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透視杭州銀行半年報:提成色增亮色葆本色 做深做實“五篇大文章”

2024-08-28 21:28:17

8月28日,杭州銀行發(fā)布2024年半年報。報告期內(nèi),該行緊扣“深化改革,強基固本”主題主線,以客戶為中心,以奮斗者為本,著力構(gòu)建客戶、產(chǎn)品、團隊、風(fēng)控、運營督導(dǎo)的價值增值鏈和閉環(huán)管理,取得良好經(jīng)營成效。同時,圍繞中央關(guān)于做好金融“五篇大文章”的要求,聚焦主責(zé)主業(yè),持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

量質(zhì)齊升,高質(zhì)量發(fā)展提成色

上半年,該行堅持“穩(wěn)中求進,以進促穩(wěn)”的總基調(diào),持續(xù)推進兩個一號工程,以深化改革構(gòu)筑差異化競爭優(yōu)勢,以精細化管理推動降本增效,實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長,經(jīng)營效益持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量保持領(lǐng)先的良好局面。

截至報告期末,資產(chǎn)總額19,848.14億元,較上年末增長7.79%,負債總額18,558.93億元,較上年末增長7.27%。其中存款總額11,516.70億元,較上年末增長10.18%,貸款總額9,013.33億元,較上年末增長11.68%,存貸兩端均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

得益于資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)定增長以及資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化,該行經(jīng)營效益繼續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢,報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入193.40億元,同比增長5.36%。其中利息凈收入119.67億元,同比增長0.46%,在凈利差持續(xù)收窄背景下凸顯發(fā)展韌性。非利息凈收入73.73億元,同比增長14.43%,多元驅(qū)動、連續(xù)穩(wěn)健的收入結(jié)構(gòu)持續(xù)鞏固。截至6月末,該行實現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤99.96億元,同比增長20.06%,增幅保持行業(yè)領(lǐng)先。

營利雙增的同時,該行不良貸款率繼續(xù)維持在0.76%的低位,與上年末持平,撥備覆蓋率545.17%,依舊保持較高的風(fēng)險抵補能力,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)居上市銀行前列。

向新向綠,賦能新質(zhì)生產(chǎn)力增亮色

當(dāng)前新一輪的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革正深入展開,發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推進強國建設(shè)的關(guān)鍵所在,也是金融企業(yè)踐行使命擔(dān)當(dāng)與自身高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在需求。

作為國內(nèi)較早探索科創(chuàng)金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一,杭州銀行持續(xù)深化科創(chuàng)金融機制體制改革和服務(wù)升級迭代。據(jù)悉,該行已完成杭州、北京、上海、深圳、嘉興、合肥科創(chuàng)中心建設(shè),組建了一支超500人的一線科創(chuàng)金融專營隊伍。同時,通過提升科創(chuàng)金融“6+1”產(chǎn)品服務(wù)體系,加強“科易貸”場景化改造,加快推進“科保貸”重點區(qū)域線上化合作,升級“銀投聯(lián)貸”功能等舉措,持續(xù)構(gòu)建支持科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、專精特新等領(lǐng)域的中小企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)。截至報告期末,該行累計服務(wù)科技型企業(yè)21703戶,較上年末增加1825戶;創(chuàng)業(yè)股權(quán)投資基金托管規(guī)模達1,730億元,較上年末增長4.34%。

杭州銀行作為浙江省地方法人金融機構(gòu),積極踐行綠色發(fā)展理念,做好綠色金融大文章。緊盯“雙碳”目標(biāo),該行聚焦綠色金融體系建設(shè),不斷豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)強化對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的金融支持,有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理融資需求,積極推動清潔低碳能源體系建設(shè)。截至報告期末,累計支持碳減排項目59個,全面助力經(jīng)濟社會綠色低碳轉(zhuǎn)型;落地公司首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款,發(fā)展碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資,有效推動綠色金融與轉(zhuǎn)型金融銜接;積極支持國家氣候投融資試點城市建設(shè),打造分行首家“零碳”銀行網(wǎng)點,并落地杭州綠色地鐵“光伏+節(jié)能”項目、臨岐夏中農(nóng)光互補光伏項目等綠色低碳典型示范項目。期末綠色貸款余額771.51億元,較上年末增加89.87億元,增幅13.19%,綠色貸款余額位列浙江省內(nèi)地方法人銀行前列。

