10月28日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的“2022中國(guó)金融發(fā)展論壇暨第13屆金鼎獎(jiǎng)”隆重舉行。在本屆金鼎獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)中，渤海銀行一舉奪得兩大獎(jiǎng)項(xiàng)——“年度普惠金融獎(jiǎng)”和“年度財(cái)富管理獎(jiǎng)”。

“金鼎獎(jiǎng)”作為每日經(jīng)濟(jì)新聞年度大型金融行業(yè)評(píng)選活動(dòng)，至今已經(jīng)成功舉辦了十三屆。獎(jiǎng)項(xiàng)是專門針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、信托、財(cái)富管理等領(lǐng)域而設(shè)定，其評(píng)選過程嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)，通過多個(gè)維度考量該領(lǐng)域機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)的各方面表現(xiàn)，甄選出一批優(yōu)質(zhì)的標(biāo)桿企業(yè)。

疫情發(fā)生以來，渤海銀行密集出臺(tái)多項(xiàng)惠民助企措施，進(jìn)一步加大了對(duì)小微企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)力度。此外，在科技助推零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，該行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)也邁上了新臺(tái)階。而本次獲獎(jiǎng)?wù)菢I(yè)界對(duì)該行在普惠金融及財(cái)富管理領(lǐng)域突出表現(xiàn)的肯定。

深耕普惠金融

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效

2022年半年度報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，渤海銀行普惠金融貸款余額672.53億元，較上年末增加77.71億元，增長(zhǎng)13%；普惠金融貸款客戶16.7萬戶，較上年末增加2.08萬戶，增長(zhǎng)14%，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均執(zhí)行利率5.99%，與去年同期基本持平。

普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展如此之快，與該行上半年制定的多項(xiàng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施密切相關(guān)。上半年，渤海銀行出臺(tái)《渤海銀行落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤28條舉措》，并立足于天津“一基地三區(qū)”功能定位，緊密結(jié)合總部所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色及自身實(shí)際，附加細(xì)化出臺(tái)了《渤海銀行助力天津地區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)22項(xiàng)舉措》，堅(jiān)定地扛起作為國(guó)有金融企業(yè)主力軍的使命與擔(dān)當(dāng)。

具體來看，在加強(qiáng)金融紓困、惠企利民方面，渤海銀行引導(dǎo)信貸資源優(yōu)先投向受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)：主動(dòng)為受疫情影響的小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸、展期、延期還款等服務(wù)，堅(jiān)決做到不抽貸、不壓貸；對(duì)受疫情影響導(dǎo)致授信逾期的個(gè)人、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶減免罰息，不影響征信記錄；加強(qiáng)與個(gè)體工商戶、貨車司機(jī)、網(wǎng)店店主等靈活就業(yè)群體的自主協(xié)商，對(duì)其貸款實(shí)施年內(nèi)延期還本付息，應(yīng)延盡延、能延盡延。

同時(shí)，今年以來，渤海銀行緊密圍繞天津市出臺(tái)的《關(guān)于助企紓困和支持市場(chǎng)主體發(fā)展的若干措施》，從加大紓困解難專項(xiàng)信貸資金支持；加大延期還本付息等紓困政策支持力度；堅(jiān)持并扎實(shí)做好減費(fèi)讓利、惠企利民工作；加大首貸和信用貸款的政策傾斜；加大與商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)的“銀行+商會(huì)+企業(yè)”對(duì)接；加大金融科技對(duì)普惠金融的賦能六個(gè)方面入手積極采取措施確保各項(xiàng)助企紓困措施的全面落地。

值得一提的是，為進(jìn)一步提升惠企服務(wù)力度，渤海銀行推出全線上流程的小微貸款產(chǎn)品，申貸、用貸、還貸全流程線上操作，減少企業(yè)和銀行的直接對(duì)接。例如，在與天津“信易貸”平臺(tái)合作中，渤海銀行上架并重點(diǎn)推廣基于稅務(wù)大數(shù)據(jù)的線上化產(chǎn)品“渤業(yè)貸”和“渤稅經(jīng)營(yíng)貸”產(chǎn)品。作為該行探索數(shù)字普惠新模式的代表產(chǎn)品，該產(chǎn)品具備辦理快捷、放款快速、隨借隨還的特點(diǎn)，可有效滿足小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，高效運(yùn)用金融科技力量，不斷擴(kuò)大“銀稅互動(dòng)”惠及面。

