每經(jīng)記者 張卓青    每經(jīng)實習(xí)編輯 劉野    

8月下旬正值A(chǔ)股上市銀行集中披露半年報之際，中信銀行近期發(fā)布了該行的中期業(yè)績報告并舉行了業(yè)績報告新聞發(fā)布會，報告顯示，中信銀行在今年上半年實現(xiàn)凈利潤283.07億元，同比增長了10.05%，在發(fā)布會上該行的高管層對于該行不良資產(chǎn)問題、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以及完善貸款市場報價利率（LPR）對于銀行的影響等多個問題進行了回應(yīng)與解讀。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

零售業(yè)務(wù)增長迅速

從去年開始，監(jiān)管對于不良資產(chǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格，在今年4月30日，銀保監(jiān)會公布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類暫行辦法》（征求意見稿）（以下簡稱《暫行辦法》），明確提出金融資產(chǎn)逾期后應(yīng)至少歸為關(guān)注類，逾期90天以上應(yīng)至少歸為次級類。記者也注意到，近期部分地區(qū)監(jiān)管部門已鼓勵將逾期60天以上貸款納入不良貸款。

中信銀行的半年報顯示，截止6月末，該行的不良貸款率1.72%，相較于年初走低了0.05個百分點，該行的不良貸款偏離度（逾期90天以上貸款與不良貸款之比）為88.77%。中信銀行行長方合英則表示，目前該行逾期60天以上的貸款與不良貸款的比值為97%左右。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，上半年中信銀行的零售業(yè)務(wù)增長迅速，該行的零售銀行業(yè)務(wù)的營業(yè)凈收入為324.72億元，同比增長了20.05%，占該行營業(yè)凈收入的36.72%。

零售銀行的非利息凈收入為228.11億元，對于該行非利息凈收入的貢獻率達到65.67%，其中，信用卡非利息凈收入為183.71億元，占銀行非息凈收入的一半以上。記者注意到，截止二季度末，該行的信用卡貸款余額為4,998.06億元，較上年末增長13.07%;上半年共實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入277.93億元，同比增長了19.14%。該行的信用卡資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)，信用卡不良貸款余額86.78億元，不良率為1.74%，較上年末下降了0.11個百分點。

中信銀行副行長謝志斌表示零售業(yè)務(wù)上升是必然的趨勢，該行要在3-4年的時間內(nèi)，將零售板塊業(yè)務(wù)對于全行營收貢獻率的占比提高到50%，在利潤中的占比目標(biāo)達到40-50%。

LPR實施對于銀行盈利影響在可接受范圍之內(nèi)

在發(fā)布會上，行長方合英還對目前市場上頗為關(guān)注的LPR實施對于商業(yè)銀行影響問題做出了回應(yīng)，他認(rèn)為從貸款端單邊變動角度來看，對于銀行的影響還是有限，按照中信銀行目前的貸款定價缺口，如果MLF下調(diào)20個bp,加上第一次LPR定價解釋中調(diào)整的5bp，一共調(diào)整25 bp,那么今年年內(nèi)對于該行收入影響大約為1.7個億，到了明年，影響為18.6億元，如果考慮客戶提前還款的情況的話，對于數(shù)據(jù)的影響還會變大?？傮w而言，LPR的實施對于該行利差和盈利的影響在可接受范圍之內(nèi)。

記者注意到，該行的半年報顯示，截止6月末，該行的凈息差與凈利差分別為1.96%和1.87%，相較于去年同期均同比上升了0.07個百分點。

記者了解到，目前央行已經(jīng)對銀行提出了LPR考核要求，一是設(shè)定了三個考核時點，具體來說，截至今年9月末，全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)放貸款中，應(yīng)用LPR做為定價基準(zhǔn)的比例不少于30%；截至12月末，上述占比要不少于50%；截至明年3月末，上述占比不少于80%。

二是將貸款利率競爭行為納入宏觀審慎評估（MPA），所有銀行業(yè)金融機構(gòu)不得通過協(xié)同設(shè)定貸款利率隱性下限，否則在MPA考核中實行“一票否決”。