2024-04-28 20:17:35
金融是國民經(jīng)濟的血脈,兩者共生共榮。貴陽銀行作為西部第一家A股上市銀行,繼續(xù)保持穩(wěn)健擴張步伐,資產(chǎn)規(guī)模貴州省排名第一,穩(wěn)居全省第一大法人金融機構(gòu)地位。4月26日,該行對外發(fā)布了2023年年度報告,到2023年末,貴陽銀行資產(chǎn)規(guī)模達到6880.68億元,較年初增加420.70億元,增長6.51%。貸款總額3,240.41億元,較年初增加387.52億元,增長13.58%。存款總額4,002.20億元,較年初增加165.82億元,增長4.32%。2023年實現(xiàn)營業(yè)收入150.96億元,歸母凈利潤55.62億元。在當前銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力的經(jīng)營環(huán)境下,上述經(jīng)營業(yè)績的取得實屬不易。
2024年一季度,貴陽銀行資產(chǎn)更是突破7000億大關(guān),達到7239.44億元,較年初增加了358.76億元,增長5.21%。相對于貴州省的經(jīng)濟總量來看,貴陽銀行在當?shù)厥袌龅恼加新室杨I先。同時,現(xiàn)階段商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境已經(jīng)發(fā)生深刻變化,簡單依靠規(guī)模擴張驅(qū)動盈利增長的傳統(tǒng)模式顯然難以為繼,升級經(jīng)營理念勢在必行。在此背景下,貴陽銀行深刻把握行業(yè)發(fā)展趨勢,在保持規(guī)模平穩(wěn)擴張的同時,加快調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu),深入挖掘內(nèi)生動能,打造高質(zhì)量發(fā)展的新模式。
年報顯示,截至2023年末,貴陽銀行貸款總額達到3240.41億元,較年初增加387.52億元,同比增長13.58%,占資產(chǎn)總額比重較上年提升2.93個百分點,核心資產(chǎn)保持較快增長,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)獲得明顯優(yōu)化;存款總額4002.20億元,較年初增加165.82億元,同比增長4.32%,存款付息率和總負債付息率實現(xiàn)雙降,負債成本也實現(xiàn)優(yōu)化。
與此同時,貴陽銀行在2023年強化不良資產(chǎn)化解處置力度,加大潛在風險管控,持續(xù)夯實資本基礎,主要監(jiān)管指標均優(yōu)于監(jiān)管標準。截至2023年末,該行不良貸款率1.59%,貸款關(guān)注率保持穩(wěn)定,逾期額、逾期率、逾期剪刀差實現(xiàn)三降,對于當前環(huán)境下的貴陽銀行,這樣的風控能力可以說是可圈可點。撥備覆蓋率244.50%;撥貸比3.90%,較年初上升0.11個百分點。資本水平保持充足,資本充足率15.03%,一級資本充足率12.90%,核心一級資本充足率11.84%,較年初分別上升0.87、0.88、0.89個百分點,抗風險和風險抵補能力都處于較優(yōu)的水平。
當前,零售業(yè)務憑借其質(zhì)優(yōu)價廉風險低的突出特點,成為各家銀行金融機構(gòu)“必爭之地”,紛紛主動調(diào)整自身零售業(yè)務發(fā)展策略,不斷加大投入,構(gòu)建“大零售”金融生態(tài)圈。由于熟悉本地市場,對于城市商業(yè)銀行有著天然的優(yōu)勢,貴陽銀行成立27年,在貴州省有著絕對的零售客戶基礎,年報顯示,貴陽銀行個人全量客戶數(shù)在2023年末就達到了1253.88萬戶,而貴州省2023年常住人口數(shù)為3865萬,每3個貴州人就有1個是貴陽銀行的客戶。如此大的客戶基數(shù)也夯實了貴陽銀行零售業(yè)務的基礎,貴陽銀行以全量客戶經(jīng)營理念,深入推進客戶分層分類管理,制定差異化客群服務策略,滿足不同客戶不同階段的金融服務需求。截至2023年末,該行儲蓄存款余額1896.30億元,較年初增加195.82億元,同比增長11.52%,占存款總額的比例47.38%,可以說零售存款貢獻占了半壁江山,這也是存款穩(wěn)定的奠基石。在2024年一季度,零售優(yōu)勢進一步擴大,儲蓄存款超2000億達到2,065.52億元,增速在全省金融機構(gòu)排名首位,儲蓄存款占總存款比例達到50.97%。2023年末管理的零售客戶總資產(chǎn)(AUM)余額為2466.15億元,較年初增加167.18億元,同比增長7.27%。2023年客戶手機銀行交易1525.14萬筆,金額達3131.68億元,可以說深入了當?shù)赜脩舻母黝愊M應用場景。
在零售信貸方面,貴陽銀行順應數(shù)字經(jīng)濟和消費升級趨勢,大力推動零售信貸業(yè)務轉(zhuǎn)型升級,不斷優(yōu)化“爽誠貸、爽快貸、爽按揭、爽農(nóng)貸”四大零售信貸主品牌,健全個人信貸業(yè)務體系。截至報告期末,該行零售貸款(不含信用卡)余額達到421.45億元。
