(fā)現他們的跨境金融服務需求日益多元化。

“海外參展商除了繼續(xù)看重跨境商貿結算服務效率與費率，對跨境消費支付便利化方面的需求也在迅速增加。原因是越來越多境外參展商計劃在中國設立分支機構并派遣員工深耕中國市場，令外籍來華人員的跨境消費需求增加。”他告訴記者。

這背后，是隨著中國與全球經濟往來日益緊密，用戶、產業(yè)、社會（CBS）三位一體的服務模式及配套跨境金融服務已陸續(xù)拓展至全球化合作。

跨境金融服務多元化背后的合規(guī)風控、業(yè)務效率兼容挑戰(zhàn)

在上述與會的跨境電商支付服務機構人士看來，相比以往，今年進博會參展商與采購商的跨境金融服務需求更加多元化。

“海外參展商向我們咨詢的跨境金融服務范疇，集中在商貿領域，包括傳統(tǒng)進出口貿易結算的費率、資金到賬時效與匯率風險對沖工具等，但今年，不少海外參展商也向我們咨詢跨境消費領域金融服務便利性（主要是外籍來華人員在境內的生活工作支付便利性）。”他告訴記者。這背后，是近期中國出臺一系列增量政策帶動經濟基本面持續(xù)向好，吸引眾多海外企業(yè)打算在中國設立分支機構深耕中國市場，由此帶來派遣員工的在華生活工作支付便利性需求。

“此外，不少海外參展商表示明年來到中國溝通業(yè)務的頻率會增加，所以想了解外卡內綁與外包內用的具體操作流程與境內消費場景支付便利度。”這位跨境電商支付服務機構人士告訴記者。與此同時，不少中資企業(yè)也在積極出海，向海外市場派遣更多員工，令員工跨境匯回工資用于贍養(yǎng)家庭的需求悄然增加。

但是，要構建涵蓋跨境匯款、跨境消費支付、跨境商貿的高效全面金融服務網絡，并非易事。

騰訊金融科技副總裁陳起儒告訴記者，無論是外籍來華人員通過外卡內綁或外包內用方式在境內消費場景完成消費支付，或是中國民眾拿著微信前往其他國家機場免稅店等境外消費場景進行消費支付，這背后都存在一個相當復雜的業(yè)務流程，包括合規(guī)申報、穿透到商戶的合規(guī)風控、外匯結算等，都需要一連串配套的數字化體系解決各項跨境金融業(yè)務合規(guī)性等問題，但對于用戶而言是便捷的體驗，幾乎感覺不到復雜性。

記者了解到，在跨境消費支付結算環(huán)節(jié)，境外來華人員或許只需將外卡綁定境內電子錢包就能完成掃碼支付，但整個支付鏈路涉及境內電子錢包商、境內清算機構、境外卡組織、境外清算機構、境外發(fā)卡行等多家金融機構，任何一個環(huán)節(jié)出現“差錯”就會造成支付失敗，所以一筆看似輕松的跨境消費支付，需要整個跨境系統(tǒng)高效無差錯的穩(wěn)定運作，其中的業(yè)務合規(guī)與風控流程復雜度相當大。

在跨境匯款領域，金融機構同樣需要在業(yè)務效率與合規(guī)風控之間找到最佳的平衡點。以往，跨境匯款主要通過銀行間的SWIFT轉賬系統(tǒng)操作，盡管它具備較高的合規(guī)性，但資金跨境到賬時效相對較慢，未必令跨境匯款方滿意。

“如今，越來越多海外務工的國人都會將工資寄回國內贍養(yǎng)家庭，他們對資金到賬時效的要求較高。所以我們做了能力輸出，讓海外務工的國人可以只需一鍵操作，就能通過匯款機構將資金匯到微信零錢或微信綁定的銀行卡，令資金到賬時效得到明顯提升。”陳起儒告訴記者。這背后，是數字化技術提升了便捷的跨境匯款與資金轉發(fā)體驗，并通過支付平臺KYC、全鏈路風控等能力進一步保障交易的安全性。

