10月28日，東莞農(nóng)商銀行（09889.HK）發(fā)布2021年第三季度業(yè)績，在評估商業(yè)銀行發(fā)展?jié)摿Φ母黜楆P(guān)鍵指標(biāo)上均表現(xiàn)亮眼。

2021年1-9月，該行凈利潤同比增長13%，非利息凈收入同比增長29.3%；不良貸款率為0.79%，較年初下降0.03%，遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行1.87%的平均水平；撥備覆蓋率378.51%，撥貸比3.00%，與年初基本持平，對信貸資產(chǎn)風(fēng)險的抵補能力較強(qiáng)。

受疫情等因素影響，商業(yè)銀行不良承壓，然而東莞農(nóng)商銀行對風(fēng)險的把控卻給市場注入了一針強(qiáng)心劑，該行在半年報中披露了信貸資產(chǎn)投向和不良貸款的處置成效。該行信貸資產(chǎn)主要投資于東莞地區(qū)，占比維持在80%左右。

連續(xù)三年實現(xiàn)不良貸款率下降

今年以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定復(fù)蘇，銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體向好，但行業(yè)恢復(fù)不平衡、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇區(qū)域存在差異等問題仍存在，產(chǎn)業(yè)鏈中下游部分企業(yè)和個人還款能力承壓，導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。

在此背景下，東莞農(nóng)商銀行多項指標(biāo)仍保持國內(nèi)上市銀行第一梯隊水平。

與2020年末相比，2021年9月末集團(tuán)資產(chǎn)總額為5891.67億元，增速為7.43%；各項存款余額4097.39億元，各項貸款余額2816.45億元，存款規(guī)模增長8.53%，貸款規(guī)模增長10.60%，規(guī)模增長穩(wěn)中有進(jìn)，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的穩(wěn)步增長。

在銀行不良承壓大環(huán)境下，東莞農(nóng)商銀行連續(xù)三年實現(xiàn)不良貸款率下降。截至9月末，集團(tuán)不良貸款率較年初的0.82%下降至0.79%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平；撥備覆蓋率為378.51%，保持穩(wěn)定較高水平，優(yōu)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)所規(guī)定的撥備覆蓋率不少于150％的基線，風(fēng)險抵御能力不斷增強(qiáng)。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向優(yōu)為東莞農(nóng)商銀行的快速發(fā)展打下了堅實基礎(chǔ)，實現(xiàn)經(jīng)營效益高速增長，整體經(jīng)營穩(wěn)中有升。2021年1-9月非利息凈收入同比增長29.3%，凈利潤同比增長13%，根據(jù)已披露的數(shù)據(jù)測算，東莞農(nóng)商銀行2021年9月末ROA達(dá)1.14%，ROE達(dá)14.76%，處于行業(yè)優(yōu)良水平，盈利能力位居全國主流商業(yè)銀行、全國農(nóng)信系統(tǒng)前列。

穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢為東莞農(nóng)商銀行贏取了市場口碑，該行被銀保監(jiān)會評為“全國農(nóng)村商業(yè)銀行標(biāo)桿銀行”，主體信用等級自2017年10月至今被中誠信國際評定為AAA級，達(dá)到了國內(nèi)主體的最高評級。

上半年小微企業(yè)貸款余額1195.42億元

2021年是“十四五”規(guī)劃開局之年，推動小微企業(yè)金融供給總量有效增長，質(zhì)量、效率、效益明顯提升成為各個銀行的重點工作之一。而廣東省是民營經(jīng)濟(jì)大省，民營、小微企業(yè)是全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。

東莞農(nóng)商銀行作為全國農(nóng)村商業(yè)銀行標(biāo)桿銀行，積極應(yīng)對宏觀環(huán)境風(fēng)險，響應(yīng)國家政策，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營和小微企業(yè)發(fā)展。

半年報顯示，東莞農(nóng)商銀行圍繞小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，不斷提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體效能。截至6月末，集團(tuán)小微企業(yè)貸款余額（銀保監(jiān)會全口徑）達(dá)人民幣1195.42億元；其中，單戶授信總額人民幣1000萬元以下（含）普惠型小微企業(yè)貸款（剔除票據(jù)貼現(xiàn)）余額人民幣282.64億元，較年初增長20.04%；當(dāng)期普惠型小微企業(yè)貸款投放加權(quán)利率為5.74%，較上年投放加權(quán)利率低0.13個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.17%，控制在不超過該行集團(tuán)各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)，穩(wěn)步推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”。

同時，東莞農(nóng)商銀行成立鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中心，加大現(xiàn)代三農(nóng)支持力度，截至6月末支持“現(xiàn)代三農(nóng)”客戶貸款余額人民幣533.47億元，涉農(nóng)貸款余額達(dá)人民幣319.69億元。下階段，東莞農(nóng)商銀行將持續(xù)優(yōu)化小微金融服務(wù)模式，繼續(xù)加大對民營、小微企業(yè)的支持力度，支持消費和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，大力支持鄉(xiāng)村振興，優(yōu)化綜合服務(wù)能力，切實履行普惠金融的社會責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。

持續(xù)加強(qiáng)科技投入積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的孕育興起，數(shù)字化被視為作為振興實體經(jīng)濟(jì)、培育經(jīng)濟(jì)新動能的重要手段。

東莞農(nóng)商銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面一直走在商業(yè)銀行前列，以“小步快跑”的策略加速打造“智慧數(shù)字銀行”，進(jìn)一步促進(jìn)電子銀行渠道的融合升級，推進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)更趨完善。

一方面，加快新舊手機(jī)銀行切換、啟動D+Bank與荷包社區(qū)遷移整合，通過加速在線APP入口統(tǒng)一深化在線客戶運營平臺的打造；另一方面，通過落地手機(jī)銀行改版、短信銀行升級、微信銀行重塑、支付綁卡優(yōu)化、支付繳費場景挖掘、收單商戶拓展等工作，逐漸優(yōu)化客戶體驗，完善電子銀行業(yè)務(wù)體系，全力為構(gòu)建在線渠道生態(tài)夯實基礎(chǔ)。

截至6月末，東莞農(nóng)商銀行個人手機(jī)銀行累計用戶數(shù)達(dá)319.50萬戶，較上年末增加16.46萬戶。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背后是東莞農(nóng)商銀行強(qiáng)大的科技實力，該行不斷強(qiáng)化科技，集團(tuán)持續(xù)加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新性研究，推進(jìn)新興技術(shù)在業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用落地。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年用于創(chuàng)新性研究與應(yīng)用的科技投入共人民幣8083萬元；持續(xù)加強(qiáng)金融科技人才隊伍建設(shè)，截至報告期末，集團(tuán)科技人員共有280人，占比3.50%。目前，東莞農(nóng)商銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)化態(tài)勢，開啟穩(wěn)扎穩(wěn)打的發(fā)展步伐，實現(xiàn)了效益、質(zhì)量、規(guī)模的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險自擔(dān)。）