匯付天下總裁周曄：傳統(tǒng)金融難以覆蓋長(zhǎng)尾的個(gè)人客戶小微企業(yè)

互聯(lián)網(wǎng)金融代表了未來(lái)的先進(jìn)生產(chǎn)力 核心仍是支付

每經(jīng)記者 蔣佩芳 發(fā)自上海

互聯(lián)網(wǎng)金融是最近最熱火的話題，科技巨頭、支付企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)紛紛涉足，地方政府積極出臺(tái)政策力挺。

在傳統(tǒng)金融發(fā)達(dá)的背景下，為什么要有互聯(lián)網(wǎng)金融，為什么各類公司，包括第三方支付公司紛紛進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融？知名第三方支付企業(yè)匯付天下總裁周曄上周日在上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院高端金融論壇上稱，傳統(tǒng)金融難以覆蓋長(zhǎng)尾的個(gè)人客戶小微企業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)金融的核心仍然是支付。

周曄表示，“互聯(lián)網(wǎng)金融代表了未來(lái)的先進(jìn)生產(chǎn)力，代表了某種歷史的趨勢(shì)，它更有效率，能夠服務(wù)到很多原來(lái)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)化外之地。”

在周曄看來(lái)，支付寶財(cái)付通等傳統(tǒng)C客戶型支付企業(yè)對(duì)于賬戶的突破，匯付天下等金融支付企業(yè)對(duì)于航空客票、保理、網(wǎng)上基金等垂直型行業(yè)應(yīng)用的突破，監(jiān)管部門對(duì)于牌照管理的突破，都是互聯(lián)網(wǎng)金融孕育過(guò)程中的重要奠基石。

2013年以來(lái)各種“寶寶”大戰(zhàn)更是金融和互聯(lián)網(wǎng)不斷交融的最好例證，及為何一個(gè)存在了十多年的金融產(chǎn)品“貨幣基金”借著互聯(lián)網(wǎng)的形態(tài)一下子普及起來(lái)？周曄對(duì)此認(rèn)為，根本原因第一是互聯(lián)網(wǎng)介入金融使用戶群變了，進(jìn)入了更普遍的階層；第二是有了互聯(lián)網(wǎng)之后渠道完全變了，直銷和商業(yè)銀行代銷被互聯(lián)網(wǎng)渠道所取代，成本急劇降低。

談及互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和未來(lái)，周曄認(rèn)為核心仍然是支付。“因?yàn)橹Ц对谶^(guò)去十年中產(chǎn)生了一個(gè)完全在金融或者銀行體系之外的客戶群。并且這個(gè)龐大的賬戶群是擁有資金的。”

周曄表示，這是國(guó)內(nèi)的證券業(yè)務(wù)形態(tài)和國(guó)外的支付公司都難以企及的，有了這樣一個(gè)特別的形態(tài)之后，很多新興的金融業(yè)態(tài)才能夠成為可能。“支付不僅提供資金的充值、提款通道，并且提供了整個(gè)賬戶的托管，可以說(shuō)支付使得互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能。”

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展信用和風(fēng)控將成焦點(diǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融確確實(shí)實(shí)在經(jīng)受考驗(yàn)，信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制將成為接下來(lái)的焦點(diǎn)。”周曄表示，從國(guó)務(wù)院107號(hào)文開始，一系列的文件從不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)出：1月央行要求規(guī)范銀行卡管理的5號(hào)文，3月央行叫停二維碼支付及虛擬信用卡，其后的79號(hào)文叫停收單業(yè)務(wù)，近期的銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合發(fā)出的10號(hào)文……都足以讓業(yè)界意識(shí)到這一點(diǎn)。

直面目前互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題所在，周曄坦言，“互聯(lián)網(wǎng)出身的企業(yè)對(duì)金融的理解和經(jīng)驗(yàn)不足，可能很多信用的模型包括風(fēng)控的模型還有待于檢驗(yàn)，另外身份的識(shí)別尚未有法律規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)的征信系統(tǒng)之間并沒有對(duì)接，還有很多偶發(fā)性的風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。”

但周曄也指出，傳統(tǒng)金融難以覆蓋長(zhǎng)尾的個(gè)人客戶、小微企業(yè)，以及產(chǎn)業(yè)鏈末端的企業(yè)和個(gè)人，而在這方面，互聯(lián)網(wǎng)卻有著為普惠金融服務(wù)的天然優(yōu)勢(shì)。“理財(cái)、信貸標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品已經(jīng)順利和互聯(lián)網(wǎng)對(duì)接了，我們也看到最近有很多嘗試，把非標(biāo)的金融產(chǎn)品放到互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行銷售，提供服務(wù)。”