每經編輯 每經記者 黃俊玲 發(fā)自北京    

每經記者 黃俊玲 發(fā)自北京

昨日（11月14日），中國保監(jiān)會對外發(fā)布了《中國人身保險業(yè)重大疾病經驗發(fā)生率表 （2006~2010）》（以下簡稱重疾表）。

同時，保監(jiān)會要求人身保險公司從2013年12月31日起，將《重疾表》作為準備金評估用表，用于重大疾病保險產品的法定準備金評估工作。

國內首套重疾表發(fā)布后，最讓人關心的是以后保險公司重大疾病保險產品的價格變化。對此，險企人士認為，雖然重大疾病的發(fā)生率有了變化，但是重大疾病保險產品的價格由很多因素決定，光一個發(fā)生率的變化，最終會不會影響重疾險的價格很難說。

國內首套重疾表發(fā)布

昨日保監(jiān)會發(fā)布的重疾表主要包括四個方面：六病種經驗發(fā)生率表（男性、女性）和25病種經驗發(fā)生率表（男性、女性）。其主要數(shù)據(jù)包括不同性別在不同年齡段的重大疾病經驗發(fā)生率，和因患這6種重大疾病死亡的人數(shù)占全部死亡人數(shù)的比率。

所謂重大疾病經驗發(fā)生率，是指按照保險合同約定的診斷標準確認患重大疾病的概率，是重大疾病保險產品定價的主要依據(jù)。這六病種主要是惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術 （或稱冠狀動脈旁路移植術）和終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）。

與此同時，保監(jiān)會還公布了25種重大疾病經驗發(fā)生率表，這25種重大疾病即是指根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的重大疾病有關定義所規(guī)定的全部25種重大疾病。

中國精算師協(xié)會認為，長期以來，我國一直沒有自己的疾病發(fā)生率表，重疾產品的定價和法定準備金評估，主要依靠再保險公司提供的國外發(fā)生率數(shù)據(jù)。定價與評估的準確性、科學性和適用性難以保證，制約了重大疾病保險的發(fā)展。

重疾險是否漲價暫難判斷

昨日，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任袁序成宣布，自2013年12月31日起，重疾表將作為準備金評估用表，用于重大疾病保險產品的法定準備金評估工作。

某險企一位不愿具名的總精算師在與《每日經濟新聞》記者交流時表示，這個重疾表主要就是影響保險公司對準備金的評估。

某險企一位產品部負責人認為，現(xiàn)在最直觀的感覺是準備金評估有變化。有些保險公司有自己的體系，他們是按照自己原有的標準定價的，如今有了這套重疾表，保險公司在定價時可以參考重疾表的標準，相當于有了一個權威的標準。

那么，重疾表的發(fā)布，會不會帶來重疾險保險產品漲價？

某險企的一位陳姓負責人告訴記者，如果各家保險公司都按新的重疾表來定價，重疾險價格相比現(xiàn)在可能要貴一點。但是目前重疾險是市場化的產品，有的公司有自己的體系，而有的公司是根據(jù)再保險公司報出來的數(shù)據(jù)進行產品定價的。如果各家保險公司都用同一套重疾表的話，那么重疾險的可比性就更強了，這或許不是保險公司想看到的。

陳先生表示，從目前情況來看，未來重疾險價格可能會有一些變化，如疾病發(fā)生率有了變化，但是決定重疾險價格的因素很多，包括發(fā)生率、費用率和利率等，光一個發(fā)生率的變化，最終會不會影響重疾險的價格還很難說。

他補充道，即使有的保險公司在重大疾病保險產品方面有著自己的體系，但是準備金的評估還是要按精算師協(xié)會的標準來評估的。以前各家保險公司無論用自己的數(shù)據(jù)還是從再保險公司獲取數(shù)據(jù)，其準備金評估都按自己的規(guī)定，而現(xiàn)在除了定價端還可以自己定，準備金評估是一定要按精算師協(xié)會的標準來的。

關于重疾表對整個保險市場的影響，陳先生認為，重疾險不是最主流的產品，當然不排除有保險公司會借這個機會推出新的重疾險產品，但是對于購買重疾險的客戶而言，其對價格其實并不敏感，所以他估計市場反應不會像此前放開傳統(tǒng)險2.5%預定利率那么強烈。

據(jù)了解，2012年我國所有人身保險公司的總保費收入為9957億元，而重大疾病保險實現(xiàn)保費收入406億元，重疾險的占比僅4.07%。此前本報曾報道的2012年四大A股上市保險公司最暢銷的20款保險產品中，分紅險占了18個席位，純保障型保險產品僅有2個席位，分別是中國人壽的“康寧終身”和太平洋人壽的“太平盛世長泰安康B款”，保費收入分別為266.4億元和49.11億元。