国产成人精品免费视,91天堂嫩模在线播放,国产免费小视频在线观看,久久免费公开视频,国产成人精品免费视频网页大全,日韩不卡在线视频,视频一区二区精品的福利

每日經(jīng)濟(jì)新聞
要聞

每經(jīng)網(wǎng)首頁(yè) > 要聞 > 正文

百億假黃金騙貸案:金磚中摻62%鎢塊,案發(fā)前已造假多年

財(cái)經(jīng) 2017-02-20 17:30:07

一個(gè)橫跨豫陜兩省,以假黃金質(zhì)押騙貸的團(tuán)伙浮現(xiàn),涉案金額超過(guò)百億。涉及多家金融機(jī)構(gòu),陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社損失慘重。假黃金是如何制作而出,且經(jīng)豫入陜,躲過(guò)金融機(jī)構(gòu)的層層監(jiān)管,最終質(zhì)押出真金白銀?

Graywatermark.thumb_head

2016年5月下旬,位于河南靈寶市故縣鎮(zhèn)的博源礦業(yè)有限責(zé)任公司(下稱博源礦業(yè))院內(nèi),突然出現(xiàn)數(shù)輛懸掛陜西牌照的警車。已失聯(lián)多日的公司大股東徐建波,在兩名警察押解下走出警車。他雙手戴著手銬,囑咐員工們要配合警察調(diào)查。

據(jù)現(xiàn)場(chǎng)目擊者透露,在博源礦業(yè)廠區(qū)兩間平房?jī)?nèi),陜西警方搜出一套制造假金磚設(shè)備以及大量造假原料。有些原料尚未拆裝,體積不大,但異常沉重,與黃金重量相近。

兩間平房中的一間沒(méi)有預(yù)留窗戶,與生產(chǎn)廠區(qū)相隔高墻。兩間平房雖建成多年,但里面隱藏的秘密知者甚少,直至警方打開(kāi)房門,才被外界所知曉。

就在徐建波被抓的同時(shí),博源礦業(yè)法定代表人王學(xué)文也被警方帶走。為了穩(wěn)定300多名職工,靈寶市政府指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人,主持博源礦業(yè)的日常事務(wù)。

2016年6月3日,陜西省潼關(guān)縣公安局凍結(jié)了王學(xué)文和徐建波在博源礦業(yè)的所有股權(quán)。據(jù)悉,該案涉及人員眾多,博源礦業(yè)高管多數(shù)深陷其中,包括董事長(zhǎng)張淑民及其多位親屬。隨著潼關(guān)警方的立案?jìng)刹?,一個(gè)橫跨豫陜兩省,以假黃金質(zhì)押騙貸的團(tuán)伙浮現(xiàn),涉案總金額超過(guò)百億元。

多個(gè)信源證實(shí),該案涉及豫陜多家金融機(jī)構(gòu),陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社(下稱陜西省聯(lián)社)損失慘重。其中陜西潼關(guān)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(下稱潼關(guān)信合)涉案金額超過(guò)110億元,西安市長(zhǎng)安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社(下稱長(zhǎng)安信合)亦涉案約28億元。

假黃金是如何制作而出,且經(jīng)豫入陜,躲過(guò)金融機(jī)構(gòu)的層層監(jiān)管,最終質(zhì)押出真金白銀?

1.消失之人

2016年5月初,潼關(guān)信合因一筆約2000萬(wàn)元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張青民,但張青民一直未接電話。隨后,潼關(guān)信合工作人員將張青民堵在辦公室,張青民借打電話機(jī)會(huì)逃脫,從此杳無(wú)音信。

催款無(wú)果,潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金,在處置過(guò)程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假,遂將此事層層上報(bào)。同年5月19日,潼關(guān)縣公安局正式立案,一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。

隨著陜西金融機(jī)構(gòu)隨后的自身盤查以及公安機(jī)關(guān)的偵查,潼關(guān)信合發(fā)現(xiàn)更多的質(zhì)押用假黃金,涉案金額超過(guò)110億元。這些摻假黃金外觀上和真黃金無(wú)二,很難鑒別,制假手法十分專業(yè)。西安市長(zhǎng)安信合也發(fā)現(xiàn)了質(zhì)押用假黃金,涉案嫌疑人中亦出現(xiàn)張青民的身影。

張青民等5人涉嫌先后從長(zhǎng)安信合用假黃金騙貸約28億元,其中張青民涉嫌借用約70人身份證,騙貸金額超過(guò)14億元,質(zhì)押1932塊黃金估值超過(guò)20億元,利率為5.34%至6%之間,質(zhì)押率為70%至80%,貸款期限均為六個(gè)月。

多個(gè)信源表明,張青民涉嫌抵押給長(zhǎng)安信合的假黃金,鎢的含量占62%左右,黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金,里面則裹包著鎢塊,能騙過(guò)普通檢測(cè)儀器,如不用打鉆和熔煉的檢測(cè)方法,很難發(fā)現(xiàn)。

張青民是誰(shuí)?制假水平高超的假黃金又從何而來(lái)?辦案機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)指向一家金礦企業(yè)——博源礦業(yè)。上述張青民等5名犯罪嫌疑人均和博源礦業(yè)有交集。

位于河南省靈寶市的博源礦業(yè)于2007年4月19日注冊(cè)成立,注冊(cè)資本9000萬(wàn)元,股東為張淑民、王學(xué)文、徐建波、夏進(jìn)友、趙發(fā)平和張福運(yùn)。公司成立之初,35歲的張淑民當(dāng)選為董事長(zhǎng)。張淑民是張青民的兄長(zhǎng),也是博源礦業(yè)的實(shí)際控制人。

在以黃金礦藏知名的靈寶市故縣鎮(zhèn),張淑民、王學(xué)文和趙發(fā)平是最早一批的“淘金者”。

位于豫陜交界處的小秦嶺金礦田,已有千年的開(kāi)采歷史,主要分布在河南靈寶市(縣級(jí)市)和陜西潼關(guān)縣。依靠特有的金礦資源,兩地分別躋身“黃金十強(qiáng)縣”,黃金亦是兩地支柱產(chǎn)業(yè)。

在靈寶市產(chǎn)金鄉(xiāng)鎮(zhèn)中,發(fā)展較早的是故縣鎮(zhèn)和豫靈鎮(zhèn)。上世紀(jì)90年代初期,四面八方涌至兩地務(wù)工者,最多時(shí)達(dá)2萬(wàn)多人,礦區(qū)附近車水馬龍,餐飲店整夜燈火通明,熱鬧非凡,當(dāng)時(shí)被譽(yù)為“小香港”。

王學(xué)文家住故縣鎮(zhèn)城東村,張淑民和張青民兄弟是北桃村人,趙發(fā)平是南桃村人,三村莊相距1公里左右。在此四人當(dāng)中,張淑民擅長(zhǎng)交際,在當(dāng)?shù)赜兄^為穩(wěn)定的關(guān)系。

上世紀(jì)90年代,四人靠倒賣金礦石起家,起步時(shí)生意規(guī)模不大。到2004年,稍有積累的張淑民,只身前往深圳從事實(shí)物黃金買賣,后從事“現(xiàn)貨黃金”生意,并成立深圳市蘇秦珠寶首飾有限公司。

