12月16日，微眾銀行正式成立七周年。

作為中國(guó)金融業(yè)深化改革的產(chǎn)物，微眾銀行七載磨一劍，秉持“科技、普惠、連接”的愿景，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，發(fā)展“ABCD”（人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)）金融科技戰(zhàn)略，將金融活水源源不斷地引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力普惠金融實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

今年是“十四五”規(guī)劃開局之年，改革創(chuàng)新開啟新的征程，微眾銀行圍繞“不負(fù)期待，齊向前”七周年主題，在即將到來的2022年，朝著2.0版本迭代奮進(jìn)，繼續(xù)為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)價(jià)值。

堅(jiān)守普惠初心 助力縮小數(shù)字鴻溝

微眾銀行的初心，是希望以特色化、差異化的金融服務(wù)，解決圍繞普羅大眾和小微企業(yè)客戶獲得平等金融服務(wù)的難題。

七年來，微眾銀行始終堅(jiān)持普惠金融的定位不變，堅(jiān)持差異化競(jìng)爭(zhēng)的特色不變，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線不變，堅(jiān)持人才、科技、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向不變，積極運(yùn)用金融科技構(gòu)建普惠金融新業(yè)態(tài)、新模式。

微眾銀行充分認(rèn)識(shí)長(zhǎng)尾個(gè)人客戶和小微企業(yè)發(fā)展的難處和特殊性，自成立之初即依托數(shù)據(jù)科技能力，不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù)，努力讓每個(gè)人都平等地享有、獲取可持續(xù)金融服務(wù)的權(quán)利。通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)縮小數(shù)字鴻溝，解決困難人群面臨的使用不足、效率不高和信息安全難以保障的問題，拓展服務(wù)范圍、提升服務(wù)效能。

目前，微眾銀行已累計(jì)為全國(guó)3億個(gè)人客戶提供了線上銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等服務(wù)，普惠金融客群覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等。

以拳頭產(chǎn)品“微粒貸”為例，目前已覆蓋全國(guó)31個(gè)省（市、區(qū)）逾560座城市；約80%的貸款客戶為大專及以下學(xué)歷，約78%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)；他們筆均貸款僅8000元，且因按日計(jì)息、期限較短，約70%的貸款總成本低于100元。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 專注于支持小微企業(yè)

小微企業(yè)融資難、融資貴是個(gè)世界性難題。近年來，中國(guó)的銀行業(yè)一直在積極地探索，也不斷地取得進(jìn)展，但對(duì)抵質(zhì)押物或線下信貸人員的依賴，一直是小微企業(yè)未能獲得充分金融服務(wù)的痛點(diǎn)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)是微眾銀行的初心和定位，而破解小微企業(yè)融資難的問題，首要解決的是小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求。微眾銀行給出的解決方案，就是基于發(fā)展業(yè)務(wù)的核心驅(qū)動(dòng)力——金融科技能力，構(gòu)建出一種全新的小微業(yè)務(wù)模式，即讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)的同時(shí)，在銀行端實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可承受、成本可負(fù)擔(dān)、發(fā)展可持續(xù)。

2017年底，微眾銀行依托數(shù)字化、線上化的服務(wù)能力，打造了一種新型的小微企業(yè)金融服務(wù)模式——微業(yè)貸，通過純線上化的操作，無需紙質(zhì)材料，全天候、智能化的服務(wù)，讓用戶獲取貸款更加靈活、便捷，從而擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，也打通了小微企業(yè)融資難的“最后一公里”，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻，讓分散在全國(guó)各地的小微企業(yè)都能隨時(shí)隨地獲得高質(zhì)效的金融服務(wù)。

截至今年第三季度，微眾銀行微業(yè)貸已輻射全國(guó)29個(gè)省和直轄市，累計(jì)觸達(dá)小微企業(yè)超240萬家，累計(jì)授信客戶81萬家，累計(jì)發(fā)放貸款金額超8700億元。年?duì)I業(yè)收入在1000萬以下企業(yè)占客戶總數(shù)約80%，客戶中約60%的企業(yè)客戶系首次獲得銀行貸款，2021年當(dāng)年新增首貸戶超過7萬戶。

