每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 段煉    

12月28日，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)正式發(fā)布《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2020)編制報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《編制報(bào)告(2020)》)。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展和醫(yī)療技術(shù)的不斷革新，我國(guó)的疾病譜及重疾發(fā)生率已發(fā)生較大變化。2019年1月以來(lái)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)積極組織行業(yè)力量,歷時(shí)近兩年,圓滿完成了重疾表修訂工作，并于2020年11月5日正式發(fā)布了《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020）》（以下簡(jiǎn)稱2020版重疾表）。

中國(guó)精算師協(xié)會(huì)人士表示，編寫《編制報(bào)告（2020）》意義重大，主要體現(xiàn)在三大方面：一是實(shí)現(xiàn)重疾險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基石；二是行業(yè)內(nèi)外及國(guó)際技術(shù)交流的重要載體；三是國(guó)家多行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要參考。

為重疾險(xiǎn)的開發(fā)和運(yùn)營(yíng)管理提供重要參考

2013年，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)在原保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，組織行業(yè)首次編制了《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)》，改變了過(guò)去定價(jià)、準(zhǔn)備金計(jì)算等依賴國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的現(xiàn)狀，使重疾發(fā)生率表真正反映了中國(guó)被保險(xiǎn)人的特征。特別是同步出版的《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)編制報(bào)告》，詳細(xì)記錄了重疾表編制項(xiàng)目的背景、組織架構(gòu)、編制過(guò)程、項(xiàng)目成果、技術(shù)方法和經(jīng)驗(yàn)分析結(jié)果，為健康險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供了詳盡的數(shù)據(jù)支持，也成為隨后這些年健康險(xiǎn)市場(chǎng)爆發(fā)式增長(zhǎng)的重要推動(dòng)因素之一，受到了行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注與好評(píng)。

近年來(lái)，為了更好地服務(wù)金融供給側(cè)改革，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、“健康中國(guó)2030”、推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展等戰(zhàn)略部署要求，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，從國(guó)家到行業(yè)層面對(duì)健康險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展提出了更高的期望與要求，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人也于近期對(duì)人身保險(xiǎn)擴(kuò)面、提質(zhì)、增量穩(wěn)健發(fā)展進(jìn)行了具體部署。在此背景下，對(duì)2020版重疾表背后所蘊(yùn)藏的大量多層次多維度的數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品梳理、趨勢(shì)研究、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與口徑等進(jìn)行充分的解釋說(shuō)明，就變得更加重要且必要，否則，對(duì)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量發(fā)展的助力將大打折扣。同時(shí)，為滿足行業(yè)內(nèi)外深入了解本次重疾表編制情況的強(qiáng)烈愿望，更加充分地展示重疾表修訂項(xiàng)目研究成果，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)延續(xù)上版重疾表編制過(guò)程中好的做法，同步編寫了《中國(guó)人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（2020）編制報(bào)告》，并公開發(fā)布。

中國(guó)精算師協(xié)會(huì)人士表示，重疾發(fā)生率是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品、厘定費(fèi)率及提取法定準(zhǔn)備金的重要基礎(chǔ)，然而，對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品演進(jìn)規(guī)律認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)因素趨勢(shì)判斷、客群特征變化以及在此基礎(chǔ)上的升級(jí)創(chuàng)新和精細(xì)化管理，僅依靠2020版重疾表是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的?！毒幹茍?bào)告（2020）》從更加細(xì)分的維度，展示重疾發(fā)生率的人群地域差異、發(fā)生率趨勢(shì)變化、出險(xiǎn)的具體原因和疾病譜變化、重疾發(fā)生后的生存率情況，也對(duì)近幾年重疾市場(chǎng)的產(chǎn)品演進(jìn)進(jìn)行了系統(tǒng)性梳理，對(duì)重疾新增業(yè)務(wù)和存量業(yè)務(wù)對(duì)照進(jìn)行了分析，從而能夠?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的開發(fā)和運(yùn)營(yíng)管理提供重要參考。

探索建立重疾表動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制

《編制報(bào)告2020》有哪些亮點(diǎn)？

一是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)模大質(zhì)量高，能夠支持全方位多角度分析。本次重疾表修訂項(xiàng)目共收集疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品約2900款，收集承保數(shù)據(jù)近4億條、理賠數(shù)據(jù)約587萬(wàn)條，可滿足多維度分析的信度要求；收集到了《中國(guó)腫瘤登記年報(bào)》、全球疾病負(fù)擔(dān)研究項(xiàng)目GBD數(shù)據(jù)庫(kù)等充足的人口、醫(yī)學(xué)及國(guó)際數(shù)據(jù)，可支持多方位的分析比較。

二是拓展了分析廣度，延展了分析深度。在上一版編制報(bào)告的基礎(chǔ)上增加了產(chǎn)品分析和生存率分析章節(jié)，覆蓋了重疾險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)分析的各個(gè)環(huán)節(jié)，內(nèi)容更加系統(tǒng)全面。同時(shí)在部分專題中延展了分析的深度，如對(duì)死亡原因分五級(jí)展開遞進(jìn)分析，不僅能分析是否因疾病死亡、是否因重疾死亡，還可以分析至因何種重疾死亡，如果是惡性腫瘤還可以具體到腫瘤部位。

三是編制技術(shù)全面升級(jí)，文本記錄更加詳實(shí)。本次重疾表編制充分運(yùn)用新理論、新方法、新技術(shù)，編制技術(shù)有了較大提升，增加了人工智能理賠清洗、疾病定義差異研究、趨勢(shì)研究和曲線修勻等技術(shù)專題，更新了數(shù)據(jù)收集方案，升級(jí)了高齡外推方法，對(duì)編制技術(shù)、方法的研究選擇進(jìn)行了詳細(xì)記錄，進(jìn)一步提升了報(bào)告的技術(shù)參考價(jià)值。

下一步，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)將在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下開展如下工作：

一是加強(qiáng)項(xiàng)目成果推廣。利用多種方式向行業(yè)內(nèi)外宣講展示項(xiàng)目成果，開展國(guó)際交流，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際影響力。二是深挖項(xiàng)目潛在成果。充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)資源，積極整合行業(yè)及高校力量，進(jìn)一步挖掘項(xiàng)目潛在成果。三是探索建立重疾表動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。及時(shí)跟蹤市場(chǎng)環(huán)境變化，適當(dāng)縮短重疾表編制周期，動(dòng)態(tài)更新重疾數(shù)據(jù)庫(kù)，提高重疾表的科學(xué)性、準(zhǔn)確性。四是推進(jìn)經(jīng)驗(yàn)分析人才技術(shù)發(fā)展。整合行業(yè)技術(shù)、人才和資源，擴(kuò)大經(jīng)驗(yàn)分析工作領(lǐng)域，加快經(jīng)驗(yàn)分析人才培養(yǎng)，推動(dòng)經(jīng)驗(yàn)分析工作走向深藍(lán)。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)