知情人介紹,張淑民剛到深圳時(shí),親自負(fù)責(zé)深圳業(yè)務(wù),而夏進(jìn)友和王學(xué)文則在靈寶收黃金。每天收購(gòu)的黃金,通過(guò)航空公司直接運(yùn)往深圳,多時(shí)十幾公斤,少時(shí)幾公斤,幾乎天天出貨。

經(jīng)過(guò)幾年積累,以張淑民為首的故縣諸人已非當(dāng)年小販。2006年,張淑民聯(lián)手王學(xué)文和夏進(jìn)友,開(kāi)始籌建博源礦業(yè),很快籌集到數(shù)億元資金,一時(shí)間讓靈寶人刮目相看。

2008年8月,博源礦業(yè)正式投產(chǎn),年處理銅金精粉8萬(wàn)噸,平均每天可生產(chǎn)黃金8000克、白銀2萬(wàn)克、電解銅6噸、硫酸160噸。在黃金市場(chǎng)巔峰期,曾實(shí)現(xiàn)年銷售收入10.69億元,利稅5000萬(wàn)元的業(yè)績(jī)。

據(jù)故縣鎮(zhèn)政府官網(wǎng)介紹,博源礦業(yè)占地面積200畝,總投資10.8億元,其中固定資產(chǎn)投資2.3億元。2010年第二套日處理150噸金精粉生產(chǎn)線建成后,成為靈寶市民營(yíng)黃金冶煉業(yè)龍頭企業(yè)。

知情人透露,早在2005年,張淑民和王學(xué)文經(jīng)長(zhǎng)時(shí)間摸索,研究出了黃金摻假配方:將鎢塊放置黃金中間,就能騙過(guò)普通的儀器檢測(cè),加之博源礦業(yè)是煉金企業(yè),透支信譽(yù)獲取銀行信任,以此套取大量現(xiàn)金用于投資。

2.靈寶炒金術(shù)

一位知情人透露,在博源礦業(yè)建廠之初,幾位股東便開(kāi)始制造假黃金,到銀行辦理質(zhì)押貸款套現(xiàn)。其間,恰逢黃金價(jià)格逐步走高,他們不僅解決了資金問(wèn)題,并借此機(jī)會(huì)大賺一筆。

在靈寶市,用實(shí)物黃金抵押貸款的資本運(yùn)作模式并不少見(jiàn)。假如每克黃金250元,250萬(wàn)元即可購(gòu)買1萬(wàn)克黃金,將1萬(wàn)克抵押給銀行,以質(zhì)押率下浮20%計(jì)算,可獲得200萬(wàn)元的貸款。再用200萬(wàn)元可收購(gòu)8000克黃金,再將8000克黃金抵押給銀行,又可獲得160萬(wàn)元貸款。以此循環(huán),250萬(wàn)元可撬動(dòng)價(jià)值約1200多萬(wàn)元的黃金,形成近五倍的杠桿,這就是靈寶傳統(tǒng)的“炒金模式”。

比如2007年,黃金價(jià)格大漲逾30%,創(chuàng)下1979年來(lái)最大年度升幅紀(jì)錄。如果在銀行質(zhì)押1200萬(wàn)元的黃金,一年凈增值360萬(wàn)元,即便按照6%的利率計(jì)算,全年利息為86.4萬(wàn)元,則還有273.6萬(wàn)元的盈余。

若用摻假的黃金去銀行循環(huán)質(zhì)押貸款,短時(shí)間內(nèi)套現(xiàn)可成倍放大。

黃金市場(chǎng)價(jià)格一路攀升,質(zhì)押在銀行的黃金隨之增值,不僅可以抵消利息,還能帶來(lái)豐厚利潤(rùn)。利益驅(qū)動(dòng)之下,博源礦業(yè)的一些股東擴(kuò)大造假規(guī)模,從銀行套取巨額資金。

知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者,十幾年前,張淑民為制造假黃金,專門從潼關(guān)縣購(gòu)買了制金條設(shè)備,用刨床改成5000克金磚模具。經(jīng)長(zhǎng)時(shí)間試驗(yàn),最終選用鎢和黃金制成金磚。之所以選擇金屬鎢,是因?yàn)殒u的密度與黃金接近,鎢的密度為19.25克/立方厘米,黃金密度19.3克/立方厘米,兩者僅相差0.05克/立方厘米,普通儀器很難測(cè)出如此細(xì)微的差別。

而王學(xué)文和徐建波負(fù)責(zé)聯(lián)系原材料,在西安找到了金屬鎢經(jīng)銷商,定制規(guī)格統(tǒng)一的鎢塊。在每塊5000克的金磚內(nèi),添加重量約62%的鎢塊,這種以鎢塊為“核心”的假金磚,如不用熔煉和打鉆的檢測(cè)方法很難查出破綻。

張淑民選擇用鎢塊制造假金磚,還因鎢與黃金之間的熔點(diǎn)差距很大。黃金的熔點(diǎn)是1064℃,而鎢的熔點(diǎn)高達(dá)3410℃,從銀行收回所質(zhì)押的假金磚,只要溫度達(dá)到黃金熔點(diǎn),很容易將兩者分離。

上述知情人稱,最初,這套制造假黃金的設(shè)備,隨著博源礦業(yè)股東四處流動(dòng)。但假黃金數(shù)量不斷增加,來(lái)回搬運(yùn)設(shè)備耗時(shí)費(fèi)力,在安保措施嚴(yán)密的博源礦業(yè)廠區(qū)內(nèi),即建起一明一暗兩間平房用于制假,目前銀行發(fā)現(xiàn)的涉案假金磚幾乎均出自該處。

多個(gè)信源證實(shí),該制假團(tuán)伙組織嚴(yán)密,分工明確,從材料選購(gòu)、加工、運(yùn)輸,以及辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),都有專人負(fù)責(zé),且核心團(tuán)隊(duì)成員均已離異。

該團(tuán)伙中的一位高層人員,在黃金價(jià)格上漲的最初幾年憑借“炒金模式”和利用假黃金質(zhì)押貸款投資的方式賺取上億元,再次入場(chǎng)后,因金價(jià)持續(xù)走低難以抽身,只能用假黃金持續(xù)從銀行質(zhì)押騙貸,用于還清利息,最后難以為繼,徹底崩盤。

2012年10月9日的《揚(yáng)子晚報(bào)》報(bào)道,先智創(chuàng)科(北京)科技有限公司副總裁馮小缺微博爆料,國(guó)內(nèi)某大銀行出售的黃金被驗(yàn)證摻假,并質(zhì)疑中國(guó)市場(chǎng)大量金條用銥或鎢摻假。

3.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管何為

除了檢測(cè)方法落后于制假術(shù)之外,上述案件中,不法分子用假黃金,借用他人身份證,巨額貸款流向少數(shù)人卻未引起警覺(jué),因此不排除金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管存在問(wèn)題。

一位金融業(yè)內(nèi)人士介紹稱,對(duì)于個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)都有完善的管理制度。

