每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

每經(jīng)記者 朱丹丹

進(jìn)入2016年，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管正在逐步升級(jí)。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從多位北京網(wǎng)貸人士處獲悉，北京市金融局將實(shí)施"1+3+N"網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的"北京模式"。

據(jù)了解，"1+3+N"模式中的"1"是指成立網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)，"3"是指產(chǎn)品登記、資金存管和信息披露三項(xiàng)措施，"N"是指成立N個(gè)專業(yè)委員會(huì)，包括法律、技術(shù)、風(fēng)控、產(chǎn)品、宣傳等。

與此同時(shí)，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)增資的消息頻出。比如愛錢進(jìn)獲股東普惠金融公司增資1億元，公司實(shí)繳注冊(cè)資本增至2億元，相應(yīng)工商手續(xù)已完成變更；東方匯運(yùn)營(yíng)公司東方金科獲股東中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司全資子公司東方邦信融通控股增資1億元，公司實(shí)繳注冊(cè)資本金增至3億元。

愛錢進(jìn)CEO楊帆表示，在合規(guī)洗牌愈加激烈的關(guān)鍵時(shí)期，優(yōu)質(zhì)平臺(tái)將獲得更大的發(fā)展機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。提升注冊(cè)資本將有利于在夯實(shí)資金實(shí)力基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力、加快互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)應(yīng)用的研究。

互金平臺(tái)頻現(xiàn)增資

在互聯(lián)網(wǎng)金融整治升級(jí)和投資人信心缺乏的背景下，不少平臺(tái)通過(guò)引進(jìn)人才、增資等方式來(lái)為自身增信。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》注意到，東方金科、愛錢進(jìn)相繼宣布獲得各自股東增資1億元。而且此次增資距離東方金科上次增資尚不足半年。

"此次公司增資屬于戰(zhàn)略性投入，資金將用于支撐平臺(tái)下一步戰(zhàn)略發(fā)展，具體使用方向包括投資消費(fèi)金融領(lǐng)域、與地方金融資產(chǎn)交易所開展深度合作、與第三方支付企業(yè)開展戰(zhàn)略合作、與個(gè)人征信機(jī)構(gòu)合作建立大數(shù)據(jù)及云服務(wù)平臺(tái)、加大IT基礎(chǔ)設(shè)施及信息安全的建設(shè)投入、開發(fā)升級(jí)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)及建設(shè)現(xiàn)代化呼叫中心等。"東方金科原董事長(zhǎng)孫洋透露。

他還進(jìn)一步分析指出，經(jīng)過(guò)近三年的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的確已形成較大的泡沫，野蠻生長(zhǎng)、良莠不齊、魚龍混雜。一些平臺(tái)假借互聯(lián)網(wǎng)金融之名，打著所謂"創(chuàng)新"的旗號(hào)，實(shí)質(zhì)卻是套利行為，甚至有些還干著非法集資、龐氏騙局的勾當(dāng)，這需要監(jiān)管層強(qiáng)有力的"外科手術(shù)式"治療方案才能控制并根除風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，也是在保護(hù)合法、合規(guī)平臺(tái)的健康發(fā)展，是一個(gè)良幣驅(qū)逐劣幣的過(guò)程。

"此次增資依然由德勤驗(yàn)資，并出具驗(yàn)資報(bào)告證明實(shí)繳注冊(cè)資本的真實(shí)性。"楊帆進(jìn)一步表示，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治行動(dòng)進(jìn)一步加大了行業(yè)洗牌力度，投資資金愈加呈現(xiàn)出向大型平臺(tái)聚攏的態(tài)勢(shì)，規(guī)模大、合規(guī)性強(qiáng)、知名度高的P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展迎來(lái)新一輪增長(zhǎng)。在這樣的背景下，提高實(shí)繳注冊(cè)資金可以幫助P2P平臺(tái)進(jìn)一步平衡杠桿，使平臺(tái)保持合理杠桿運(yùn)營(yíng)，釋放更多的業(yè)務(wù)容量。

此外，孫洋亦透露，東方金科在不到半年的時(shí)間內(nèi)兩次增資，同時(shí)展開密集的集團(tuán)協(xié)同戰(zhàn)略合作，是在為引戰(zhàn)、A輪融資做準(zhǔn)備。

