每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 易啟江    

0.25元的運費險“小生意”，竟被他發(fā)現(xiàn)了“大商機”！

圖片來源：攝圖網(wǎng)

吃了豹子膽的這名湖北男子，立即從QQ群購買了一家購物平臺上的店鋪，開始實施他的瘋狂計劃，短短4個月時間，竟然從北京一家保險公司搞到1155.82萬元的運費險理賠金額，真正實現(xiàn)了“一夜暴富”！

近日，這名男子的操作手法被揭露出來。但你千萬不要羨慕他，更不要學(xué)他，一夜暴富的神話過后，現(xiàn)實的教訓(xùn)不僅將他打回原形，還將讓他失去13年自由自在的青春。

發(fā)現(xiàn)運費險漏洞 購買店鋪刷單

事情起源于2016年4月左右。

當(dāng)時，剛滿過28歲的王文發(fā)，發(fā)現(xiàn)某商城運費險有漏洞，便開始利用漏洞騙取保險理賠金。

他從QQ群里尋找出售店鋪的賣家，購買“刷單”店鋪，讓對方把店鋪后臺登陸賬號的密碼和驗證手機更改成他的密碼和驗證手機。

拿到店鋪的控制權(quán)后，王文發(fā)開通店鋪運費險服務(wù)，同時設(shè)置一個1元的商品用于“刷單”，如果店鋪有價格限制，他就改成2元或者5元。運費險的保險費由店鋪承擔(dān)，一個訂單的保費大約0.25元。

他在網(wǎng)上購買了大量的小號，把小號的用戶名、登錄密碼和“刷單”店鋪提供給“刷單”公司。“刷單”公司會按照他的要求，使用他提供的小號在“刷單”店鋪里下單，然后在“刷單”店鋪后臺點擊發(fā)貨，在“刷單”小號里確認收貨，后申請退貨，再用“刷單”店鋪后臺自動審核收到退貨。

同時，王文發(fā)讓“刷單”公司把小號的收貨地址設(shè)置為內(nèi)蒙古、西藏這些偏遠地區(qū)，因為這樣發(fā)生退貨后就可以獲得每筆20元的最高理賠金額。

操作完成后，理賠的保險金會打入小號的余額里。王文發(fā)一般會讓每個小號下單30筆，獲賠保險金600元。

另購洗錢店鋪 欲將1000多萬元黑錢洗白

王文發(fā)通過小號“刷單”獲取運費險賠償金后，還會將小號賺取的保險金全部“洗白”。據(jù)其供述，他又買了4個洗錢店鋪，在每個洗錢店鋪里都會設(shè)置一個600元的商品。當(dāng)每個小號的余額達到600元后，他會用這些小號到洗錢店鋪里下訂單，然后確認收貨，貨款就會到洗錢店鋪的錢包內(nèi)。

王文發(fā)把錢提到洗錢店鋪的對公賬戶里，聯(lián)系“取錢手”，把錢轉(zhuǎn)入“取錢手”提供的賬戶里，“取錢手”去取現(xiàn)。“取錢手”會抽取取現(xiàn)金額的10%。

王文發(fā)一直干到了8月底9月初，按照這種方式騙取的保費，扣除商城收取的10%服務(wù)費、取錢手和“刷單”公司費用外，王文發(fā)獲取了約280萬元。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

根據(jù)商城出具的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2016年，四家后端洗錢店鋪全年的交易記錄，通過收貨地址設(shè)定“內(nèi)蒙古”、支付金額設(shè)定為“空白”、“下單IP”具有重復(fù)性三項特征進行篩選，統(tǒng)計從王文發(fā)控制下的小號中刷出的總額為1181.01萬元。根據(jù)商城提供的證據(jù)，四家后端洗錢店鋪中共計凍結(jié)金額為25.19萬元，上述款項已從統(tǒng)計出的全部金額中扣除，最終確定的王文發(fā)保險詐騙罪的既遂金額為1155.82萬元。

手段非常高明 但敗給了地鐵的“人臉識別”

約4個月時間，王文發(fā)通過“刷單”的方式獲得運費險理賠金上千萬，扣除成本后，他從中獲利約280萬元。

既然是保險公司的理賠有漏洞，手段又如此高明，王文發(fā)為什么會從茫茫人海中被挖出來？

首先是出售店鋪的當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)虛假交易后，向保險公司進行了舉報，王文發(fā)東窗事發(fā)。

其次，保險公司還根據(jù)以下情況，判定存在虛假交易：

1、訂單起保日期與理賠日期間隔時間短，不足30分鐘；

2、訂單商品價均為1元且店鋪無此價格商品。

此外，據(jù)北京市第二中級人民法院5月8日公開的刑事裁定書顯示，2016年11月間，警方發(fā)現(xiàn)王文發(fā)在湖北省孝感市孝南區(qū)陡崗鎮(zhèn)一帶活動，活動中心地點為王文發(fā)家。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

2017年5月8日，北京市公安局東城分局對王文發(fā)網(wǎng)上追逃。2017年10月1日12時許，在武漢市江漢區(qū)地鐵二號線漢口火車站內(nèi)，王文發(fā)被剛剛布下的人臉識別系統(tǒng)識別，并被湖北警方抓獲。