近年來(lái),在實(shí)物黃金購(gòu)買熱潮中,不少人將實(shí)物黃金作為資產(chǎn)配置的一部分。雖然實(shí)物黃金具有保值功能,但很難變現(xiàn),且短期變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)較大,以前人們購(gòu)買實(shí)物黃金后,要變成現(xiàn)金,只能一賣了之或到當(dāng)鋪質(zhì)押。

針對(duì)實(shí)物黃金的特點(diǎn)及市場(chǎng)需求,國(guó)內(nèi)多家銀行增加了黃金質(zhì)押貸款的相關(guān)業(yè)務(wù),并推出“個(gè)人黃金質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)推廣至今,不僅解決了實(shí)物黃金的流動(dòng)性問(wèn)題,也給銀行增加了經(jīng)濟(jì)效益。

《陜西日?qǐng)?bào)》報(bào)道,陜西個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)始于2003年,在陜西首推這項(xiàng)業(yè)務(wù)的是中國(guó)工商銀行(4.650,0.01,0.22%)潼關(guān)縣支行(下稱潼關(guān)工行)。由于推行后效益顯著,潼關(guān)縣和鄰縣靈寶市的一些金融機(jī)構(gòu)也紛紛效仿,此項(xiàng)業(yè)務(wù)得到迅速擴(kuò)張。

但在高速增長(zhǎng)中也隱藏著風(fēng)險(xiǎn)。

依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及《陜西省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》和《陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社授信業(yè)務(wù)審查委員會(huì)工作實(shí)施細(xì)則》規(guī)定,對(duì)于個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),都有制度可查。陜西省聯(lián)社渭南辦事處工作人員的一篇《金融在創(chuàng)新路上》文章,詳盡介紹了黃金質(zhì)押的管理制度。

以潼關(guān)信合為例,為防范貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),潼關(guān)信合需對(duì)借款人資格進(jìn)行嚴(yán)格審查,實(shí)行“三不辦理”原則;即異地貸款不辦理,有不良信用記錄的不辦理,不具備民事行為主體資格的借款人和未經(jīng)授權(quán)委托的第三人不辦理。

在完善內(nèi)控制度、防范操作風(fēng)險(xiǎn)方面,潼關(guān)信合購(gòu)置了高精度的進(jìn)口電子秤和檢測(cè)儀器,加固了保險(xiǎn)柜和金庫(kù),且執(zhí)行雙人操作、雙人復(fù)核、定崗定責(zé)、按時(shí)查庫(kù)的管理制度。

在質(zhì)押物檢測(cè)環(huán)節(jié),潼關(guān)信合要求操作人員必須對(duì)黃金先目測(cè),后儀器分析,再水吊檢測(cè),并建立有檢測(cè)記錄。

為嚴(yán)格防控制度,潼關(guān)信合還規(guī)定所有黃金質(zhì)押貸款,必須有信貸員實(shí)地調(diào)查報(bào)告和質(zhì)押物檢測(cè)結(jié)果,報(bào)經(jīng)上級(jí)審批后方能發(fā)放貸款。

令人吃驚的,正是在如此嚴(yán)格的管理制度下,假黃金質(zhì)押騙貸案持續(xù)發(fā)生。

對(duì)于此種類型的騙貸風(fēng)險(xiǎn),陜西省聯(lián)社系統(tǒng)并非沒(méi)有意識(shí)。2014年9月3日,陜西省聯(lián)社渭南辦事處副主任段小寧,在陪同銀監(jiān)局官員調(diào)研潼關(guān)信合時(shí)就提出,在辦理黃金質(zhì)押貸款過(guò)程中,要加強(qiáng)對(duì)實(shí)物檢測(cè)環(huán)節(jié)的交叉復(fù)核,特別提到在這一環(huán)節(jié)要防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),增加領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督和檢測(cè)人員對(duì)黃金實(shí)物檢查結(jié)果的復(fù)檢和復(fù)核。

但知情人透露,針對(duì)個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),陜西省聯(lián)社高管內(nèi)部曾出現(xiàn)分歧。有高管認(rèn)為過(guò)于集中放貸,將形成潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),此意見(jiàn)遭到極力反對(duì)。

潼關(guān)信合超過(guò)百億元涉案金額中,包括渭南市內(nèi)9家縣(區(qū))級(jí)信用合作社(農(nóng)商銀行),9家單位與潼關(guān)信合簽訂委托協(xié)議,均由潼關(guān)信合代辦黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

《財(cái)經(jīng)》記者發(fā)現(xiàn),陜西省聯(lián)社多位高管系渭南籍,另有高管曾長(zhǎng)期在渭南市金融機(jī)構(gòu)任職。長(zhǎng)安信合理事長(zhǎng)也曾在渭南任職,而潼關(guān)信合原理事長(zhǎng)離任之后,又被返聘至長(zhǎng)安信合。

此外,潼關(guān)信合原主任則在犯罪嫌疑人之一、徐建波的公司任職。

目前已知,潼關(guān)信合有8名工作人員去年10月被警方帶走,其中3位高管已被潼關(guān)縣檢方批捕。該案5名主要騙貸者,與陜西省聯(lián)社高管是否存在利益糾葛,有待案情披露。

知情人透露,2003年6月,陜西省聯(lián)社成立初期,在建章立制、治標(biāo)治亂方面取得顯著成效。但它的行政化管理模式,容易出現(xiàn)高層抱團(tuán)現(xiàn)象。而陜西省聯(lián)社、地市級(jí)省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)、縣聯(lián)社的三級(jí)行政管理模式也拉長(zhǎng)了管理鏈條。

一位在銀行從業(yè)的法律顧問(wèn)分析稱,“商業(yè)銀行的監(jiān)管應(yīng)該是依靠制度和流程,避免出現(xiàn)‘一把手’說(shuō)了算。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的高管話語(yǔ)權(quán)很重,一旦參與到貸款中就難免產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。”

由于管理體制弊端,只要搞定縣信合主要高管,貸款就頗為容易。一位知情人介紹,“只要潼關(guān)信合賬面上有錢,就會(huì)有工作人員給博源礦業(yè)股東們打電話,而借款人均是借用身份證。”這種奉行“人脈”關(guān)系的做法,給黃金質(zhì)押貸款埋下隱患。

潼關(guān)信合是具有獨(dú)立法人資格的地方性金融機(jī)構(gòu),在業(yè)務(wù)方面也受地方政府牽制。而潼關(guān)縣主要以黃金產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì),重于支持,疏于監(jiān)管。

據(jù)一位知情人透露,如此巨額的黃金質(zhì)押貸款,曾有人發(fā)現(xiàn)其中問(wèn)題,只是未敢捅破而已。即便是案發(fā)后,涉案金融機(jī)構(gòu)的高管們,仍存僥幸心理,意在將巨額損失弱化處理。

用假黃金騙貸并非孤例,2005年,靈寶市豫靈鎮(zhèn)杜家村民王某樂(lè)用假黃金質(zhì)押從靈寶市農(nóng)村信用社聯(lián)合社陽(yáng)平信用社貸款2856萬(wàn)元。案件發(fā)生后,陽(yáng)平信用社為減少損失,出售了所質(zhì)押的部分黃金,仍造成1817余萬(wàn)元的實(shí)際損失。

