每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 張益銘

近日，香港保監(jiān)局公布今年第一季度保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，期內(nèi)毛保費(fèi)總額達(dá)到1651億港元，較去年同期上升12.2%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在去年一季度赴港投保同比暴增27倍的基礎(chǔ)上，今年內(nèi)地訪客赴港投保熱情持續(xù)升溫。今年一季度，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費(fèi)為156億港元，同比上升62.6%。從保單類型看，保費(fèi)貢獻(xiàn)最大的終身壽險(xiǎn)保費(fèi)為121.1億港元，同比增長57.9%；儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)增速最快，一季度保費(fèi)為22.67億港元，同比增長136.9%。

從2023年全年數(shù)據(jù)來看，內(nèi)地赴港投保的新單保費(fèi)約590億港元，其中，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品占比多達(dá)60%，透露內(nèi)地訪客赴港投保的需求變化：從以往偏好保障型產(chǎn)品，向儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品傾斜。2024年第一季度，內(nèi)地赴港投?；鸨澈螅男┊a(chǎn)品更受歡迎？在首季保費(fèi)同比大增之后，展望2024年，內(nèi)地赴港投保的熱潮是否還將持續(xù)呢？

一季度赴港投保大增62.6%

5月31日，香港保監(jiān)局公布今年第一季度保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字，源自內(nèi)地訪客的新造保單保費(fèi)為156億港元，占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)24%。這些保單中約97%是以非整付方式支付（即非一筆過支付）。終身壽險(xiǎn)、危疾及儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)保險(xiǎn)分別占已發(fā)出保單份額的59%、30%和3%。

2023年初，由于全面恢復(fù)通關(guān)、投保需求集中釋放，內(nèi)地赴港投保銷量激增。2023年1—3月，內(nèi)地訪客的新造業(yè)務(wù)保費(fèi)水平達(dá)96.13億港元，同比暴增27倍，占個(gè)人業(yè)務(wù)總額20.5%。在此背景下，2024年第一季度，內(nèi)地赴港投保的保費(fèi)破三位數(shù)，達(dá)到了156億港元，同比上升62.6%。

據(jù)了解，這一數(shù)據(jù)超過了2019年第一季度的128億港元，僅次于2017年第一季度的188億港元，創(chuàng)下了歷史第二高，火爆程度可見一斑。

對(duì)于今年首季赴港投保高增長，中國精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員、資深精算師徐昱琛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)認(rèn)為這與低基數(shù)有一定關(guān)系。“去年通關(guān)時(shí)間從2月6日開始，內(nèi)地赴港投保在一季度實(shí)際上只做了半個(gè)季度，從去年二季度數(shù)據(jù)來看，也比一季度更高，預(yù)計(jì)今年上半年保費(fèi)可能跟去年同期持平，甚至還會(huì)略有下降。從全年看，預(yù)計(jì)赴港投保的保費(fèi)在500億左右的水平。”

從2023年全年數(shù)據(jù)來看，內(nèi)地赴港投保的新單保費(fèi)約590億港元，其中，一季度投保96億港元，二季度投保223億港元，三季度150億港元，四季度121億港元。

哪些險(xiǎn)種更受歡迎？

內(nèi)地赴港投?；鸨澈螅x不開保險(xiǎn)需求的持續(xù)釋放。從內(nèi)地赴港投保的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，2023年，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品占比多達(dá)60%，與以往內(nèi)地赴港投保保障型產(chǎn)品為主形成反差。

來自某香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代理人劉皓婷在受訪時(shí)表示，去年通關(guān)以來，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品得到了更多內(nèi)地客戶的青睞。香港的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種具備較高的預(yù)期回報(bào)，長期預(yù)期內(nèi)部收益率（IRR）可達(dá)5%—7%，能夠更好地為客戶實(shí)現(xiàn)長期資產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)富傳承。

從今年一季度數(shù)據(jù)看，儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品熱度仍在持續(xù)。今年一季度，從保單數(shù)看，內(nèi)地訪客的新造保單數(shù)5.23萬張，同比增長51.7%?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者計(jì)算件均保費(fèi)得到，2024年第一季度件均保費(fèi)29.86萬港元/份，比上年同期的27.86萬港元/份增長了7%。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)此認(rèn)為，從件均投保數(shù)據(jù)增長趨勢(shì)來看，說明今年內(nèi)地赴港投保還有上漲的趨勢(shì)，中等收入群體到香港投保的熱情更加高漲。