警方查獲盜卡器、刷卡機和大量信用卡

根據(jù)證人的證言，2016年7月間，某商城三家店鋪店主到保險公司業(yè)務(wù)部反映稱，在商城經(jīng)營的店鋪出售給他人后，被用作虛假交易，騙取退貨運費險賠償金。經(jīng)與商城方核實，該三家店鋪共涉及的7.5萬余筆虛假交易中，讓該保險公司損失運費險賠償金158萬余元。

除上述三家店鋪外，自2015年年底，大約有40家商戶存在虛假交易騙取理賠金的情況，累計賠償金額達1000余萬元。

保險公司曾與某商城簽訂電子保險平臺技術(shù)服務(wù)合作協(xié)議，由保險公司在某商城平臺發(fā)布網(wǎng)絡(luò)購物運費責(zé)任保險投保協(xié)議，并接受賣家保險訂單。當(dāng)買家退換貨時，賣家收到退貨點擊確認收貨后，系統(tǒng)確認訂單退貨成功，則由商城方先行墊付保險賠款至買家賬戶余額上，再由該保險公司進行結(jié)算。

同時，民警在對王文發(fā)住處進行搜查時，查獲盜卡器、刷卡機、燙金機等偽造信用卡的設(shè)備以及20張假冒空白信用卡和230張空白卡，查獲他人名下信用卡十余張。

是不當(dāng)?shù)美€是刑事犯罪？

一審法院判決：

一、被告人王文發(fā)犯保險詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣十二萬元；犯偽造金融票證罪，判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣二萬元；犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑六個月，并處罰金人民幣一萬元；決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣十五萬元。

二、在案扣押的贓款人民幣二百一十四萬零一百元（未移送），由扣押機關(guān)發(fā)還被害單位中國某保險股份有限公司北京市分公司，剩余贓款繼續(xù)向被告人王文發(fā)追繳后發(fā)還被害單位中國某保險股份有限公司北京市分公司。在案扣押的信用卡及涉案物品（未移送），由扣押機關(guān)依法沒收。

對于一審法院判決，王文發(fā)提起上訴，其上訴理由是：

首先，其在店鋪中所列商品為虛擬電子物品，沒有實物，不會實際產(chǎn)生物流運費，保險公司在不會產(chǎn)生物流運費的情況下，進行錯誤理賠，所產(chǎn)生的經(jīng)濟損失應(yīng)由保險公司承擔(dān)；其并未編造保險事故，其利用投保協(xié)議和理賠程序的漏洞獲利屬于不當(dāng)?shù)美?，不?yīng)承擔(dān)保險詐騙罪的刑事責(zé)任；其犯保險詐騙罪的既遂金額中，包括商城作為平臺收取的費用，法院應(yīng)要求商城退回收取的保險費分成，從他的追繳數(shù)額中予以相應(yīng)扣除。

其次，其家中的制卡設(shè)備是別人給的，其并不掌握偽造信用卡的技術(shù)，無法制造出能夠正常使用的信用卡，故其行為不構(gòu)成偽造金融票證罪。

第三，其在自首途中被抓，應(yīng)當(dāng)認定其具有自首情節(jié)。

第四，一審判決量刑過重。

北京市第二中級人民法院認為：

王文發(fā)及其辯護人所提“保險公司提供的理賠程序存在一定漏洞，王文發(fā)不構(gòu)成保險詐騙罪及應(yīng)從王文發(fā)的追繳數(shù)額中扣除某商城收取的平臺費用”之上訴理由及辯護意見不能成立，不予采納。某商城收取的平臺費用不應(yīng)從王文發(fā)的追繳數(shù)額中扣除。證據(jù)證明王文發(fā)所支付的店鋪購買費用、小號購買費用、取錢手的傭金費、商城的平臺費等均是為了成功實施犯罪而支付的犯罪成本，其支付的緣由是為了實施犯罪，其支付的對象亦非被害人。故其辯護人所提“應(yīng)當(dāng)將商城收取的平臺費用從王文發(fā)的退賠數(shù)額中扣除”于法無據(jù)，不能成立。

二審階段，王文發(fā)雖辯稱偵查人員在其住處起獲的20張空白信用卡系他人寄來的樣卡，其并未成功偽造過信用卡，但其拒不供述樣卡的上游來源情況，亦無法提供相應(yīng)證據(jù)予以佐證，且無法對其翻供給予合理解釋，故王文發(fā)及其辯護人所提“王文發(fā)不構(gòu)成偽造金融票證罪”的上訴理由及辯護意見不能成立，不予采納。

同時，北京市第二中級人民法院認為，一審法院在量刑時已經(jīng)充分考慮王文發(fā)如實供述主要犯罪事實，且保險詐騙犯罪的發(fā)生與軟件管理漏洞存在一定關(guān)聯(lián)的客觀情況，已對王文發(fā)在法定刑幅度內(nèi)從輕處罰，量刑適當(dāng)。

最終，北京市第二中級人民法院駁回王文發(fā)的上訴，維持原判。

騙保上千萬，自己獲得280萬，但被判13年，他親手用自己“賺”的錢“埋了”自己13年！

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)