該案與陜西假黃金質(zhì)押騙貸案,頗有相似之處,都是審批監(jiān)管和黃金入庫(kù)檢測(cè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題。曾為陽(yáng)平信用社信貸員的楊彥民在辦理其中一筆貸款業(yè)務(wù)時(shí),未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押黃金重新出庫(kù)檢測(cè)。

在發(fā)現(xiàn)兩名借貸人去向不明后,信用聯(lián)社工作人員及公安機(jī)關(guān)對(duì)陽(yáng)平信用社為借貸人辦理的20筆貸款的質(zhì)押物進(jìn)行檢查、檢測(cè),發(fā)現(xiàn)其中7筆貸款的約12萬(wàn)克質(zhì)押黃金實(shí)際為約9.8萬(wàn)克白銀,其余13筆貸款的約24萬(wàn)克質(zhì)押黃金數(shù)量不足,實(shí)際重量?jī)H為約6萬(wàn)克。

2010年5月11日,經(jīng)兩審后,三門峽市中級(jí)法院維持一審原判,陽(yáng)平信用社原主任趙虎群、原信貸員楊彥民犯違法發(fā)放貸款罪,分別獲刑6年和9年。

4.未結(jié)之案

利用充足的現(xiàn)金,博源礦業(yè)成立后數(shù)年內(nèi),五大股東即成立了十多家公司,業(yè)務(wù)涉及房地產(chǎn)、黃金冶煉、金融等領(lǐng)域,并在資本市場(chǎng)上長(zhǎng)袖起舞。

2013年9月3日,原山東德棉股份有限公司(下稱德棉股份,002072.SZ)發(fā)布公告稱,控股股東浙江第五季實(shí)業(yè)有限公司(下稱浙江第五季)將其持有的1500萬(wàn)股股份(占總股本的8.52%),以7.28元/股的價(jià)格通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓給深圳市明鑫投資有限公司(下稱深圳明鑫)。

另外,浙江第五季還有一筆借款來(lái)自深圳明鑫。質(zhì)押給深圳明鑫用于借款擔(dān)保的,還有浙江第五季持有的德棉股份限售流通股4500萬(wàn)股(占公司總股本的25.57%)。

深圳明鑫即為張淑民最早成立的深圳市蘇秦珠寶首飾有限公司,如今,張淑民為公司總經(jīng)理,其子張?chǎng)析纬止?7.33%。

2013年12月5日,德棉股份發(fā)布董事會(huì)決議公告稱,張?chǎng)析螌?dān)任公司副總,同時(shí)擬聘任何亞軍任總經(jīng)理,趙發(fā)平為監(jiān)事會(huì)主席。何亞軍此前曾任靈寶市農(nóng)村信用社主任,后任博源礦業(yè)總經(jīng)理助理。

2014年11月24日,德棉股份更名為“凱瑞德(26.460,-0.55,-2.04%)”(證券代碼仍為002072.SZ)。同時(shí),公司名稱變更后的經(jīng)營(yíng)范圍增加了創(chuàng)業(yè)投資、投資管理及咨詢;礦業(yè)投資、新能源產(chǎn)業(yè)投資、互聯(lián)網(wǎng)信息產(chǎn)業(yè)投資、金屬礦石(貴稀金屬除外)加工、銷售等業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士分析,張淑民父子進(jìn)入凱瑞德,意在借殼整合旗下企業(yè),若重組成功則前景無(wú)限。孰料當(dāng)時(shí)黃金價(jià)格一路走低,加之豫西地區(qū)民間信貸危機(jī)全面爆發(fā),導(dǎo)致博源礦業(yè)股東們危機(jī)凸顯,陷入困境。

凱瑞德年度報(bào)告顯示,自2015年6月起,何亞軍、張福運(yùn)、趙發(fā)平和張?chǎng)析危懤m(xù)從凱瑞德離任。

2014年9月1日,博源礦業(yè)股權(quán)發(fā)生重大變化,張淑民、張福運(yùn)、夏進(jìn)友和趙發(fā)平全部退出。新股東姚偉懷加入不久也退出,法定代表人由徐建波變更為王學(xué)文。博源礦業(yè)股東僅剩王學(xué)文和徐建波,不過(guò)董事長(zhǎng)依然是張淑民。

博源礦業(yè)股權(quán)變更后不久,原股東夏進(jìn)友便神秘失聯(lián)。知情人透露,夏進(jìn)友駕車至河南省三門峽市后,將車停在地下車庫(kù)內(nèi),并在車內(nèi)留下20萬(wàn)元現(xiàn)金,從此杳無(wú)音信。

2015年7月24日,張青民為大股東的三門峽德安飼料股份有限公司(下稱德安股份,832632),成功在新三板掛牌。工商資料顯示,博源礦業(yè)原股東趙發(fā)平,身兼德安股份董事長(zhǎng)和總經(jīng)理。2015年12月11日,德安股份新三板募資2600萬(wàn)元,而參與認(rèn)購(gòu)的深圳天地泰貿(mào)易有限公司,監(jiān)事為張淑民。

陜西潼關(guān)假黃金質(zhì)押騙貸案案發(fā)后,引起系列震動(dòng)。

多個(gè)信源證實(shí),張?chǎng)析?、徐建波、王學(xué)文等多人已被潼關(guān)警方帶走。

2016年8月29日,德安股份披露公告稱,董事會(huì)于近日收到公司董事張青民、董事長(zhǎng)總經(jīng)理趙發(fā)平和監(jiān)事閆盼盼的家屬通知,因涉嫌刑事犯罪案件,張青民被潼關(guān)縣公安局通緝,趙發(fā)平和閆盼盼被采取逮捕的措施。

而趙發(fā)平和張青民所持德安股份股權(quán),被潼關(guān)縣公安局全部?jī)鼋Y(jié)。博源礦業(yè)股東旗下的公司,除幾家空殼公司外,先后被潼關(guān)縣警方凍結(jié)。

據(jù)知情人透露,在夏進(jìn)友失聯(lián)之前,張氏父子就有移民海外計(jì)劃,不論是從凱瑞德撤出,還是轉(zhuǎn)讓博源礦業(yè)股權(quán),皆為卷款潛逃做好準(zhǔn)備。

2015年11月,張淑民處理完前期事務(wù)后,張青民便在短短兩個(gè)月內(nèi),涉嫌用假黃金從長(zhǎng)安信合騙貸約14億元。案發(fā)后,張淑民兄弟倆已逃至海外,并且?guī)ё吡四赀~的父親。

據(jù)了解,這起假黃金騙貸案橫跨豫陜兩省,案情錯(cuò)綜復(fù)雜,張青民名下騙貸總額就接近一半。

張淑民家族控制的河南蘇秦置業(yè)股份有限公司,曾于2012年在靈寶市開(kāi)發(fā)完工“靈寶金谷”商住綜合項(xiàng)目,該項(xiàng)目占地200畝,8棟住宅樓,總面積約10萬(wàn)平方米,意在打造靈寶市黃金貿(mào)易一條街。

該項(xiàng)目如今卻幾乎處于無(wú)人問(wèn)津狀態(tài)——沿街門面房只有兩家正常營(yíng)業(yè),一棟寫(xiě)字樓未有入駐跡象,8棟住宅樓也只有零星住戶。

