每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬敏    

每經(jīng)記者 萬敏

自4月1日起，央行《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》）已經(jīng)正式實施?！锻ㄖ穼︺y行個人賬戶體系進行了分類管理，其中Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的開立和服務內(nèi)容，為存款人通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道開立和使用賬戶提供了便利。

《每日經(jīng)濟新聞》記者昨日（4月5日）向多家商業(yè)銀行客服或工作人員咨詢發(fā)現(xiàn)，多家銀行尚未下達具體關于賬戶開立或管理通知，亦有少數(shù)幾家已開始實施分類管理的內(nèi)部文件。

不過，一位銀行工作人員告訴記者，該行網(wǎng)銀中有開立電子賬戶的功能，但“用的客戶特別少”。

多家銀行尚未實行

昨日下午，記者以客戶身份致電多家商業(yè)銀行咨詢返現(xiàn)，多家銀行的客服及支行工作人員均表示，尚未接到相關通知資料。

上月，央行副行長范一飛在十二屆全國人大四次會議記者會上透露，央行將從4月1日開始運行新的銀行賬戶體系，7月1日開始運行新的非銀行支付賬戶體系。

亦有部分銀行表示，個人賬戶分類已經(jīng)開始實施了。其中，交通銀行北京地區(qū)某支行人士對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前該行已經(jīng)有相關的業(yè)務通知下達。據(jù)其介紹，交行的網(wǎng)銀上有一個開立電子賬戶的功能，但“用的客戶特別少”。交行客戶目前可通過網(wǎng)絡渠道，如網(wǎng)銀、手機銀行等開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，不用到柜臺辦理。

中國銀行某支行人士則表示，Ⅱ類戶和Ⅲ類戶都是虛擬賬戶，4月1日起可以通過網(wǎng)銀辦理開戶和銷戶，但“用處不太大，因為客戶原來的銀行賬戶所有功能都不受到影響。”

興業(yè)銀行客服人員表示，目前該行僅支持開通Ⅰ類戶和Ⅱ類戶，客戶持身份證可以到柜臺辦理。

央行加大對銀行賬戶以及支付賬戶分類管理的力度，總體原則是要進一步推動支付體系更加便捷安全發(fā)展，進一步落實賬戶實名制的要求，更好地保護金融消費者的合法權(quán)益。但從現(xiàn)實來看，銀行推動這項工作落地或許還需要一段時間。

現(xiàn)實需求尚待滿足

實際上，央行提出對個人銀行賬戶的分類管理，是出于現(xiàn)實需求。央行有關負責人此前表示，通過線上辦理消費、公用事業(yè)費繳費等支付業(yè)務時，由于交易類型較單一、交易金額相對較低，存款人出于防范風險的需要希望對該類銀行賬戶進行限制；在實際操作中，大部分存款人也設定了線上交易的銀行賬戶功能范圍和交易限額。通過線下辦理日常支付時，由于涉及范圍比較廣，交易類型相對復雜，存款人對此類銀行賬戶的功能和交易金額要求較高。如不對銀行賬戶進行有效區(qū)分，不僅無法滿足存款人差異化的支付服務需求，還將增加存款人的銀行賬戶管理成本。因此，有必要對個人銀行賬戶進行分類管理，有效滿足存款人支付服務需求。

對于當前迅猛增長的網(wǎng)絡支付和移動支付業(yè)務，賬戶分類管理顯得尤為必要。

央行4月5日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2015年，銀行業(yè)金融機構(gòu)共發(fā)生電子支付業(yè)務1052.34億筆，金額2506.23萬億元。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務363.71億筆，金額2018.20萬億元，同比分別增長27.29%和46.67%；電話支付業(yè)務2.98億筆，金額14.99萬億元，同比分別增長27.35%和148.18%；移動支付業(yè)務138.37億筆，金額108.22萬億元，同比分別增長205.86%和379.06%。

此外，2015年，非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡支付業(yè)務821.45億筆，金額49.48萬億元，同比分別增長119.51%和100.16%。

當前銀行、第三方支付機構(gòu)提供的支付方式五花八門，各種支付工具也層出不窮，一旦發(fā)生“盜刷”、“詐騙”、“套現(xiàn)”等情況，存款人的損失很難挽回。顯然，如果利用好三類賬戶，做好自己的賬戶管理工作，存款人將能夠較大程度的降低損失防范風險。

央行方面此前表示，通過自助機具和電子渠道等非柜面渠道開立銀行賬戶，由于無法現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息，開戶意愿的核驗難度較大，風險相對較高。如對非柜面渠道開立的銀行賬戶賦予過多的功能，將加大不法分子利用非柜面渠道假冒他人名義開戶的可能性，對存款人資金安全構(gòu)成威脅。因此，有必要對個人銀行賬戶進行分類管理，根據(jù)身份信息核驗手段的強弱賦予相應的賬戶功能，切實保障存款人資金安全。