每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 陳星    

日前，中原銀行（HK01216，股價(jià)0.3港元，市值109.65億港元）發(fā)布2023年度業(yè)績報(bào)告。報(bào)告顯示，該行資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)小幅微增，資產(chǎn)總額為1.35萬億元，較上年末增加197.10億元，增幅1.5%。

截至2023年末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入261.83億元，增長2.2%；凈利潤32.06億元，同比減少16.2%。

另外，其資產(chǎn)質(zhì)量有下滑趨勢。數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款余額為144.52億元，較上年末增加12.53億元；不良貸款率為2.04%，較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率154.06%，較上年末下降3.02個(gè)百分點(diǎn)。 

圖片來源：公司公告

息差、利差雙雙收窄

數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，該行總資產(chǎn)約1.35萬億元，較上年末增加197.10億元，增幅1.5%。各項(xiàng)貸款總額7074.62億元，較上年末增加233.87億元，增幅3.4%。存款余額8375.22億元，較上年末增加102.02億元，增幅1.2%。

從貸款結(jié)構(gòu)上看，該行發(fā)放貸款為公司貸款、個(gè)人貸款及票據(jù)貼現(xiàn)，分別占該行貸款總額的55.8%、36.5%、7.1%。據(jù)悉，2023年該行圍繞“十大戰(zhàn)略”累計(jì)投放2265億元，重點(diǎn)項(xiàng)目投放710.56億元。專精特新貸累計(jì)投放33.8億元，科技貸余額11.11億元。

截至2023年末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入261.83億元，同比增長2.2%；凈利潤32.06億元，同比減少16.2%。從收入結(jié)構(gòu)上看，實(shí)現(xiàn)利息凈收入222.63億元，同比增加9.87億元，增幅4.6%。其中，業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大促進(jìn)利息凈收入較上年增加53.58億元，收益率或付息率變動(dòng)導(dǎo)致利息凈收入減少43.71億元。

非利息收入方面，記者注意到，該行手續(xù)費(fèi)及傭金收入大幅“縮水”，報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入13.19億元，同比減少4.65億元，降幅26.1%。該行稱，主要由于理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少。

該行息差、利差也進(jìn)一步收窄。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差由上年的1.89%下降至2023年的1.56%，下調(diào)0.33個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)期，凈利息收益率由2.06%下降至1.73%，下調(diào)0.33個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，該行解釋稱，凈利差、凈利息收益率下降的主要原因是：一是在更加靈活適度的貨幣政策引導(dǎo)下，市場利率整體下行，投融資業(yè)務(wù)收益率下降；二是受貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）下行及落實(shí)國家讓利政策等因素影響，貸款收益率下降。

不良貸款率較上年末升0.11個(gè)百分點(diǎn)

記者注意到，截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額為144.52億元，較上年末增加12.53億元；不良貸款率為2.04%，較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比3.25%，較上年末上升0.65個(gè)百分點(diǎn)。

圖片來源：公司公告

截至報(bào)告期末，逾期貸款總額約281.44億元，較上年末增加約35.74億元；逾期貸款占貸款總額的比例約為3.98%，較上年末上升約0.39個(gè)百分點(diǎn)。 

記者進(jìn)一步觀察發(fā)現(xiàn)，該行公司貸款不良貸款率較高的行業(yè)主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)及住宿和餐飲業(yè)，不良貸款率分別為約7.42%、4.56%、3.74%。

房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率較上年所有下調(diào)。報(bào)告期內(nèi)，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款較上年末減少約2.97億元，不良貸款率下降約1.27個(gè)百分點(diǎn)。“主要是響應(yīng)國家對(duì)地產(chǎn)企業(yè)幫扶政策，緩解了客戶集中還款壓力，風(fēng)險(xiǎn)暴露有所減緩。”該行稱。

據(jù)悉，去年面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，該行進(jìn)一步深入推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，不斷加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化信貸流程，強(qiáng)化貸后管理，加大不良貸款清收處置力度，貸款質(zhì)量總體保持在可控水平。

截至報(bào)告期末，中原銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.10%、10.44%、11.64%。其資本充足率較上年減少0.19個(gè)百分點(diǎn)。該行稱，報(bào)告期內(nèi)加大內(nèi)源性利潤留存同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)管理，核心一級(jí)資本充足率較年初略有提升，因二級(jí)資本工具、優(yōu)先股等資本工具到期贖回導(dǎo)致資本充足率較年初有所下降。

封面圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 劉國梅 攝