責(zé)編 姚祥云

特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請(qǐng)作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。

2016年5月下旬,位于河南靈寶市故縣鎮(zhèn)的博源礦業(yè)有限責(zé)任公司(下稱博源礦業(yè))院內(nèi),突然出現(xiàn)數(shù)輛懸掛陜西牌照的警車。已失聯(lián)多日的公司大股東徐建波,在兩名警察押解下走出警車。他雙手戴著手銬,囑咐員工們要配合警察調(diào)查。 據(jù)現(xiàn)場(chǎng)目擊者透露,在博源礦業(yè)廠區(qū)兩間平房?jī)?nèi),陜西警方搜出一套制造假金磚設(shè)備以及大量造假原料。有些原料尚未拆裝,體積不大,但異常沉重,與黃金重量相近。 兩間平房中的一間沒(méi)有預(yù)留窗戶,與生產(chǎn)廠區(qū)相隔高墻。兩間平房雖建成多年,但里面隱藏的秘密知者甚少,直至警方打開(kāi)房門,才被外界所知曉。 就在徐建波被抓的同時(shí),博源礦業(yè)法定代表人王學(xué)文也被警方帶走。為了穩(wěn)定300多名職工,靈寶市政府指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人,主持博源礦業(yè)的日常事務(wù)。 2016年6月3日,陜西省潼關(guān)縣公安局凍結(jié)了王學(xué)文和徐建波在博源礦業(yè)的所有股權(quán)。據(jù)悉,該案涉及人員眾多,博源礦業(yè)高管多數(shù)深陷其中,包括董事長(zhǎng)張淑民及其多位親屬。隨著潼關(guān)警方的立案?jìng)刹?,一個(gè)橫跨豫陜兩省,以假黃金質(zhì)押騙貸的團(tuán)伙浮現(xiàn),涉案總金額超過(guò)百億元。 多個(gè)信源證實(shí),該案涉及豫陜多家金融機(jī)構(gòu),陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社(下稱陜西省聯(lián)社)損失慘重。其中陜西潼關(guān)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社(下稱潼關(guān)信合)涉案金額超過(guò)110億元,西安市長(zhǎng)安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社(下稱長(zhǎng)安信合)亦涉案約28億元。 假黃金是如何制作而出,且經(jīng)豫入陜,躲過(guò)金融機(jī)構(gòu)的層層監(jiān)管,最終質(zhì)押出真金白銀? 1.消失之人 2016年5月初,潼關(guān)信合因一筆約2000萬(wàn)元的黃金質(zhì)押貸款逾期而聯(lián)系借款人張青民,但張青民一直未接電話。隨后,潼關(guān)信合工作人員將張青民堵在辦公室,張青民借打電話機(jī)會(huì)逃脫,從此杳無(wú)音信。 催款無(wú)果,潼關(guān)信合決定處置質(zhì)押黃金,在處置過(guò)程中發(fā)現(xiàn)黃金摻假,遂將此事層層上報(bào)。同年5月19日,潼關(guān)縣公安局正式立案,一起橫跨豫陜兩省的假黃金騙貸案浮出水面。 隨著陜西金融機(jī)構(gòu)隨后的自身盤查以及公安機(jī)關(guān)的偵查,潼關(guān)信合發(fā)現(xiàn)更多的質(zhì)押用假黃金,涉案金額超過(guò)110億元。這些摻假黃金外觀上和真黃金無(wú)二,很難鑒別,制假手法十分專業(yè)。西安市長(zhǎng)安信合也發(fā)現(xiàn)了質(zhì)押用假黃金,涉案嫌疑人中亦出現(xiàn)張青民的身影。 張青民等5人涉嫌先后從長(zhǎng)安信合用假黃金騙貸約28億元,其中張青民涉嫌借用約70人身份證,騙貸金額超過(guò)14億元,質(zhì)押1932塊黃金估值超過(guò)20億元,利率為5.34%至6%之間,質(zhì)押率為70%至80%,貸款期限均為六個(gè)月。 多個(gè)信源表明,張青民涉嫌抵押給長(zhǎng)安信合的假黃金,鎢的含量占62%左右,黃金約占38%。金磚外表是標(biāo)準(zhǔn)金,里面則裹包著鎢塊,能騙過(guò)普通檢測(cè)儀器,如不用打鉆和熔煉的檢測(cè)方法,很難發(fā)現(xiàn)。 張青民是誰(shuí)?制假水平高超的假黃金又從何而來(lái)?辦案機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)指向一家金礦企業(yè)——博源礦業(yè)。上述張青民等5名犯罪嫌疑人均和博源礦業(yè)有交集。 位于河南省靈寶市的博源礦業(yè)于2007年4月19日注冊(cè)成立,注冊(cè)資本9000萬(wàn)元,股東為張淑民、王學(xué)文、徐建波、夏進(jìn)友、趙發(fā)平和張福運(yùn)。公司成立之初,35歲的張淑民當(dāng)選為董事長(zhǎng)。張淑民是張青民的兄長(zhǎng),也是博源礦業(yè)的實(shí)際控制人。 在以黃金礦藏知名的靈寶市故縣鎮(zhèn),張淑民、王學(xué)文和趙發(fā)平是最早一批的“淘金者”。 位于豫陜交界處的小秦嶺金礦田,已有千年的開(kāi)采歷史,主要分布在河南靈寶市(縣級(jí)市)和陜西潼關(guān)縣。依靠特有的金礦資源,兩地分別躋身“黃金十強(qiáng)縣”,黃金亦是兩地支柱產(chǎn)業(yè)。 在靈寶市產(chǎn)金鄉(xiāng)鎮(zhèn)中,發(fā)展較早的是故縣鎮(zhèn)和豫靈鎮(zhèn)。上世紀(jì)90年代初期,四面八方涌至兩地務(wù)工者,最多時(shí)達(dá)2萬(wàn)多人,礦區(qū)附近車水馬龍,餐飲店整夜燈火通明,熱鬧非凡,當(dāng)時(shí)被譽(yù)為“小香港”。 王學(xué)文家住故縣鎮(zhèn)城東村,張淑民和張青民兄弟是北桃村人,趙發(fā)平是南桃村人,三村莊相距1公里左右。在此四人當(dāng)中,張淑民擅長(zhǎng)交際,在當(dāng)?shù)赜兄^為穩(wěn)定的關(guān)系。 上世紀(jì)90年代,四人靠倒賣金礦石起家,起步時(shí)生意規(guī)模不大。到2004年,稍有積累的張淑民,只身前往深圳從事實(shí)物黃金買賣,后從事“現(xiàn)貨黃金”生意,并成立深圳市蘇秦珠寶首飾有限公司。 知情人介紹,張淑民剛到深圳時(shí),親自負(fù)責(zé)深圳業(yè)務(wù),而夏進(jìn)友和王學(xué)文則在靈寶收黃金。每天收購(gòu)的黃金,通過(guò)航空公司直接運(yùn)往深圳,多時(shí)十幾公斤,少時(shí)幾公斤,幾乎天天出貨。 經(jīng)過(guò)幾年積累,以張淑民為首的故縣諸人已非當(dāng)年小販。2006年,張淑民聯(lián)手王學(xué)文和夏進(jìn)友,開(kāi)始籌建博源礦業(yè),很快籌集到數(shù)億元資金,一時(shí)間讓靈寶人刮目相看。 