憑借高效、便利、普惠的特點,數(shù)字金融突破了傳統(tǒng)金融的諸多限制,提升金融管理與風(fēng)險防范能力的同時,有力地推動了金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級,為實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域發(fā)展注入活力和動力。身處數(shù)字經(jīng)濟大省,杭州銀行結(jié)合區(qū)域資源優(yōu)勢,深化落實“數(shù)字金融”建設(shè)。近年來,該行以“數(shù)字化一號管理工程”為推手,以重大項目為抓手,大力推進數(shù)字化創(chuàng)新和大運營轉(zhuǎn)型。上線首個云原生、分布式、全棧國產(chǎn)化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),實現(xiàn)金融科技領(lǐng)域關(guān)鍵核心技術(shù)新突破;推出“蒲公英”“云杉”等智慧營銷平臺,助力條線實現(xiàn)分層分類客戶管理;開發(fā)“鷹眼”企業(yè)級反欺詐系統(tǒng),實現(xiàn)“企業(yè)級應(yīng)用、毫秒級決策”,大幅提升預(yù)警效率和處置質(zhì)效;深入打造智慧運營3.0,夯實電子渠道基礎(chǔ)底座,有力支撐全行業(yè)務(wù)發(fā)展,全方位提升客戶體驗。

支企惠民,擦亮金融為民初心本色

2021年黨中央、國務(wù)院作出支持浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的重大決策,作為省內(nèi)法人金融機構(gòu),杭州銀行以真招實措支企惠民,助力共同富裕示范區(qū)建設(shè)。

浙江是民營經(jīng)濟大省,中小微企業(yè)占比重,落實普惠金融,做好小微企業(yè)服務(wù)對于穩(wěn)經(jīng)濟、保就業(yè)、促民生具有重要意義。圍繞服務(wù)小微實體,杭州銀行持續(xù)完善普惠金融長效機制和專業(yè)運營體系,在堅持抵押、信用、數(shù)據(jù)“三大支柱”基礎(chǔ)上持續(xù)推進信用小微、企業(yè)小微“兩大延伸”,不斷完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”機制。近來,該行持續(xù)豐富“云貸e通”產(chǎn)品體系,一站式解決企業(yè)經(jīng)營需求;迭代升級“蒲公英平臺2.0”,做精做強“滿天星平臺”“小微信貸管理平臺”,搭建全鏈路數(shù)字化營銷管理體系;打造“鉆石伙伴”園區(qū)品牌,不斷提升小微園區(qū)金融服務(wù)能力。截至報告期末,該行普惠型小微貸款余額1439.16億元,較上年末增加104.58億元,貸款客戶122949戶,較上年末增長7695戶。

養(yǎng)老是關(guān)系千萬百姓幸福安康的“民之關(guān)切”,也是關(guān)乎社會發(fā)展和諧穩(wěn)定的“國之大者”。2023年中央金融工作會議提出加快建設(shè)金融強國,做好金融五篇大文章,首次在國家層面正式提出養(yǎng)老金融概念,并列入金融重點工作。圍繞杭州市打造養(yǎng)老金融融合區(qū)工作要求,該行創(chuàng)新特色產(chǎn)品與經(jīng)營模式,推動產(chǎn)品服務(wù)適老化改造。推出“樂享版”手機銀行,精選老年人常用高頻功能,擴展移動適老化金融渠道與交易功能,增強老年客戶移動金融安全保障,促進消除金融數(shù)字鴻溝。積極參與政府“老有所養(yǎng)”工程,持續(xù)輸出成熟的支付渠道和支付能力,對接浙江省“浙里養(yǎng)”平臺,助力實現(xiàn)全省老年人的補貼發(fā)放“線上走、準(zhǔn)確到”。

金融具有功能性與盈利性雙重屬性,杭州銀行通過扎實推動科技、綠色、普惠、數(shù)字、養(yǎng)老五篇大文章探索功能性與盈利性的平衡點,在踐行社會責(zé)任的同時實現(xiàn)自身綜合實力上升。在英國《銀行家》雜志2024年全球銀行排名中,該行位列130位,較上年度實現(xiàn)提升,并先后獲評2023年度在杭銀行、保險機構(gòu)支持杭州市經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻評價第一等次、浙江省模范集體等榮譽,企業(yè)形象與品牌價值也不斷凸顯。

(本文不構(gòu)成任何投資建議,信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作,風(fēng)險自擔(dān)。)

責(zé)編 萬清澄

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