在陳起儒看來，隨著全球化合作持續(xù)推進，如何合規(guī)地數字化連接海內外用戶、產業(yè)與社會(CBS)，正成為全球金融機構深耕跨境匯款、跨境消費、跨境商貿等金融服務必須解決的新挑戰(zhàn)。他們目前的做法，是通過微信生態(tài)、全球支付合作伙伴與海外生活服務平臺的協(xié)同合作（即“1+1+1”模式），推動行業(yè)構建新型、開放、包容與惠普的數字化跨境支付網絡，高效連接海內外的用戶、產業(yè)、社會（CBS）。

金融機構搶占跨境金融新蛋糕

隨著進博會參展商與采購商的跨境金融服務需求日益多元化，眾多金融機構也紛紛快速布局跨境金融業(yè)務搶占市場蛋糕。

一位參加進博會的股份制銀行自貿區(qū)分行人士向記者透露，他們正依托母行離岸賬戶體系，嘗試推廣離岸非居民工資代發(fā)業(yè)務，為境外企業(yè)在華務工人員提供便捷高效的一站式跨境發(fā)薪解決方案。

目前，他們已實現個人口袋端支持在線開Ⅱ類戶卡，解決零售客戶海外辦理業(yè)務不便的痛點，以及代發(fā)個人等值1萬美元以下工資批量入賬免申報，節(jié)省了繁瑣的申報環(huán)節(jié)，令資金結匯代發(fā)與到賬使用的操作效率顯著提升。

“目前，我們正與多家進博會海外參展商開展相關溝通，邀請他們盡早在上海自貿區(qū)設立分支機構，便于離岸非居民工資代發(fā)業(yè)務順利實施。”他告訴記者。

前述與會的跨境電商支付服務機構人士告訴記者，針對進博會期間的進出口電商貿易火熱，他們正向眾多境內進口電商平臺與海外參展商推介新的跨境電商資金收付解決方案，涵蓋一站式的賬戶管理、收款、提現、上下游服務商支付、貿易融資等金融服務。

在業(yè)內人士看來，隨著跨境金融需求多元化日益旺盛，金融機構需找準各項跨境業(yè)務痛點提供針對性的高效解決方案，才有機會脫穎而出。

陳起儒告訴記者，進口電商業(yè)務的境內外合作伙伴眾多且合作模式不一，導致資金鏈路相當復雜，往往存在一筆資金“先境內結算、再出境分發(fā)”的復雜支付流程與較慢的資金到賬時效，因此微信支付引入跨境收付通插件，向境內進口電商平臺提供收單、分賬、報關、出境、全球付款的全渠道服務解決方案，讓境內外上下游供應商的結算變得更便利。但這背后，是數字化技術令相關操作的合規(guī)性、成本控制、效能都得到明顯優(yōu)化。

“在出口電商場景，我們也支持海外電商平臺定制面向賣家的官方錢包，提供跨境收付兌換與全托管合規(guī)資金服務，助力海外電商平臺構建平臺金融服務生態(tài)。”陳起儒表示。

陳起儒向記者直言，2021年他們認為互聯網數字化發(fā)展的一大方向，是從服務海量C端用戶延伸到服務B端與整個社會（S），驅動企業(yè)圍繞CBS三位一體，推動構建涵蓋進出口電商場景的跨境消費、跨境匯款與商貿領域的數字化跨境支付網絡。如今，隨著數字金融全球化的持續(xù)發(fā)展，企業(yè)需要解決的新問題，是將國內用戶、產業(yè)、社會與海外用戶、產業(yè)、社會更好地連接起來，整個連接過程肯定會遭遇相當多的挑戰(zhàn)，因此數字化技術的廣泛應用，將發(fā)揮越來越重要的積極作用。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N1293759258