轉(zhuǎn)型財(cái)資管家

推動(dòng)零售業(yè)務(wù)邁上新臺(tái)階

當(dāng)前，商業(yè)銀行正不斷進(jìn)行轉(zhuǎn)型變革，零售轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識(shí)。隨著我國(guó)居民財(cái)富總量不斷增長(zhǎng)，市場(chǎng)對(duì)財(cái)富保值增值服務(wù)需求日益劇增，而財(cái)富管理業(yè)務(wù)也成為驅(qū)動(dòng)銀行零售金融發(fā)展極有力的馬車，或?qū)⒊蔀樯虡I(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。

正是嗅到這一發(fā)展先機(jī)，渤海銀行早早開始了在零售及財(cái)富管理業(yè)務(wù)上的布局，并促使這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)邁上了新的發(fā)展臺(tái)階。在具體實(shí)踐中，渤海銀行充分利用基于客戶細(xì)分的客戶標(biāo)簽和洞察、渠道整合協(xié)同、產(chǎn)品靈活組合拼裝的數(shù)字化中臺(tái)能力，服務(wù)“渤仔”“渤銳”“渤達(dá)”“渤泰”四個(gè)特色化客群，支持細(xì)分市場(chǎng)的定位。“渤仔”針對(duì)未成年客群；“渤銳”定位于剛工作不久的青年客群；“渤達(dá)”瞄準(zhǔn)有一定積累的中年客群；“渤泰”則專注于服務(wù)老年客群，提供“7×24小時(shí)溫暖陪伴”，聚焦24小時(shí)VIP陪伴和養(yǎng)老金融，提供止盈類、止損類理財(cái)產(chǎn)品。

另外，為更好地完善服務(wù)渠道，此前渤海銀行正式上線推出新版手機(jī)銀行（渤海銀行手機(jī)銀行6.0），6.0版通過完善以“渤銀E付”為核心的賬戶、支付體系；重構(gòu)“渤銀E財(cái)”財(cái)富板塊，持續(xù)豐富理財(cái)、存款、基金、保險(xiǎn)、信托等財(cái)富產(chǎn)品線；打造“渤銀E貸”信貸板塊，匯聚消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸、按揭貸三大拳頭產(chǎn)品系列等，該行正逐步構(gòu)建起金融產(chǎn)品服務(wù)的新型生態(tài)圈。

2022年半年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行零售條線實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.29億元，占本行營(yíng)業(yè)收入的35.80%，較上年末提升了0.34個(gè)百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末，零售客戶總量626.46萬戶，年增50.44萬戶，同比增長(zhǎng)4.31%。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)上，報(bào)告期內(nèi)，該行管理客戶財(cái)富資產(chǎn)余額為3453億元，較上年末增幅為3.12%；中高端客戶為47.38萬戶，較上年末增加2萬戶；代銷理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)破冰，代銷基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)收入3592.26萬元，同比增長(zhǎng)42.44%。值得注意的是，報(bào)告期內(nèi)，服務(wù)私人銀行客戶的綜合能力得到有效提升。中期業(yè)績(jī)報(bào)告顯示：渤海銀行私人銀行客戶戶均財(cái)富資產(chǎn)提升了6.3%。

雖然渤海銀行在財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)上取得了不俗的成績(jī)，但其在該領(lǐng)域的探索并未止步于此。為了使業(yè)務(wù)朝著更加規(guī)范及健康的方向發(fā)展，9月5日，該行發(fā)布公告稱，近日收到《關(guān)于渤銀理財(cái)有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)該行全資子公司渤銀理財(cái)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“渤銀理財(cái)”)開業(yè)。

渤海銀行表示，設(shè)立渤銀理財(cái)是該行嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求、促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展、推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源的重要戰(zhàn)略舉措。渤銀理財(cái)作為該行全資子公司，是該行為落實(shí)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)手段、滿足客戶多樣化金融服務(wù)需求的重要布局。

文/世清