為貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神和習近平總書記關(guān)于經(jīng)濟和金融工作的系列重要講話精神，堅持“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”，切實強監(jiān)管、治亂象、補短板、防風險，近日，中國保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》，決定開展保險資金運用風險排查專項整治工作。

《通知》指出,此次專項整治工作的主要任務是摸排和查找保險資金運用風險隱患，完善市場規(guī)則,規(guī)范市場行為，防范化解風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。保監(jiān)會將堅決整治保險資金運用亂象，重拳打擊違法違規(guī)行為，控制好杠桿率，避免監(jiān)管空白，形成監(jiān)管合力;督導保險機構(gòu)嚴格落實監(jiān)管政策和規(guī)范投資行為，強化審慎合規(guī)經(jīng)營理念;進一步引導保險資金服務供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、“三去一降一補”等戰(zhàn)略方針，更好地服務實體經(jīng)濟。

《通知》明確了此次專項整治的工作重點。一是重點關(guān)注重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動產(chǎn)投資和境外投資等業(yè)務領(lǐng)域。二是重點梳理合規(guī)風險、監(jiān)管套利、利益輸送、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債錯配等風險點。三是重點檢查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務開展投資，利用金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資放大投資杠桿，以及利用保險資金運用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”利益輸送等行為。

《通知》要求，保險機構(gòu)應當高度重視，強化問責。主要負責人作為第一責任人，應當加強組織領(lǐng)導，全面排查各類資金運用潛在的風險，尤其對重點業(yè)務、重點項目、重點崗位及人員開展檢查，確保工作保質(zhì)保量。對風險狀況暴露不充分、工作不認真、報告無風險的保險機構(gòu)，作為查處工作重點。對重大違法違規(guī)行為，一經(jīng)查實，依法依規(guī)從嚴從重頂格處罰。同時，要求保險機構(gòu)及時糾錯認真整改，對發(fā)現(xiàn)的各類問題完善機制、堵塞漏洞。

下一步，中國保監(jiān)會依據(jù)風險導向原則，根據(jù)保險機構(gòu)自查情況，關(guān)注保險資金運用重大風險領(lǐng)域，對存在突出問題及重點保險機構(gòu)持續(xù)開展現(xiàn)場檢查工作。

附《關(guān)于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》原文：

各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

為認真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神和習近平總書記關(guān)于經(jīng)濟及金融工作的系列重要指示，堅決把思想和行動統(tǒng)一到黨中央國務院要求上來，堅持“保險業(yè)姓保，保監(jiān)會姓監(jiān)”，強監(jiān)管、補短板、治亂象、防風險，維護保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會決定開展保險資金運用風險排查專項整治工作?，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、總體原則

通過開展保險資金運用風險排查專項工作，核查保險資產(chǎn)的真實性及資產(chǎn)質(zhì)量，全面掌握保險資金運用狀況，摸清行業(yè)風險底數(shù);堅決防范治理金融產(chǎn)品嵌套、監(jiān)管套利等金融亂象，推動公司進一步提高保險資金運用的合規(guī)意識和投資管理水平，強化監(jiān)管制度的剛性約束。針對問題突出的公司，嚴肅查處違法違規(guī)問題，防范化解風險，引導公司進一步正確把握保險資金運用內(nèi)在規(guī)律，推動保險資金更好地服務實體經(jīng)濟和國家戰(zhàn)略。

二、排查內(nèi)容

核查公司投資決策和交易行為的合規(guī)性以及內(nèi)控管理的有效性,嚴格落實保險資金運用政策和規(guī)范市場投資行為。重點核查保險資產(chǎn)質(zhì)量、真實性和安全性，排查保險資金運用風險隱患，查找制度缺陷。聚焦重大股票股權(quán)投資、另類及金融產(chǎn)品投資、不動產(chǎn)投資和境外投資等領(lǐng)域，實施穿透式檢查，摸清并處置存量風險，嚴格控制增量風險。重點工作內(nèi)容包括:

