每經記者 張靜    每經編輯 每經記者 張靜 發(fā)自陜西神木    

每經記者 張靜 發(fā)自陜西神木

神木，這座位于西北的小縣城，從來不缺津津樂道的話題和談資——全國百強縣、煤炭黑金、暴富神話，而再次讓其名聲大噪的是民間借貸風波。

一直游走于地下，直到煤炭價格下滑、資金鏈斷裂才浮出水面的民間借貸，將曾參與瘋狂借貸的人們拖進債務的泥沼，亦讓當地政府措手不及。如何化解危機？神木寄望于國家金融改革試點。

作為神木“金改”的第一步，成立神木縣金融綜合服務中心（以下簡稱金融服務中心），意在將民間借貸“去暗箱化”，試圖重建民間借貸的市場信心。當地官方的構想為，以金融服務中心為依托，囊括民間融資平臺、公共法律援助、中小企業(yè)服務三個職能。通過登記、備案、資信查詢等公共服務，對民間借貸進行監(jiān)管，將其納入地方政府的“視野”。

另外，神木縣金融辦相關負責人接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，“金融服務中心所積累的民間借貸數據，同步為政府制定政策提供數據參考，官方亦可以定期發(fā)布神木民間借貸利率指數。”然而，對神木而言，化解借貸危機并非易事，金融服務中心能否吸引借貸雙方前往登記交易尚待觀察，此外，引進產權交易平臺，卻尚未取得產權“牌照”，神木金融服務中心面臨諸多尷尬。

重塑民間借貸信心/

因3株古松而得名的神木，早已不見古松蹤跡，留下的是遍地煤層。這座以煤炭產業(yè)為主導的縣城，財富急劇增長的同時，民間金融也迅速“膨脹”。

然而，煤炭價格行業(yè)性下滑，亦引爆了民間借貸的“泡沫”。神木經濟不斷被“唱衰”的背景下，神木縣委及政府主管前后受到調整。榆林市委副書記尉俊東擔任神木縣縣委書記，榆林市能源局局長張生平則調任神木縣縣長。尉俊東曾表示，神木要不遺余力化解民間借貸危機，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線，重建誠信神木。

與此同時，《陜西省人民政府關于金融支持民營經濟持續(xù)健康發(fā)展的意見》中提出，支持神木爭取國家金融改革試點。此后，作為神木金融改革的步驟之一的神木縣金融服務中心成立。

該金融服務中心被賦予民間融資平臺、公共法律援助、中小企業(yè)服務三個職能。當地政府希冀以此為依托，通過登記、備案、資信查詢等公共服務手段，實現對民間借貸的掌控，將其納入官方視野中運行。

“讓民間資本盲目流動風險很大，神木申報金融改革試點的核心意義在于讓民間資本組織化、規(guī)范化，在陽光下流動，真正形成契約社會。”西安交通大學經濟與金融學院教授馮濤此前接受媒體采訪時表示。

作為金融服務中心的執(zhí)行者——神木縣金融辦主任劉琦云接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，設立神木金融服務中心的主要意圖在于使民間借貸陽光化、合法化，同步重新構建民間借貸的市場信心，“加上公共法律服務中心和中小企業(yè)服務平臺，可以為公眾提供全方位的金融服務。”

“神木民間借貸案件頻發(fā)，導致（民間借貸）信用體系受到很大破壞，過去建立起來的誠信一下垮掉了。同時，通過神木縣金融服務中心，我們能夠更好地監(jiān)控民間資金的流向，同步為政府后期政策提供數據參考。”神木縣金融服務中心負責人稱。

陜西省決策咨詢委員白永秀接受《每日經濟新聞》采訪時表示，神木設立的金融服務中心是一種事后的補救措施，但是在引導民間借貸陽光化時，政府功能要和市場功能分開，政府不能大包大攬，該提供的服務和幫助必須去做，比如對債權債務人的引導，而需要市場調節(jié)的，應交給市場。

事實上，對于神木官方而言，面臨的最大挑戰(zhàn)在于——能否改變民間金融的習慣性流程，吸引借貸雙方前往金融服務中心進行登記交易。

建立自有征信系統(tǒng)/

位于龍華府北樓一、二層的金融服務中心大廳寬敞空曠，數個窗口正在辦公，閃爍屏電子屏顯示著每個窗口的服務內容。大廳內的LED屏幕上，房產、車輛、煤礦股權交易信息來回滾動……

與大多數人一樣，劉小軍 （化名）也在打聽這個與“打非辦”僅一樓之隔的新機構的來頭，“如果借貸信息真能透明，以后就不用擔心借貸會出現糾紛了。”

張小軍此前是神木龐大 “地下錢莊”的一員，在酒店租間辦公室，雇傭數人，從親戚朋友以2分的利息吸收存款，再以3分放貸，賺取中間差價。民間借貸風波爆發(fā)后，張小軍一夜之間債務纏身。

