每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

在世界杯開打之前，以安誠(chéng)保險(xiǎn)的“世界杯遺憾險(xiǎn)”為代表的多款“奇葩”保險(xiǎn)產(chǎn)品可謂賺足眼球。昨日（6月26日），監(jiān)管部門一紙緊急通知，叫停了此前被外界質(zhì)疑為帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)在下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)銷售有關(guān)問題的緊急通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)科學(xué)合理厘定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率，開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)尊重社會(huì)公德，保險(xiǎn)產(chǎn)品的命名應(yīng)當(dāng)清晰明了，且與保險(xiǎn)責(zé)任緊密關(guān)聯(lián)，不得以博取消費(fèi)者眼球?yàn)槟康倪M(jìn)行惡意炒作。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，多款“奇葩險(xiǎn)”也曾引發(fā)了業(yè)界關(guān)于此類產(chǎn)品是創(chuàng)新還是噱頭的爭(zhēng)論。一些財(cái)險(xiǎn)公司表示，保監(jiān)會(huì)發(fā)出的《通知》，將使得產(chǎn)品的開發(fā)和銷售更加規(guī)范，利于行業(yè)的健康發(fā)展。

監(jiān)管直指“博彩”保險(xiǎn)

《通知》指出，保監(jiān)會(huì)一貫倡導(dǎo)金融創(chuàng)新，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司不斷開發(fā)滿足人民群眾切實(shí)需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。但近期有部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司違背保險(xiǎn)原理，開發(fā)并銷售帶有博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，加強(qiáng)產(chǎn)品監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司嚴(yán)格遵守《保險(xiǎn)法》及相關(guān)法律法規(guī)的要求，產(chǎn)品開發(fā)應(yīng)當(dāng)符合保險(xiǎn)原理。

保監(jiān)會(huì)稱，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須有法律上承認(rèn)的利益，嚴(yán)禁開發(fā)帶有賭博或博彩性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。事實(shí)上，目前一些保險(xiǎn)產(chǎn)品被質(zhì)疑“變相賭博”的并不鮮見。去年安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)就曾推出“中秋賞月險(xiǎn)”，據(jù)稱可以對(duì)不能賞月造成的心情損失獲得賠償，“心情”作為精神損失是不是有可保盈利引起業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑。

而中國(guó)平安和人保財(cái)險(xiǎn)的“霧霾險(xiǎn)”，成為首批被叫停的“博彩”保險(xiǎn)。平安霧霾健康險(xiǎn)的附加險(xiǎn)規(guī)定，如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)超過(guò)300，保費(fèi)超過(guò)100元的投保人，將獲贈(zèng)肺功能及耳鼻喉檢查；保費(fèi)超過(guò)500元的投保人，將獲贈(zèng)肺部CT檢查。

此外，“博彩”保險(xiǎn)還受到理賠不易的質(zhì)疑。《通知》指出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)科學(xué)合理厘定保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率，費(fèi)率應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)損失原則合理厘定，不危及保險(xiǎn)公司償付能力或者妨礙市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。不得通過(guò)設(shè)置過(guò)高附加費(fèi)用率，侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

不能只為博“眼球”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的浪潮興起，越來(lái)越多的“奇葩”保險(xiǎn)產(chǎn)品日漸活躍。保險(xiǎn)公司為了推廣自身品牌抓住營(yíng)銷良機(jī)，大肆宣傳“噱頭十足”的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如 “人在囧途險(xiǎn)”、“春晚收視率保險(xiǎn)”、“BOSS莫怪險(xiǎn)”，花樣翻新的產(chǎn)品名稱讓消費(fèi)者應(yīng)接不暇。

恰逢巴西世界杯到來(lái)，多家保險(xiǎn)公司趁勢(shì)推出形形色色的 “世界杯概念險(xiǎn)”，“足球流氓險(xiǎn)”、“世界杯遺憾險(xiǎn)”等賺足了市場(chǎng)眼球。但從實(shí)際銷售情況來(lái)看，卻出現(xiàn)“只賺眼球不賺保費(fèi)”的情形。而保險(xiǎn)公司借此營(yíng)銷的意圖也十分明確，有相關(guān)財(cái)險(xiǎn)公司人士表示，公司更關(guān)注的還是品牌塑造而非保費(fèi)。

此次《通知》明確，保險(xiǎn)公司開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)尊重社會(huì)公德，保險(xiǎn)產(chǎn)品的命名應(yīng)當(dāng)清晰明了，且與保險(xiǎn)責(zé)任緊密關(guān)聯(lián)，不得以博取消費(fèi)者眼球?yàn)槟康?，進(jìn)行惡意炒作。

此外，《通知》還指出，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過(guò)程中，不得通過(guò)欺騙、隱瞞或者誘導(dǎo)等方式，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況作出引人誤解的宣傳或者說(shuō)明。

監(jiān)管考驗(yàn)管理層智慧

對(duì)于保監(jiān)會(huì)此次下達(dá)的文件，一些財(cái)險(xiǎn)公司在接受 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，對(duì)于行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)打“擦邊球”的現(xiàn)象，此次文件填補(bǔ)了監(jiān)管空白，更加規(guī)范了產(chǎn)品的開發(fā)和銷售，對(duì)于行業(yè)健康發(fā)展是有好處的。畢竟符合消費(fèi)者真實(shí)需求而非賺眼球，才是保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新中應(yīng)該關(guān)注的。

雖然保監(jiān)會(huì)此次未點(diǎn)名保險(xiǎn)產(chǎn)品，近期被廣泛質(zhì)疑“博彩”保險(xiǎn)的“世界杯遺憾險(xiǎn)”備受關(guān)注。記者致電安誠(chéng)保險(xiǎn)電商部人士，但對(duì)方對(duì)此事不予置評(píng)。

記者注意到，截至26日18時(shí)，安誠(chéng)保險(xiǎn)在天貓的官方旗艦店上線的“世界杯遺憾險(xiǎn)”仍未下架。目前該產(chǎn)品首輪小組遺憾賽產(chǎn)品銷售總共50多份，正在等待接下來(lái)的兩輪八強(qiáng)賽遺憾險(xiǎn)、大力神杯遺憾險(xiǎn)的產(chǎn)品發(fā)售。該網(wǎng)站上還有多款另類保險(xiǎn)在售，如“喝麻險(xiǎn)”、“火鍋險(xiǎn)”、“房東險(xiǎn)”、“差旅安全險(xiǎn)”等。

《通知》規(guī)定，下一步，保監(jiān)會(huì)將加大對(duì)違規(guī)開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司的處罰力度，一旦發(fā)現(xiàn)有違法違規(guī)及違反上述有關(guān)規(guī)定的情形，保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決“叫停”并在一定期限內(nèi)禁止申報(bào)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

某險(xiǎn)企不愿意具名人士表示，這些保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)并沒有很大問題，只是沒有溝通好，保監(jiān)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新整體還是包容的。業(yè)內(nèi)人士稱，在嚴(yán)格監(jiān)管的同時(shí)又不打擊險(xiǎn)企創(chuàng)新熱情，這是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的要求，也是對(duì)監(jiān)管智慧的考驗(yàn)。