北京將推"1+3+N"網(wǎng)貸監(jiān)管模式

來(lái)自網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年4月底，北京網(wǎng)貸平臺(tái)貸款余額為2347.48億元，居全國(guó)第一位，較上月上升7.79%。

值得注意的是，作為網(wǎng)貸發(fā)展最快的地區(qū)，北京在監(jiān)管方面一直走在前面。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，在行業(yè)自律方面，北京將實(shí)施"1+3+N"網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管模式。而這項(xiàng)工作主要交由北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)處理。

實(shí)際上早在今年3月，北京網(wǎng)貸協(xié)會(huì)正式發(fā)布"產(chǎn)品登記&信息披露系統(tǒng)"，以第三方登記形式為網(wǎng)貸平臺(tái)的產(chǎn)品投資交易進(jìn)行信息固化。

"這是一個(gè)很好的'頂層設(shè)計(jì)'創(chuàng)意，對(duì)網(wǎng)貸合規(guī)進(jìn)程和發(fā)展或許會(huì)有所加快。"銀客網(wǎng)總裁林恩民指出，面對(duì)行業(yè)的亂象和未來(lái)的發(fā)展，網(wǎng)貸平臺(tái)要真正做到充分防范風(fēng)險(xiǎn)，在法律規(guī)定范圍內(nèi)從事各種業(yè)務(wù)是根本原則：一是不得侵犯用戶的合法權(quán)益；二是不得將平臺(tái)做成資金池--由于法律界限不明，實(shí)際操作中極容易踩到非法吸收公眾存款和集資詐騙的法律紅線。

智能理財(cái)平臺(tái)神仙有財(cái)CEO惠軼認(rèn)為，盡管北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)推出了P2P產(chǎn)品和企業(yè)信息披露系統(tǒng)，但目前該系統(tǒng)的詳盡程度還有待提升。"1+3+N"模式落實(shí)后，網(wǎng)貸協(xié)會(huì)對(duì)會(huì)員企業(yè)的約束力將得到有效提升，對(duì)于產(chǎn)品登記、信息披露的規(guī)范性和強(qiáng)制性也會(huì)得到增強(qiáng)，側(cè)面推動(dòng)協(xié)會(huì)會(huì)員企業(yè)加速合規(guī)化。該模式賦予了北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)更大的責(zé)權(quán)，可以進(jìn)一步推進(jìn)建立北京地區(qū)P2P行業(yè)監(jiān)督機(jī)制，形成"外部監(jiān)管+業(yè)內(nèi)監(jiān)督"的雙監(jiān)管體系。地區(qū)行業(yè)協(xié)會(huì)責(zé)任的提升，也有助于緩解監(jiān)管部門在具體執(zhí)行時(shí)監(jiān)管力量有限的問(wèn)題，能夠更有效地發(fā)現(xiàn)并控制地區(qū)P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

惠軼亦坦言，產(chǎn)品登記、資金存管和信息披露是促進(jìn)P2P平臺(tái)合規(guī)化的三項(xiàng)重要指標(biāo)，能夠分別在資產(chǎn)、資金、經(jīng)營(yíng)三個(gè)層面防范P2P風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，上述三項(xiàng)舉措均有明確針對(duì)性，P2P平臺(tái)只有充分滿足這三項(xiàng)指標(biāo)才能讓自己合規(guī)，可是執(zhí)行難度也不小。比如，產(chǎn)品登記時(shí)，目前眾多"資產(chǎn)打包"產(chǎn)品就會(huì)面臨工作量大等問(wèn)題。又如，雖然監(jiān)管層出面推動(dòng)資金存管，但實(shí)操中由于P2P平臺(tái)間業(yè)務(wù)模式差異化大、銀行系統(tǒng)開發(fā)能力有限、系統(tǒng)對(duì)接周期長(zhǎng)、工作量大、成本高等因素限制，短期內(nèi)出現(xiàn)北京地區(qū)P2P平臺(tái)集體上線存管系統(tǒng)的可能性不大。再如，經(jīng)營(yíng)信息作為信息披露中的重點(diǎn)，其細(xì)節(jié)及頻率是執(zhí)行程度的關(guān)鍵，尤其是涉及逾期金額和逾期率等經(jīng)營(yíng)信息，平臺(tái)方面往往會(huì)擔(dān)心披露后可能引起投資人恐慌，對(duì)平臺(tái)發(fā)展不利。