2008年8月,博源礦業(yè)正式投產(chǎn),年處理銅金精粉8萬(wàn)噸,平均每天可生產(chǎn)黃金8000克、白銀2萬(wàn)克、電解銅6噸、硫酸160噸。在黃金市場(chǎng)巔峰期,曾實(shí)現(xiàn)年銷售收入10.69億元,利稅5000萬(wàn)元的業(yè)績(jī)。 據(jù)故縣鎮(zhèn)政府官網(wǎng)介紹,博源礦業(yè)占地面積200畝,總投資10.8億元,其中固定資產(chǎn)投資2.3億元。2010年第二套日處理150噸金精粉生產(chǎn)線建成后,成為靈寶市民營(yíng)黃金冶煉業(yè)龍頭企業(yè)。 知情人透露,早在2005年,張淑民和王學(xué)文經(jīng)長(zhǎng)時(shí)間摸索,研究出了黃金摻假配方:將鎢塊放置黃金中間,就能騙過(guò)普通的儀器檢測(cè),加之博源礦業(yè)是煉金企業(yè),透支信譽(yù)獲取銀行信任,以此套取大量現(xiàn)金用于投資。 2.靈寶炒金術(shù) 一位知情人透露,在博源礦業(yè)建廠之初,幾位股東便開(kāi)始制造假黃金,到銀行辦理質(zhì)押貸款套現(xiàn)。其間,恰逢黃金價(jià)格逐步走高,他們不僅解決了資金問(wèn)題,并借此機(jī)會(huì)大賺一筆。 在靈寶市,用實(shí)物黃金抵押貸款的資本運(yùn)作模式并不少見(jiàn)。假如每克黃金250元,250萬(wàn)元即可購(gòu)買1萬(wàn)克黃金,將1萬(wàn)克抵押給銀行,以質(zhì)押率下浮20%計(jì)算,可獲得200萬(wàn)元的貸款。再用200萬(wàn)元可收購(gòu)8000克黃金,再將8000克黃金抵押給銀行,又可獲得160萬(wàn)元貸款。以此循環(huán),250萬(wàn)元可撬動(dòng)價(jià)值約1200多萬(wàn)元的黃金,形成近五倍的杠桿,這就是靈寶傳統(tǒng)的“炒金模式”。 比如2007年,黃金價(jià)格大漲逾30%,創(chuàng)下1979年來(lái)最大年度升幅紀(jì)錄。如果在銀行質(zhì)押1200萬(wàn)元的黃金,一年凈增值360萬(wàn)元,即便按照6%的利率計(jì)算,全年利息為86.4萬(wàn)元,則還有273.6萬(wàn)元的盈余。 若用摻假的黃金去銀行循環(huán)質(zhì)押貸款,短時(shí)間內(nèi)套現(xiàn)可成倍放大。 黃金市場(chǎng)價(jià)格一路攀升,質(zhì)押在銀行的黃金隨之增值,不僅可以抵消利息,還能帶來(lái)豐厚利潤(rùn)。利益驅(qū)動(dòng)之下,博源礦業(yè)的一些股東擴(kuò)大造假規(guī)模,從銀行套取巨額資金。 知情人告訴《財(cái)經(jīng)》記者,十幾年前,張淑民為制造假黃金,專門從潼關(guān)縣購(gòu)買了制金條設(shè)備,用刨床改成5000克金磚模具。經(jīng)長(zhǎng)時(shí)間試驗(yàn),最終選用鎢和黃金制成金磚。之所以選擇金屬鎢,是因?yàn)殒u的密度與黃金接近,鎢的密度為19.25克/立方厘米,黃金密度19.3克/立方厘米,兩者僅相差0.05克/立方厘米,普通儀器很難測(cè)出如此細(xì)微的差別。 而王學(xué)文和徐建波負(fù)責(zé)聯(lián)系原材料,在西安找到了金屬鎢經(jīng)銷商,定制規(guī)格統(tǒng)一的鎢塊。在每塊5000克的金磚內(nèi),添加重量約62%的鎢塊,這種以鎢塊為“核心”的假金磚,如不用熔煉和打鉆的檢測(cè)方法很難查出破綻。 張淑民選擇用鎢塊制造假金磚,還因鎢與黃金之間的熔點(diǎn)差距很大。黃金的熔點(diǎn)是1064℃,而鎢的熔點(diǎn)高達(dá)3410℃,從銀行收回所質(zhì)押的假金磚,只要溫度達(dá)到黃金熔點(diǎn),很容易將兩者分離。 上述知情人稱,最初,這套制造假黃金的設(shè)備,隨著博源礦業(yè)股東四處流動(dòng)。但假黃金數(shù)量不斷增加,來(lái)回搬運(yùn)設(shè)備耗時(shí)費(fèi)力,在安保措施嚴(yán)密的博源礦業(yè)廠區(qū)內(nèi),即建起一明一暗兩間平房用于制假,目前銀行發(fā)現(xiàn)的涉案假金磚幾乎均出自該處。 多個(gè)信源證實(shí),該制假團(tuán)伙組織嚴(yán)密,分工明確,從材料選購(gòu)、加工、運(yùn)輸,以及辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),都有專人負(fù)責(zé),且核心團(tuán)隊(duì)成員均已離異。 該團(tuán)伙中的一位高層人員,在黃金價(jià)格上漲的最初幾年憑借“炒金模式”和利用假黃金質(zhì)押貸款投資的方式賺取上億元,再次入場(chǎng)后,因金價(jià)持續(xù)走低難以抽身,只能用假黃金持續(xù)從銀行質(zhì)押騙貸,用于還清利息,最后難以為繼,徹底崩盤。 2012年10月9日的《揚(yáng)子晚報(bào)》報(bào)道,先智創(chuàng)科(北京)科技有限公司副總裁馮小缺微博爆料,國(guó)內(nèi)某大銀行出售的黃金被驗(yàn)證摻假,并質(zhì)疑中國(guó)市場(chǎng)大量金條用銥或鎢摻假。 3.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管何為 除了檢測(cè)方法落后于制假術(shù)之外,上述案件中,不法分子用假黃金,借用他人身份證,巨額貸款流向少數(shù)人卻未引起警覺(jué),因此不排除金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管存在問(wèn)題。 一位金融業(yè)內(nèi)人士介紹稱,對(duì)于個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)都有完善的管理制度。 近年來(lái),在實(shí)物黃金購(gòu)買熱潮中,不少人將實(shí)物黃金作為資產(chǎn)配置的一部分。雖然實(shí)物黃金具有保值功能,但很難變現(xiàn),且短期變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)較大,以前人們購(gòu)買實(shí)物黃金后,要變成現(xiàn)金,只能一賣了之或到當(dāng)鋪質(zhì)押。 針對(duì)實(shí)物黃金的特點(diǎn)及市場(chǎng)需求,國(guó)內(nèi)多家銀行增加了黃金質(zhì)押貸款的相關(guān)業(yè)務(wù),并推出“個(gè)人黃金質(zhì)押貸款”業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)推廣至今,不僅解決了實(shí)物黃金的流動(dòng)性問(wèn)題,也給銀行增加了經(jīng)濟(jì)效益。 