其中，尤為值得稱道的是，基于對(duì)科技創(chuàng)新小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、融資需求的充分調(diào)研分析，微眾銀行還針對(duì)性地推出了科創(chuàng)金融產(chǎn)品——“科創(chuàng)貸款”，并圍繞國(guó)家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，為科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持。目前，微眾銀行“科創(chuàng)貸款”已經(jīng)在全國(guó)21個(gè)省、100多個(gè)地級(jí)市開展業(yè)務(wù)，吸引了近13萬戶科創(chuàng)企業(yè)的申請(qǐng)，切實(shí)提升了科創(chuàng)小微企業(yè)的金融服務(wù)體驗(yàn)。

持續(xù)創(chuàng)新 充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)

在短短的七年間能夠取得一些成績(jī)，是微眾銀行始終堅(jiān)持發(fā)展普惠金融這一正確方向的結(jié)果，充分體現(xiàn)了其在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代逐步探索和積累起來的核心科技能力。

七年以來，微眾銀行始終高度重視對(duì)金融科技的建設(shè)和投入。從銀行設(shè)立開始，科技人員始終保持在全行員工總數(shù)一半以上，歷年科技研發(fā)費(fèi)用占營(yíng)業(yè)收入比重超10%。七年沉淀，微眾銀行提煉出“ABCD”（人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)）金融科技戰(zhàn)略，并在這四大領(lǐng)域積極探索、實(shí)現(xiàn)一系列前沿技術(shù)的積累和國(guó)際領(lǐng)先的應(yīng)用。

通過有效運(yùn)用這些金融科技技術(shù)，微眾銀行得以提升運(yùn)營(yíng)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)、支持業(yè)務(wù)放量，并能做好成本管控以及降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還打破了金融科技的“不可能三角”，在高容量、高可用以及低成本三個(gè)方面做到了三者兼?zhèn)洹?/p>

微眾銀行從立行開始就構(gòu)建了基于安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，有效地支持了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，具體體現(xiàn)為四大優(yōu)勢(shì)：

一是低成本，基于其分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，微眾銀行得以節(jié)省購買高端計(jì)算資源、軟件許可的巨額費(fèi)用，將單賬戶每年IT運(yùn)維成本降低至同業(yè)的十分之一以下，以科技創(chuàng)新的手段實(shí)現(xiàn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。二是高敏捷，最快擴(kuò)容速度僅需兩天，支持新業(yè)務(wù)快速投產(chǎn)最快僅需10天，提升了應(yīng)對(duì)外部環(huán)境不確定性的反應(yīng)速度。三是高可用，支持所有業(yè)務(wù)和產(chǎn)品7*24小時(shí)全天候持續(xù)運(yùn)營(yíng)，支撐重要IT產(chǎn)品綜合可用率達(dá)到99.999%，達(dá)到了電信級(jí)的高可用性，同時(shí)其安全性也大幅提升。四是高并發(fā)，支撐了億量級(jí)客戶的金融服務(wù)，截至2020年末，微眾銀行單日處理的最大金融交易筆數(shù)超7.5億筆，系統(tǒng)處理能力躋身國(guó)內(nèi)銀行前列。在此基礎(chǔ)上，微眾銀行還加快對(duì)ARM架構(gòu)服務(wù)器的規(guī)?；懂a(chǎn)使用，當(dāng)前基于ARM架構(gòu)的服務(wù)器占比約為35%，實(shí)現(xiàn)了銀行核心系統(tǒng)的軟硬件全面自主可控。

通過金融科技，微眾銀行還實(shí)現(xiàn)了主要業(yè)務(wù)的全流程數(shù)字化和無紙化，單賬戶碳排放量遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)模式，以綠色商業(yè)模式響應(yīng)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略。

結(jié)語

天下大事必作于細(xì)，天下難事必作于易。自成立之日起，微眾銀行始終堅(jiān)守普惠金融初心，從“細(xì)微”處著手，化繁為簡(jiǎn)，攜手廣大用戶、合作伙伴，在服務(wù)大眾小微，創(chuàng)新金融科技，堅(jiān)守合規(guī)，踐行社會(huì)責(zé)任的壯闊征程向前邁進(jìn)。

站在新征程、新起點(diǎn)上，微眾銀行將繼續(xù)堅(jiān)守初心使命，深耕普惠金融，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)銀行的金融服務(wù)能力和優(yōu)勢(shì)，探索高質(zhì)量發(fā)展的普惠金融之路。 文/潘婷