(一)合規(guī)風險。清查保險資金運用超監(jiān)管比例投資問題，核查保險機構(gòu)大類資產(chǎn)配置比例，以及投資單一資產(chǎn)和單一交易對手情況。嚴格規(guī)范重點環(huán)節(jié)和關(guān)鍵操作行為，核查重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，重點檢查違規(guī)重大股票投資和不動產(chǎn)投資等問題，嚴厲打擊違法違規(guī)行為。

(二)監(jiān)管套利。清查金融產(chǎn)品嵌套情況，摸清產(chǎn)品底層基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性和風險狀況;嚴格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務，改變投資資產(chǎn)屬性及類別，超范圍、超比例投資，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為;排查利用有關(guān)業(yè)務或產(chǎn)品，為其他金融機構(gòu)提供通道等行為。清查金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資情況，查清資金來源和性質(zhì)，核查違規(guī)放大杠桿的投資行為。

(三)利益輸送。從嚴檢查保險資金運用關(guān)聯(lián)交易行為，核查投資決策的科學性、交易定價的合理性和信息披露的充分性，嚴禁采用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”等形式向保險機構(gòu)股東、投資項目的利益相關(guān)方輸送利益。

(四)資產(chǎn)質(zhì)量。核查保險資產(chǎn)五級分類情況，重點清查保險機構(gòu)利用銀行存款等資產(chǎn)抵質(zhì)押、擔保情況，摸清保險資產(chǎn)的實際價值和風險程度。

(五)資產(chǎn)負債錯配。核查保險公司資產(chǎn)與負債的匹配情況，評估償付能力保險資產(chǎn)相關(guān)指標計算的準確性，掌握流動性風險以及償付能力風險等。

三、工作安排

(一)公司自查。各公司應當嚴格按照本通知要求，認真組織開展自查工作，摸清自身風險底數(shù)，依據(jù)填報說明逐項填報報表和排查信息。針對自查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，各公司應當制定整改計劃，認真組織實施，限期完成整改整治工作，切實防范化解保險資金運用風險;并于6月15日前上報自查整改報告、《保險資金運用風險排查提綱》(見附件1)和《保險資金運用自查工作統(tǒng)計表》(見附件2)。

(二)現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會依據(jù)風險導向原則，根據(jù)公司自查情況，重點關(guān)注保險資金運用重大風險領(lǐng)域，對存在突出問題的保險機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查工作。特別是針對風險狀況暴露不充分、自查工作不認真、報告無風險的保險機構(gòu)，作為現(xiàn)場檢查工作重點核查對象;對瞞報、漏報問題的保險機構(gòu)，一經(jīng)查實，從嚴從重處理。針對重大違法違規(guī)行為，依據(jù)法律法規(guī)頂格處罰有關(guān)機構(gòu)和相關(guān)人員。

四、相關(guān)要求

(一)高度重視，加強領(lǐng)導。各公司應當高度重視此次專項整治工作，充分認識重要意義，客觀認識自身存在的問題;應當成立工作領(lǐng)導小組，明確職責，分工協(xié)作，確保工作保質(zhì)保量;應當召開董事會等會議專題審議自查報告、相關(guān)報表和排查提綱信息。公司主要負責人為第一責任人，對報告、報表和信息的真實性、完整性和全面性負責，并按要求填寫《確認及承諾書》(見附件3)。

(二)全面排查，突出重點。各公司應當制定自查工作的具體實施方案，特別是對一些重點業(yè)務領(lǐng)域、重點項目、重點資金、重點崗位、重點人員有針對性開展檢查、梳理，對涉及多環(huán)節(jié)的業(yè)務逐項逐條核查。要通過此次檢查，查找出公司存在的各類資金運用風險。

(三)加強糾錯，整改到位。各公司應當制定切實可行的整改計劃，堅持標本兼治，強化整改措施落實力度，徹底解決自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題;切實堵塞管理漏洞，整改完善制度機制，進一步提高保險資金運用能力和管理水平。

聯(lián)系人：林俊民010-66286912

楊匯潮010-66286626

中國保監(jiān)會

2017年5月9日