每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉    

◎每經(jīng)記者 史青偉

當(dāng)前，隨手搜索手機(jī)QQ或者微信公眾號的金融類服務(wù)號，會出現(xiàn)無數(shù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)號，其中包括銀行、P2P和基金公司等，這些服務(wù)號提供的服務(wù)有信息、理財(cái)、貸款等。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，一些基于移動端的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，從一開始就把微信或手機(jī)QQ作為其業(yè)務(wù)平臺。

隨著眾多金融服務(wù)號的入駐，為騰訊打造金融大平臺提供了可能，并且這種特征也初步顯現(xiàn)，騰訊或有機(jī)會復(fù)制手游平臺的成功。不過，其中的關(guān)鍵一環(huán)，在于騰訊能否運(yùn)用有效的風(fēng)控模型，服務(wù)于不同層次的用戶。

據(jù)悉，一些企業(yè)也在權(quán)衡體驗(yàn)和風(fēng)控方面的得失，另外騰訊征信能夠提供什么樣的服務(wù)也是重要的賣點(diǎn)。從實(shí)踐來看，除了標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，騰訊尚待改進(jìn)的空間很大。

金融服務(wù)紛紛向移動端遷徙

目前，以“微粒貸”和“現(xiàn)金貸”等代表的產(chǎn)品已入駐手機(jī)QQ，記者還發(fā)現(xiàn)，不少金融機(jī)構(gòu)在移動端早有布局。

據(jù)了解，90%以上的金融公司都在涉足移動端，手機(jī)貸CEO俞亮告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，移動互聯(lián)網(wǎng)的普及讓用戶可以隨時(shí)隨地接受互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，無論是營銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)管理、支付還款，移動互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)技術(shù)幾乎在每個(gè)信貸服務(wù)環(huán)節(jié)都擁有自動化處理的成本優(yōu)勢，這種情況類似網(wǎng)購逐步侵蝕百貨公司的市場份額，可以預(yù)見，不久的將來，移動信貸會成為個(gè)人信貸服務(wù)的主流渠道。

對于金融公司來說，相較于APP端，開發(fā)微信端和手機(jī)QQ端的成本相對較低，而微信和手機(jī)QQ擁有龐大的用戶群，無疑給企業(yè)帶來巨大的想象空間。

其中，已有不少公司通過微信端獲取客戶，并完成交易閉環(huán)。記者發(fā)現(xiàn)，目前包括人人貸、博金貸等平臺都已入駐微信平臺，用戶可以直接通過微信端注冊并交易，整個(gè)過程較為便捷。以博金貸為例，用戶關(guān)注博金貸微信公眾號后，點(diǎn)擊注冊對話框，即可完成注冊，通過微信端亦可完成投資。

據(jù)了解，微信平臺已成為一些P2P平臺獲客的重要方式之一，且成本較搜索引擎更低，微信平臺運(yùn)營也成為互聯(lián)網(wǎng)金融公司重點(diǎn)領(lǐng)域。

目前，像“微粒貸”和“現(xiàn)金貸”等完全基于手機(jī)QQ端的產(chǎn)品并不多見，原因在于，對于做移動貸款的平臺來說，突破PC端和線下風(fēng)控的限制十分困難。

面對金融服務(wù)紛紛往移動端遷徙的趨勢，以及人工智能和機(jī)器人產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，移動金融也尋找到了更多的載體。

記者了解到，移動金融公司麥子金服集團(tuán)，即將通過機(jī)器人為用戶提供諸如貸款、理財(cái)?shù)确?wù)。

還款意愿比還款能力更重要

目前，業(yè)界普遍認(rèn)為，騰訊的金融業(yè)務(wù)弱于阿里，不過依靠高打開率的微信和手機(jī)QQ金融生態(tài)圈的建設(shè)，騰訊的金融大平臺也將浮出水面。“騰訊以后會做一個(gè)平臺，像信而富這樣的公司，愿意利用騰訊征信提供的數(shù)據(jù)做放貸的，任何機(jī)構(gòu)都可以跟騰訊合作，騰訊跟信而富的合作不是獨(dú)家的。”信而富CFO沈筠卿告訴記者。

據(jù)了解，手機(jī)貸是第一批接入騰訊征信的機(jī)構(gòu)。騰訊征信相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，騰訊征信服務(wù)的企業(yè)主要包括銀行、消費(fèi)金融公司和小貸公司等，另外與微眾銀行也有合作，至于這些合作的形式以及開放了哪些數(shù)據(jù)，不方便對外公開。

在業(yè)界看來，移動端小額便利貸款對于判斷還款意愿，其重要性要遠(yuǎn)高于還款能力。在還款意愿中，反欺詐是最重要的方式。實(shí)際上，作為金融服務(wù)平臺，騰訊可以做的是提供催收、網(wǎng)絡(luò)黑名單等標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)?！膀v訊是一個(gè)平臺，可以為所有使用的人提供一模一樣的服務(wù)，騰訊會給你一個(gè)分?jǐn)?shù)，告訴你這個(gè)人的分?jǐn)?shù)是多少；騰訊有一些黑名單庫用于減少征信成本；然后會通過QQ彈窗告訴借款人按時(shí)還款，否則把你的數(shù)據(jù)上傳征信系統(tǒng)。不過，這個(gè)服務(wù)現(xiàn)在沒有提供，但我相信它完全有可能提供。未來，騰訊會提供一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)?！鄙蝮耷浞Q。

據(jù)悉，定制化的服務(wù)最難復(fù)制，互聯(lián)網(wǎng)提供的是標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，這一點(diǎn)對于騰訊同樣適用。不過，騰訊要想真正打造一個(gè)開放的平臺，需要作出的改進(jìn)還有很多。

俞亮稱，微信端是非常好的導(dǎo)流渠道，由于依附平臺性質(zhì)，部分功能實(shí)現(xiàn)有障礙，因此，手機(jī)貸正在權(quán)衡體驗(yàn)和風(fēng)控上的得失。