圖片來源：香港保監(jiān)局

具體而言，內(nèi)地訪客新造業(yè)務(wù)保費(fèi)上漲，主要由終身壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)需求帶動(dòng)。以新單保費(fèi)統(tǒng)計(jì)，兩者合計(jì)占比92%，其中終身壽險(xiǎn)占比77.5%，儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)占比14.5%。數(shù)據(jù)顯示，終身壽險(xiǎn)保費(fèi)為121.1億港元，同比增長57.9%，儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)保費(fèi)為22.67億港元，同比增長136.9%。此外，萬用壽險(xiǎn)和危疾保費(fèi)同比增長也超過30%。

“我所接觸到的客戶中，大概80%來咨詢儲(chǔ)蓄分紅的產(chǎn)品更多。”劉皓婷表示，主要是基于兩大類需求：一是90后、95后規(guī)劃自身的養(yǎng)老需求；二是子女有海外讀書規(guī)劃，父母購買分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，為其做教育金的配置。據(jù)悉，香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品可覆蓋多幣種，保單貨幣可相互轉(zhuǎn)換，在財(cái)務(wù)規(guī)劃上多幣種更靈活方便。

消費(fèi)者赴港投保需注意什么？

赴港投保熱潮讓香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信心倍增。今年一季度，友邦香港實(shí)現(xiàn)43%的新業(yè)務(wù)價(jià)值增長。友邦保險(xiǎn)表示，內(nèi)地訪客客戶的新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)保持動(dòng)力，并超越2023年第四季水平。今年3月，友邦保險(xiǎn)香港業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了其自2023年2月全面恢復(fù)通關(guān)以來最高的單月新業(yè)務(wù)價(jià)值。

保誠集團(tuán)執(zhí)行總裁華康堯（Anil Wadhwani）在2023年業(yè)績(jī)會(huì)上表示，去年內(nèi)地游客訪港人數(shù)只達(dá)疫前2019年的六成至六成半。他相信未來旅客數(shù)量會(huì)恢復(fù)至2019年甚至更高水平，加上香港特區(qū)政府吸引人才政策，將進(jìn)一步提升本港保險(xiǎn)需求，保誠可望受惠并保持增長。

在港險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)火熱之下，去年以來，一些香港保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大規(guī)模聘請(qǐng)理財(cái)顧問，也有經(jīng)紀(jì)公司高薪招募內(nèi)地代理人的消息不斷傳來。代理人簽單簽到手軟的同時(shí)，一些違規(guī)銷售的亂象浮現(xiàn)值得關(guān)注。

今年4月，香港保險(xiǎn)局與香港廉政公署首次采取聯(lián)合行動(dòng)，打擊向內(nèi)地客戶無牌銷售保單的貪污及違規(guī)行為。據(jù)悉，調(diào)查針對(duì)有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司懷疑安排及鼓勵(lì)多名轉(zhuǎn)介人代表該公司進(jìn)行受規(guī)管活動(dòng)，即向客戶就保單提供意見并銷售保單，但該等轉(zhuǎn)介人并不持有所需牌照。涉案保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司收取傭金后，懷疑將部分保單的逾九成傭金支付予相關(guān)轉(zhuǎn)介人。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，涉案經(jīng)紀(jì)及轉(zhuǎn)介人又涉嫌串謀貪污，在向多家保險(xiǎn)公司投保時(shí)，在相關(guān)申請(qǐng)表虛報(bào)該等內(nèi)地客戶的年薪及資產(chǎn)金額等資料。

“赴港投保一定要滿足監(jiān)管的要求。”徐昱琛表示，如果通過轉(zhuǎn)介紹購買，需注意轉(zhuǎn)介紹只是作為一個(gè)推薦，不能夠代表香港的經(jīng)紀(jì)人來做出保單利益的解釋。

徐昱琛指出，除了親赴香港投保、通過保單持有人的銀行卡交費(fèi)，消費(fèi)者還需注意的是，不要向代理人索取傭金或者返點(diǎn)，否則會(huì)導(dǎo)致保單的失效。此外，購買醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品必須要做好健康告知，購買保額較高的壽險(xiǎn)也要做好健康告知和財(cái)務(wù)申報(bào)，如果隱瞞欺詐會(huì)導(dǎo)致保單失效，或者未來理賠會(huì)出現(xiàn)糾紛。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596