談及參與地下借貸的經歷，張小軍有些追悔莫及。他現在不僅成了欠債人四處被追債，同時還是討債人。在神木，像張小軍一樣陷入“三角債”難以自拔的人不止一個。

事實上，長期以來，中國合法金融機構僅限于銀行等，雖然民間借貸非?；钴S，但一直游走于“地下”，處于監(jiān)管空白。隨著民間借貸的野蠻生長并頻繁爆發(fā)危機，國內對于民間借貸合法化的呼聲亦越來越高，金融服務中心或成為解決這一問題的有益探索。

根據金融服務中心的運行機制，服務中心主要包括三大塊，民間融資平臺服務中心，公共法律援助中心，中小企業(yè)服務平臺。金融辦會引進的諸如人民銀行、公證處、車管部門、工商部門均是政府相關職能部門。

政府搭好了平臺，其他業(yè)務機構則由第三方市場力量參與，包括融資擔保公司、小額擔保公司、律師事務所、產權交易公司等機構。劉琦云告訴《每日經濟新聞》記者：“這些機構亦由金融辦引進，但進駐時政府會嚴格審核其資質，若經營業(yè)績不佳時，政府也會責令其退出。”

“對個人借貸者而言，其在大廳可以辦齊一切手續(xù)，包括登記、查詢、變更等服務。服務中心還有法律咨詢，對于個人借貸者來說非常方便。”神木縣金融服務中心負責人稱。

與此同時，就個人借貸者，神木縣金融辦下一步將引進車輛管理所，方便個人用汽車做抵押，進行融資和資金周轉。

除了這些“表面文章”，按照設想，政府的最終目標是能夠更好地監(jiān)管民間資本的投向和走向，讓長期處于地下的民間借貸能夠 “去暗箱化”操作，真正從地下轉到地上。

對此，神木縣金融辦有關負責人向記者坦言，“我們的目標是建立神木縣自有征信系統(tǒng)，把‘打非辦’、法院包括稅務局數據收集起來，逐步建立一個信息征信系統(tǒng)，讓民間借貸的信息透明化、陽光化、規(guī)范化，規(guī)范神木的金融環(huán)境建設。”

更重要的在于，通過登記備案制度，官方可以進行民間借貸“大數據”的收集，此亦能為政府在制定企業(yè)政策時，提供相關的數據參考。

與此同時，服務中心積累的神木民間借貸數據，結合其他地方民間借貸的情況，官方可以定期發(fā)布神木民間借貸利率指數。“神木普遍的民間借貸利率指數到底是1.5分呢還是2分？有了這個指數就便于研究資金利率成本。”神木縣金融服務中心負責人表示。

“交易所”的尷尬/

不過，長期隱蔽的民間借貸從地下轉到地上并不容易，如何吸引借貸雙方前往金融服務中心進行登記交易亦值得考量。

障礙在于，神木民間借貸的崩盤，讓信用體系受到重創(chuàng)。當地政府官員坦言，“盡管金融服務中心由政府主導，有些人還是擔心，錢借出去后，這個平臺有沒有保障，錢能不能要回來。”

尷尬不止于此，據《每日經濟新聞》記者了解，以金融服務中心引進神木聯(lián)合產權信息服務有限公司（以下簡稱神木產權交易公司）為例，其為民營獨資企業(yè)，主業(yè)是為盤活企業(yè)資產、處理訴訟資產、解決三角債問題。

談及上述公司的引進，神木縣金融辦負責人認為，其對解決民間借貸危機無疑意義非凡。舉例而言，現在很多訴訟案件中，欠債人的錢投了煤礦或者房地產，他想用實物還債，但借款人就要現錢，“如果有產權交易中心的話，煤礦股權就可以在此平臺交易。”

神木產權交易公司獨立法人李立則告訴《每日經濟新聞》記者，選擇入駐金融服務中心，源于政府平臺的可信度和開展業(yè)務的便利性，“我們做產權交易平臺的時候，剛好神木金融辦要成立金融服務中心，溝通后金融辦說我們能夠進來，神木這塊也是空白。”

神木產權交易公司具體運作為，在金融服務中心電子屏或是神木金融網上發(fā)布有關交易的信息，提供產權交易信息服務，從中收取一定費用。“所有的運行都是透明化，收費也遠低于其他產權交易平臺，只有0.5%。”李立稱。

不過，上述產權交易公司因未拿到正規(guī)交易所“牌照”，只能從事產權信息服務，無法涉及國有資產交易。

對此，神木縣金融辦人士透露，金融辦此前與西部產權交易所在榆林的分支機構談過，但其并非獨立法人。而西部產權交易所不感興趣，再就是要設立分公司，他們要求太高，最后也沒談成。

該金融辦人士還表示，也曾試圖掛靠北京產權交易所，“想把我們的系統(tǒng)接入進去，我們網站上發(fā)布的信息在北京產權交易所網站上也能看到，或讓對方派人指導，但他們也不好談，說是他們本身也人才緊缺。”

基于諸多限制，上述神木縣金融辦人士告訴記者，現在只能在促成雙方的合作以后收取信息服務費，而問題關鍵是怎么擴散這些信息，讓大家來關注。“交易所的手續(xù)我認為應該是能拿到，但程序比較復雜，看陜西省有關部門能不能支持，成立一個正規(guī)合法的資產交易中心。”