在財富管理方面,貴陽銀行秉承“以客戶為中心,以市場為導向”的發(fā)展思路,堅持打造“比大行更用心,比小行更放心”的區(qū)域最佳財富管理銀行,著力提升區(qū)域差異化財富管理核心競爭力,推動財富管理業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。截至報告期末,該行服務財富客戶數(shù)共計35.88萬人,管理財富客戶資產(chǎn)規(guī)模達到1912.89億元。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中,貴陽銀行堅持科技賦能,緊密圍繞客戶需求和市場變化,提升金融科技水平和數(shù)據(jù)能力建設,以科技、數(shù)據(jù)為雙要素驅(qū)動,持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型;通過數(shù)字化經(jīng)營、管理、運營的多維度推進,不斷優(yōu)化服務體驗、升級產(chǎn)品質(zhì)量、提升經(jīng)營效率。2023年,貴陽銀行也因此獲得了多項榮譽。例如被西部企業(yè)信息化峰會組委會授予“2023年度西部企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀實踐單位”和“2023年度西部企業(yè)數(shù)字轉(zhuǎn)型領軍人物”獎項。零售客戶生命周期管理項目獲2022-2023年度金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳創(chuàng)新應用獎;零售數(shù)據(jù)分析應用平臺獲2023年度銀行家金融科技創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎等殊榮。
賦能數(shù)字化經(jīng)營。為滿足客戶多元化金融需求,貴陽銀行積極運用金融科技,成功推出“爽薪通”“誠e貸PLUS”“鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)貸”“稅源E貸PLUS”等一系列線上化創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提升客戶金融服務獲得感。
賦能數(shù)字化運營。深化運營數(shù)字化,不斷提升運營效率、優(yōu)化風險防控和升級用戶體驗。積極探索機器人流程自動化(RPA)、虛擬數(shù)字人等技術(shù),驅(qū)動流程優(yōu)化和運營能力提升。
賦能數(shù)字化管理。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù),打造包括零售CRM系統(tǒng)和公司業(yè)務管理平臺在內(nèi)的決策支持系統(tǒng),提供全面而精準的決策依據(jù)。同時堅持將風險管理作為業(yè)務發(fā)展的重要支撐,建立全面的智能風險管理體系。
強化數(shù)字能力建設。深入推進數(shù)據(jù)治理和應用能力建設,推進數(shù)據(jù)架構(gòu)建設、強化數(shù)據(jù)標準管理,提升數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)應用能力。積極利用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度分析業(yè)務數(shù)據(jù),為業(yè)務發(fā)展提供強有力的數(shù)據(jù)支持。
年報中提到,貴陽銀行堅守市場定位、立足自身優(yōu)勢、堅持量質(zhì)并重,著力深化關(guān)鍵領域改革、有效防范化解重點領域風險、加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。董事會保持戰(zhàn)略定力,堅守高質(zhì)量發(fā)展的決心,把“防風險”和“穩(wěn)發(fā)展”放在同等高度,牢牢把握風險管控必須走在業(yè)務發(fā)展曲線之前,在防范化解風險的過程中夯實發(fā)展基礎。打造可持續(xù)發(fā)展新的增長極,發(fā)力綠色金融、普惠金融、消費金融、財富管理等賽道,持續(xù)推動形成輕重資本業(yè)務齊頭并進、政企民客群廣泛分布、特色業(yè)務多點突破、數(shù)字化轉(zhuǎn)型有效賦能的發(fā)展態(tài)勢。
貴陽銀行在英國《銀行家》雜志“2023年度全球銀行1000強”榜單中位列第198位,連續(xù)兩年入圍全球200強;在中國銀行業(yè)100強中位列第37位。正如貴陽銀行董事長在年報致辭中提到的,“在時間的洗禮中長征,我們?nèi)孕杩邕^千道坎、萬重山,唯有以匠人的專業(yè)精神、學者的專注態(tài)度,義者的敬重之心,方可行穩(wěn)致遠”。
文/金浩
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