《陜西日?qǐng)?bào)》報(bào)道,陜西個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)始于2003年,在陜西首推這項(xiàng)業(yè)務(wù)的是中國(guó)工商銀行(4.650,0.01,0.22%)潼關(guān)縣支行(下稱潼關(guān)工行)。由于推行后效益顯著,潼關(guān)縣和鄰縣靈寶市的一些金融機(jī)構(gòu)也紛紛效仿,此項(xiàng)業(yè)務(wù)得到迅速擴(kuò)張。 但在高速增長(zhǎng)中也隱藏著風(fēng)險(xiǎn)。 依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》以及《陜西省農(nóng)村信用社貸款管理暫行辦法》和《陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社授信業(yè)務(wù)審查委員會(huì)工作實(shí)施細(xì)則》規(guī)定,對(duì)于個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),都有制度可查。陜西省聯(lián)社渭南辦事處工作人員的一篇《金融在創(chuàng)新路上》文章,詳盡介紹了黃金質(zhì)押的管理制度。 以潼關(guān)信合為例,為防范貸款的信用風(fēng)險(xiǎn),潼關(guān)信合需對(duì)借款人資格進(jìn)行嚴(yán)格審查,實(shí)行“三不辦理”原則;即異地貸款不辦理,有不良信用記錄的不辦理,不具備民事行為主體資格的借款人和未經(jīng)授權(quán)委托的第三人不辦理。 在完善內(nèi)控制度、防范操作風(fēng)險(xiǎn)方面,潼關(guān)信合購(gòu)置了高精度的進(jìn)口電子秤和檢測(cè)儀器,加固了保險(xiǎn)柜和金庫(kù),且執(zhí)行雙人操作、雙人復(fù)核、定崗定責(zé)、按時(shí)查庫(kù)的管理制度。 在質(zhì)押物檢測(cè)環(huán)節(jié),潼關(guān)信合要求操作人員必須對(duì)黃金先目測(cè),后儀器分析,再水吊檢測(cè),并建立有檢測(cè)記錄。 為嚴(yán)格防控制度,潼關(guān)信合還規(guī)定所有黃金質(zhì)押貸款,必須有信貸員實(shí)地調(diào)查報(bào)告和質(zhì)押物檢測(cè)結(jié)果,報(bào)經(jīng)上級(jí)審批后方能發(fā)放貸款。 令人吃驚的,正是在如此嚴(yán)格的管理制度下,假黃金質(zhì)押騙貸案持續(xù)發(fā)生。 對(duì)于此種類型的騙貸風(fēng)險(xiǎn),陜西省聯(lián)社系統(tǒng)并非沒(méi)有意識(shí)。2014年9月3日,陜西省聯(lián)社渭南辦事處副主任段小寧,在陪同銀監(jiān)局官員調(diào)研潼關(guān)信合時(shí)就提出,在辦理黃金質(zhì)押貸款過(guò)程中,要加強(qiáng)對(duì)實(shí)物檢測(cè)環(huán)節(jié)的交叉復(fù)核,特別提到在這一環(huán)節(jié)要防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),增加領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督和檢測(cè)人員對(duì)黃金實(shí)物檢查結(jié)果的復(fù)檢和復(fù)核。 但知情人透露,針對(duì)個(gè)人黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),陜西省聯(lián)社高管內(nèi)部曾出現(xiàn)分歧。有高管認(rèn)為過(guò)于集中放貸,將形成潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn),此意見(jiàn)遭到極力反對(duì)。 潼關(guān)信合超過(guò)百億元涉案金額中,包括渭南市內(nèi)9家縣(區(qū))級(jí)信用合作社(農(nóng)商銀行),9家單位與潼關(guān)信合簽訂委托協(xié)議,均由潼關(guān)信合代辦黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。 《財(cái)經(jīng)》記者發(fā)現(xiàn),陜西省聯(lián)社多位高管系渭南籍,另有高管曾長(zhǎng)期在渭南市金融機(jī)構(gòu)任職。長(zhǎng)安信合理事長(zhǎng)也曾在渭南任職,而潼關(guān)信合原理事長(zhǎng)離任之后,又被返聘至長(zhǎng)安信合。 此外,潼關(guān)信合原主任則在犯罪嫌疑人之一、徐建波的公司任職。 目前已知,潼關(guān)信合有8名工作人員去年10月被警方帶走,其中3位高管已被潼關(guān)縣檢方批捕。該案5名主要騙貸者,與陜西省聯(lián)社高管是否存在利益糾葛,有待案情披露。 知情人透露,2003年6月,陜西省聯(lián)社成立初期,在建章立制、治標(biāo)治亂方面取得顯著成效。但它的行政化管理模式,容易出現(xiàn)高層抱團(tuán)現(xiàn)象。而陜西省聯(lián)社、地市級(jí)省聯(lián)社派出機(jī)構(gòu)、縣聯(lián)社的三級(jí)行政管理模式也拉長(zhǎng)了管理鏈條。 一位在銀行從業(yè)的法律顧問(wèn)分析稱,“商業(yè)銀行的監(jiān)管應(yīng)該是依靠制度和流程,避免出現(xiàn)‘一把手’說(shuō)了算。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的高管話語(yǔ)權(quán)很重,一旦參與到貸款中就難免產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。” 由于管理體制弊端,只要搞定縣信合主要高管,貸款就頗為容易。一位知情人介紹,“只要潼關(guān)信合賬面上有錢,就會(huì)有工作人員給博源礦業(yè)股東們打電話,而借款人均是借用身份證。”這種奉行“人脈”關(guān)系的做法,給黃金質(zhì)押貸款埋下隱患。 潼關(guān)信合是具有獨(dú)立法人資格的地方性金融機(jī)構(gòu),在業(yè)務(wù)方面也受地方政府牽制。而潼關(guān)縣主要以黃金產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì),重于支持,疏于監(jiān)管。 據(jù)一位知情人透露,如此巨額的黃金質(zhì)押貸款,曾有人發(fā)現(xiàn)其中問(wèn)題,只是未敢捅破而已。即便是案發(fā)后,涉案金融機(jī)構(gòu)的高管們,仍存僥幸心理,意在將巨額損失弱化處理。 用假黃金騙貸并非孤例,2005年,靈寶市豫靈鎮(zhèn)杜家村民王某樂(lè)用假黃金質(zhì)押從靈寶市農(nóng)村信用社聯(lián)合社陽(yáng)平信用社貸款2856萬(wàn)元。案件發(fā)生后,陽(yáng)平信用社為減少損失,出售了所質(zhì)押的部分黃金,仍造成1817余萬(wàn)元的實(shí)際損失。 