每經(jīng)記者 向江林    每經(jīng)實習記者 潘婷    每經(jīng)編輯 王嘉琦    

如果一位銀行行長告訴你，他們行最近需要資金，希望你的幫助，并承諾還本付息，你會借嗎？你可能會想，給銀行借錢，妥妥的?？墒牵斈阈睦锏胗浿@筆借款時，他可能住進了大房子，還雇了司機，大把大把地消費。

近日，鄭州市中級人民法院發(fā)布對原浦發(fā)銀行商丘分行行長何凱等非法吸收公眾存款、行賄案做出二審判決。

中國裁判文書網(wǎng)披露的刑事判決書顯示，何凱犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑八年六個月，并處罰金人民幣三十萬元；犯行賄罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣三十萬元。決定執(zhí)行有期徒刑十二年，并處罰金人民幣六十萬元。

原行長用客戶資金買房、放貸

何凱，男，現(xiàn)年44歲，大學文化，原系上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司商丘分行黨委書記、行長。

判決書顯示，自2009年12月，被告人何凱在擔任浦發(fā)銀行鄭州分行紫荊山路支行行長時，即以辦理銀行業(yè)務需要資金為由，承諾一定期限內還本付息，向社會不特定人群非法吸收資金，讓客戶將資金轉入其控制的指定賬戶，用于放貸、支付銀行保證金或用于買房、雇傭私人司機、私人記賬員等個人消費支出。

其中，2010年8月至2010年12月，何凱用所吸收的客戶資金支出1000余萬元用于購房。

2011年7月至2015年5月，何凱以銀行需要拆借資金等業(yè)務為由，約定高額利息，承諾一定期限內還本付息，以個人或以銀行名義與客戶簽訂借款合同、借款/擔保合同或出具借據(jù)、借條，部分加蓋私刻的浦發(fā)銀行鄭州分行紫荊山路支行、花園路支行，浦發(fā)銀行商丘分行的公章，讓客戶將資金轉入其控制的以劉成銘、耿振亞等人名義開設的銀行賬戶，用以歸還前期所形成的債務，以及為償還債務而又形成的新的債務及高額利息等。

何凱在不能償還巨額欠款的情況下，于2015年5月22日到鄭州市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊投案。

2009年12月30日至2015年5月14日期間，何凱收到108.46億元集資款，兌付集資款本息104.80億元，用于消費3852.51萬元（其中，取現(xiàn)655.14萬元，消費1246.05萬元，日常支出2809.02萬元，轉出434.78萬元，房款及相關事項共支出1233.14萬元，理財支出24800元）。

案發(fā)后，有45人申報債權，集資金額為37.95億元，共給35名客戶造成損失4.54億元。

此外，2009年9月至2012年6月，何凱在擔任浦發(fā)銀行鄭州分行紫荊山路支行行長期間，為了提高其業(yè)績，還先后多次行賄，金額逾百萬。

浦發(fā)銀行今年已被罰超5億

浦發(fā)銀行正值多事之秋。據(jù)每日經(jīng)濟新聞（微信號：nbdnews）記者不完全統(tǒng)計，浦發(fā)銀行在今年1月、5月、8月，分別被銀監(jiān)會、央行罰款約4.62億元、5856萬元、170萬元。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

今年1月19日，原銀監(jiān)會公布對浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件的處罰結果：浦發(fā)銀行成都分行被罰款4.62億元，浦發(fā)銀行成都分行原行長被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

原銀監(jiān)會表示，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，暴露出浦發(fā)銀行成都分行內控嚴重失效、片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識淡薄等諸多問題。該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。

5月4日，中國銀保監(jiān)會開出首批銀行大罰單，其中浦發(fā)銀行因涉理財、貸款等19項目違法違規(guī)事實（涉貸款管理嚴重缺失導致大額不良貸款、理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求等理財、貸款等違規(guī)），罰款5845萬元，沒收違法所得10.927萬元，罰沒合計5855.927萬元。此外，中國銀保監(jiān)會還公布了對徐州分行違規(guī)開展貸款業(yè)務、當事人未盡職履責，浦發(fā)銀行廣州分行違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務等行為、當事人未盡職履責分別處以警告，罰款5萬元的處罰。

8月1日，央行反洗錢局公布，日前央行依法對交通銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、銀河證券和中國人壽5家法人機構總部反洗錢執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題進行了處罰。其中，浦發(fā)銀行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易，被罰金額最多，合計處以170萬元罰款。