每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 包雨朦    

每經(jīng)記者 包雨朦

截至目前，宅基地、小產(chǎn)權(quán)房因相關(guān)政策、法規(guī)限制，還難以直接交易，這也導(dǎo)致沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)愿意將宅基地、小產(chǎn)權(quán)房用來(lái)抵押，為農(nóng)民提供貸款。而平安卻計(jì)劃成為第一個(gè)“吃螃蟹者”，將上述兩類納入到可抵押范圍內(nèi)。

近日，平安好房發(fā)布了行業(yè)內(nèi)首個(gè)房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融白皮書和中國(guó)房地產(chǎn)金融指數(shù)報(bào)告。

平安好房方面表示，近期正在開(kāi)發(fā)一項(xiàng)針對(duì)農(nóng)民工買房的金融貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品將以農(nóng)村宅基地作為抵押物，預(yù)計(jì)春節(jié)后問(wèn)世。

農(nóng)民工購(gòu)房金融產(chǎn)品將問(wèn)世

自從中央定調(diào)房地產(chǎn)“去庫(kù)存”后，鼓勵(lì)農(nóng)民工進(jìn)城購(gòu)房成為化解三、四線城市房地產(chǎn)庫(kù)存的手段之一。但現(xiàn)實(shí)中農(nóng)民購(gòu)房面臨重重阻力，最大的困難來(lái)自于收入不穩(wěn)定、沒(méi)有社保，無(wú)法提供信用證明，貸款難成了農(nóng)民進(jìn)城買房的主要桎梏。

“平安好房即將推出一個(gè)農(nóng)民工進(jìn)城買房的解決方案，未來(lái)或?qū)⑼ㄟ^(guò)農(nóng)村宅基地抵押借款的方式幫助農(nóng)民工進(jìn)城買房。”平安好房CEO莊諾透露，農(nóng)民工買房子所面臨的問(wèn)題，首先是按揭，即拿什么來(lái)做抵押？農(nóng)民的宅基地和小產(chǎn)權(quán)房能不能在銀行做抵押、能不能流動(dòng)？這一系列問(wèn)題都需要金融解決方案，而這正是平安好房要做的事情。

平安好房首席互聯(lián)網(wǎng)金融官韓曉表示，公司正在對(duì)以宅基地和小產(chǎn)權(quán)房為抵押物的方案展開(kāi)研究設(shè)計(jì)，產(chǎn)品細(xì)節(jié)最快將在春節(jié)后推出。

但有業(yè)內(nèi)人士指出，目前國(guó)家對(duì)于農(nóng)村宅基地與小產(chǎn)權(quán)房的交易流通有諸多的限制。如果農(nóng)民無(wú)力償還借款，公司就需將抵押物拍賣，此時(shí)平安好房是否會(huì)面臨法規(guī)發(fā)面的風(fēng)險(xiǎn)就成為疑問(wèn)。

中原地產(chǎn)上海研究咨詢部總監(jiān)宋會(huì)雍認(rèn)為，抵押標(biāo)的物是否清晰是這一金融鏈條會(huì)否成立的關(guān)鍵。

一位平安好房的內(nèi)部人士透露，公司正在用金融的方式調(diào)研，最終的產(chǎn)品一定不會(huì)簡(jiǎn)單地向所有擁有宅基地的農(nóng)民工開(kāi)放貸款，還會(huì)有別的附加條件，但具體怎么做還在研究之中。最后呈現(xiàn)出來(lái)的產(chǎn)品一定會(huì)在法律法規(guī)允許的范圍之內(nèi)。

宋會(huì)雍表示，這一產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷是好的，但能否具有市場(chǎng)前景有待考量。農(nóng)民工的居住地和國(guó)家希望去庫(kù)存的地方存在需求錯(cuò)配的問(wèn)題，農(nóng)民工一般都在一二線城市打工，而國(guó)家卻希望他們?cè)谌木€城市買房解決當(dāng)?shù)氐拇媪糠糠e壓?jiǎn)栴}。農(nóng)民工工作的不穩(wěn)定性決定了他們購(gòu)房意愿同樣是不穩(wěn)定的，這樣一個(gè)群體究竟能釋放出多少需求，能起到多大去庫(kù)存效果很難說(shuō)。

房地產(chǎn)景氣值將迅速反應(yīng)

據(jù)了解，未來(lái)平安好房每半年將公布一次中國(guó)房地產(chǎn)金融指數(shù)報(bào)告。該指數(shù)以全國(guó)30座主要城市的房地產(chǎn)消費(fèi)貸款數(shù)據(jù)為跟蹤對(duì)象，用以表現(xiàn)不同城市購(gòu)房貸款使用的基本情況和規(guī)模，代表中國(guó)居民利用杠桿的信心指數(shù)，從而反映當(dāng)?shù)氐臉鞘芯皻獬潭取?/p>

“這個(gè)是中國(guó)所有涉房指數(shù)中第一個(gè)針對(duì)貸款規(guī)模和信心的指數(shù)。”韓曉介紹稱，2015年中國(guó)房地產(chǎn)金融指數(shù)為1699.56，2016年改指數(shù)會(huì)大幅提升，代表中國(guó)居民敢于使用杠桿來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)，也代表他們對(duì)經(jīng)濟(jì)的看法是樂(lè)觀偏上。

目前，消費(fèi)金融對(duì)于拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)非常關(guān)鍵。數(shù)據(jù)顯示，2014年中國(guó)消費(fèi)金融規(guī)模達(dá)171萬(wàn)億。平安好房預(yù)計(jì)，2015年這一數(shù)字將達(dá)到300萬(wàn)億，其中與房地產(chǎn)有關(guān)的金融消費(fèi)占據(jù)30%。

莊諾表示，“房地產(chǎn)消費(fèi)是低頻的，但因?yàn)榻鹑诘拇嬖?，它就可能變成一個(gè)高頻消費(fèi)。在70年的產(chǎn)權(quán)中，開(kāi)發(fā)商的買賣只做了前4年，后面都是圍繞金融在轉(zhuǎn)。平安好房的目標(biāo)就是在這方面把整個(gè)鏈條做長(zhǎng)。”

韓曉透露，平安好房要做的是場(chǎng)景金融，就是把整個(gè)房地產(chǎn)金融消費(fèi)的環(huán)節(jié)拆分成一個(gè)個(gè)不同的環(huán)節(jié)，依據(jù)不同的場(chǎng)景設(shè)計(jì)有針對(duì)性的產(chǎn)品。據(jù)了解，目前平安好房已經(jīng)推出了好房寶、眾籌寶、好房貸、車位貸、稅費(fèi)貸等各種針對(duì)不同購(gòu)房環(huán)節(jié)的金融產(chǎn)品。

莊諾認(rèn)為，如果以目前已有的房地產(chǎn)金融市場(chǎng)規(guī)模來(lái)估算，每年房地產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將擁有至少2萬(wàn)億的市場(chǎng)空間。隨著房地產(chǎn)證券化的發(fā)展，未來(lái)這一市場(chǎng)的規(guī)模還有更大空間。

編輯：張喜威  審核：潘海福  終審：靳水平