該案與陜西假黃金質(zhì)押騙貸案,頗有相似之處,都是審批監(jiān)管和黃金入庫(kù)檢測(cè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題。曾為陽(yáng)平信用社信貸員的楊彥民在辦理其中一筆貸款業(yè)務(wù)時(shí),未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押黃金重新出庫(kù)檢測(cè)。 在發(fā)現(xiàn)兩名借貸人去向不明后,信用聯(lián)社工作人員及公安機(jī)關(guān)對(duì)陽(yáng)平信用社為借貸人辦理的20筆貸款的質(zhì)押物進(jìn)行檢查、檢測(cè),發(fā)現(xiàn)其中7筆貸款的約12萬(wàn)克質(zhì)押黃金實(shí)際為約9.8萬(wàn)克白銀,其余13筆貸款的約24萬(wàn)克質(zhì)押黃金數(shù)量不足,實(shí)際重量?jī)H為約6萬(wàn)克。 2010年5月11日,經(jīng)兩審后,三門峽市中級(jí)法院維持一審原判,陽(yáng)平信用社原主任趙虎群、原信貸員楊彥民犯違法發(fā)放貸款罪,分別獲刑6年和9年。 4.未結(jié)之案 利用充足的現(xiàn)金,博源礦業(yè)成立后數(shù)年內(nèi),五大股東即成立了十多家公司,業(yè)務(wù)涉及房地產(chǎn)、黃金冶煉、金融等領(lǐng)域,并在資本市場(chǎng)上長(zhǎng)袖起舞。 2013年9月3日,原山東德棉股份有限公司(下稱德棉股份,002072.SZ)發(fā)布公告稱,控股股東浙江第五季實(shí)業(yè)有限公司(下稱浙江第五季)將其持有的1500萬(wàn)股股份(占總股本的8.52%),以7.28元/股的價(jià)格通過(guò)協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式轉(zhuǎn)讓給深圳市明鑫投資有限公司(下稱深圳明鑫)。 另外,浙江第五季還有一筆借款來(lái)自深圳明鑫。質(zhì)押給深圳明鑫用于借款擔(dān)保的,還有浙江第五季持有的德棉股份限售流通股4500萬(wàn)股(占公司總股本的25.57%)。 深圳明鑫即為張淑民最早成立的深圳市蘇秦珠寶首飾有限公司,如今,張淑民為公司總經(jīng)理,其子張?chǎng)析纬止?7.33%。 2013年12月5日,德棉股份發(fā)布董事會(huì)決議公告稱,張?chǎng)析螌?dān)任公司副總,同時(shí)擬聘任何亞軍任總經(jīng)理,趙發(fā)平為監(jiān)事會(huì)主席。何亞軍此前曾任靈寶市農(nóng)村信用社主任,后任博源礦業(yè)總經(jīng)理助理。 2014年11月24日,德棉股份更名為“凱瑞德(26.460,-0.55,-2.04%)”(證券代碼仍為002072.SZ)。同時(shí),公司名稱變更后的經(jīng)營(yíng)范圍增加了創(chuàng)業(yè)投資、投資管理及咨詢;礦業(yè)投資、新能源產(chǎn)業(yè)投資、互聯(lián)網(wǎng)信息產(chǎn)業(yè)投資、金屬礦石(貴稀金屬除外)加工、銷售等業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)人士分析,張淑民父子進(jìn)入凱瑞德,意在借殼整合旗下企業(yè),若重組成功則前景無(wú)限。孰料當(dāng)時(shí)黃金價(jià)格一路走低,加之豫西地區(qū)民間信貸危機(jī)全面爆發(fā),導(dǎo)致博源礦業(yè)股東們危機(jī)凸顯,陷入困境。 凱瑞德年度報(bào)告顯示,自2015年6月起,何亞軍、張福運(yùn)、趙發(fā)平和張?chǎng)析危懤m(xù)從凱瑞德離任。 2014年9月1日,博源礦業(yè)股權(quán)發(fā)生重大變化,張淑民、張福運(yùn)、夏進(jìn)友和趙發(fā)平全部退出。新股東姚偉懷加入不久也退出,法定代表人由徐建波變更為王學(xué)文。博源礦業(yè)股東僅剩王學(xué)文和徐建波,不過(guò)董事長(zhǎng)依然是張淑民。 博源礦業(yè)股權(quán)變更后不久,原股東夏進(jìn)友便神秘失聯(lián)。知情人透露,夏進(jìn)友駕車至河南省三門峽市后,將車停在地下車庫(kù)內(nèi),并在車內(nèi)留下20萬(wàn)元現(xiàn)金,從此杳無(wú)音信。 2015年7月24日,張青民為大股東的三門峽德安飼料股份有限公司(下稱德安股份,832632),成功在新三板掛牌。工商資料顯示,博源礦業(yè)原股東趙發(fā)平,身兼德安股份董事長(zhǎng)和總經(jīng)理。2015年12月11日,德安股份新三板募資2600萬(wàn)元,而參與認(rèn)購(gòu)的深圳天地泰貿(mào)易有限公司,監(jiān)事為張淑民。 陜西潼關(guān)假黃金質(zhì)押騙貸案案發(fā)后,引起系列震動(dòng)。 多個(gè)信源證實(shí),張?chǎng)析?、徐建波、王學(xué)文等多人已被潼關(guān)警方帶走。 2016年8月29日,德安股份披露公告稱,董事會(huì)于近日收到公司董事張青民、董事長(zhǎng)總經(jīng)理趙發(fā)平和監(jiān)事閆盼盼的家屬通知,因涉嫌刑事犯罪案件,張青民被潼關(guān)縣公安局通緝,趙發(fā)平和閆盼盼被采取逮捕的措施。 而趙發(fā)平和張青民所持德安股份股權(quán),被潼關(guān)縣公安局全部?jī)鼋Y(jié)。博源礦業(yè)股東旗下的公司,除幾家空殼公司外,先后被潼關(guān)縣警方凍結(jié)。 據(jù)知情人透露,在夏進(jìn)友失聯(lián)之前,張氏父子就有移民海外計(jì)劃,不論是從凱瑞德撤出,還是轉(zhuǎn)讓博源礦業(yè)股權(quán),皆為卷款潛逃做好準(zhǔn)備。 2015年11月,張淑民處理完前期事務(wù)后,張青民便在短短兩個(gè)月內(nèi),涉嫌用假黃金從長(zhǎng)安信合騙貸約14億元。案發(fā)后,張淑民兄弟倆已逃至海外,并且?guī)ё吡四赀~的父親。 據(jù)了解,這起假黃金騙貸案橫跨豫陜兩省,案情錯(cuò)綜復(fù)雜,張青民名下騙貸總額就接近一半。 張淑民家族控制的河南蘇秦置業(yè)股份有限公司,曾于2012年在靈寶市開(kāi)發(fā)完工“靈寶金谷”商住綜合項(xiàng)目,該項(xiàng)目占地200畝,8棟住宅樓,總面積約10萬(wàn)平方米,意在打造靈寶市黃金貿(mào)易一條街。 該項(xiàng)目如今卻幾乎處于無(wú)人問(wèn)津狀態(tài)——沿街門面房只有兩家正常營(yíng)業(yè),一棟寫(xiě)字樓未有入駐跡象,8棟住宅樓也只有零星住戶。
百億假黃金騙貸案 鎢塊

歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟(jì)新聞APP

每經(jīng)經(jīng)濟(jì)新聞官方APP

0

0