每經(jīng)評(píng)論員 袁園

8月19日，大家保險(xiǎn)龐月晗專屬代理店在深圳注冊(cè)成功，正式完成從個(gè)人到個(gè)體工商戶的轉(zhuǎn)變；8月25日，信泰保險(xiǎn)獨(dú)立代理人郭華香的鑫匯專屬代理店在深圳完成注冊(cè)。這二者的注冊(cè)成功，意味著我國獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式探索實(shí)現(xiàn)質(zhì)的突破。

“獨(dú)立代理人”主要是指獨(dú)立經(jīng)營的、能夠同時(shí)為幾家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)的一種代理人制度。2018年，監(jiān)管就《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》進(jìn)行了第一次公開征求意見，隨后又進(jìn)行第二次公開征求意見，并明確提出加快建立獨(dú)立個(gè)人代理人制度；去年底，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》，確定獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位、條件標(biāo)準(zhǔn)、行為規(guī)范、選拔機(jī)制、公司管理、監(jiān)督管理等監(jiān)管規(guī)則，隨后，深圳、湖北、陜西等地監(jiān)管陸續(xù)推進(jìn)新規(guī)傳達(dá)、落地等配套工作，保險(xiǎn)公司也開始了試水工作。

如今，大家保險(xiǎn)和信泰人壽專屬代理店的完成，讓這一“靴子”終于落地了。獨(dú)立代理人制度的實(shí)施對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營銷模式帶來的影響與變革自不必多說：有助于打破保險(xiǎn)九級(jí)分銷體系銷售模式；有利于提高保險(xiǎn)銷售人員的整體素質(zhì)；有利于提高消費(fèi)者理賠體驗(yàn)，等等。但在看到利好的同時(shí)，一些問題和挑戰(zhàn)也不容忽視。

首先，獨(dú)立代理人制度不同于壽險(xiǎn)公司現(xiàn)有的代理人模式，所以壽險(xiǎn)公司需要針對(duì)獨(dú)立代理人建立一套完善的管理機(jī)制，包括對(duì)獨(dú)立代理人的招募、經(jīng)營管理、品質(zhì)管理、考核管理等。如果獨(dú)立代理人具備獨(dú)立的展業(yè)能力和生存能力，壽險(xiǎn)公司就不需要像對(duì)傳統(tǒng)代理人模式下那樣，給獨(dú)立代理人提供很大的銷售支持，獨(dú)立代理人的扁平化管理和節(jié)約成本的優(yōu)勢自然顯現(xiàn)出來了；如果獨(dú)立代理人的展業(yè)能力有限，壽險(xiǎn)公司想要讓這一銷售渠道保持下去，就必須給予更多支持，反而跟傳統(tǒng)的代理人模式?jīng)]有太大區(qū)別了。因此，壽險(xiǎn)公司在推動(dòng)獨(dú)立代理人項(xiàng)目的時(shí)候也需要謹(jǐn)慎考慮。

其次，根據(jù)監(jiān)管制定的規(guī)則，國內(nèi)的獨(dú)立代理人與國外市場上的獨(dú)立代理人還是有區(qū)別的。在保險(xiǎn)發(fā)達(dá)市場，其獨(dú)立代理人的“獨(dú)立”主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是沒有層級(jí)關(guān)系，二是可以代理多家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)。我國的獨(dú)立代理人制度還處于初啟階段，現(xiàn)階段提出的獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人歸屬于個(gè)人保險(xiǎn)代理人，依然要求獨(dú)立代理人與一家保險(xiǎn)公司簽訂代理合同。

簡言之，就是國內(nèi)的獨(dú)立代理人與保險(xiǎn)公司并不保持獨(dú)立關(guān)系，依舊只能代理一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。這就意味著國內(nèi)的獨(dú)立代理人僅僅是從保險(xiǎn)營銷的層級(jí)關(guān)系中獨(dú)立了出來，并未從產(chǎn)品的單一性中獨(dú)立出來，這會(huì)導(dǎo)致獨(dú)立代理人在給消費(fèi)者做保單規(guī)劃時(shí)，產(chǎn)品選擇依舊受到限制，消費(fèi)者在投保的時(shí)候還是沒能擺脫傳統(tǒng)代理人一家之言的弊端。

因此，筆者認(rèn)為，獨(dú)立代理人制度雖然對(duì)打破當(dāng)下壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)營銷模式起到了破冰作用，但是真正發(fā)展起來并在保險(xiǎn)營銷市場上成為勁旅尚需時(shí)日。