每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 高翔 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 高翔 發(fā)自上海

近些年來，為促進地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展，各地地方政府紛紛建立了轄下的金融服務和管理協(xié)調(diào)部門 （金融辦、金融工作局或金融服務局）。其目的在于協(xié)助“一行三會”對地方金融機構進行監(jiān)管和服務，并推動地方金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

隨著時間推移，地方金融辦的職能開始擴充，除原先“服務協(xié)調(diào)”外，也逐漸具備一些金融監(jiān)管職能，被監(jiān)管的機構包括小貸公司、PE等。

是否應在立法層面進一步規(guī)范地方政府金融監(jiān)管職能？如何合理引導規(guī)范民間借貸行為？如何與已有的“一行三會”監(jiān)管體系協(xié)調(diào)，中央與地方金融監(jiān)管，這條線怎么劃？

在2012陸家嘴論壇“地方金融管理體制健全與風險防范”專題會場上，相關管理部門人士與專家對此提出了各自看法。

呼吁立法保障地方金融監(jiān)管

中央政府對地方政府金融監(jiān)管的職能有一定政策安排，如溫家寶總理已提出強化地方政府金融監(jiān)管的意識和責任，溫州金融綜合改革試驗區(qū)規(guī)定的12項任務中，其中3條涉及到地方政府監(jiān)管的責任。人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)布的23號文，也賦予了地方政府監(jiān)管小貸公司的責任。

不過，北京市金融工作局局長王紅認為，這些都沒有上升到國家法律層面，依然屬于政府部門規(guī)章和規(guī)范性文件的要求。對此，浙江省金融辦主任丁敏哲也表達了同樣的困惑：“我們到目前也只能開展專項性管理，對小貸等市場主體進行日常監(jiān)管還缺乏法律依據(jù)。”

如何進一步明確界定地方政府金融監(jiān)管的職責？北京市金融工作局局長王紅認為，要在立法層面做出規(guī)定，依法設定地方政府金融管理責任，包括從國家層面立法或省級人大立法賦予監(jiān)管部門一定職責。丁敏哲也表示，“下一步我們建議地方政府出臺法律法規(guī)，應該賦予（地方金融辦）相應的管理職能，為金融辦進行依法監(jiān)管提供規(guī)章和制度保障。”

上海市金融辦主任方星海也表示了贊同，他說：“地方金融辦、金融管理部門到底干什么，是不是應該在一些立法層面、或者國務院文件范圍之內(nèi)予以規(guī)定、界定？我也感到這是有必要的。”

規(guī)范引導民間融資

當前，民間金融日趨活躍、影子銀行體系影響力漸強，正挑戰(zhàn)著我國現(xiàn)行金融管理體制。

央行黨校常務副校長周逢民曾撰文指出，因現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管缺位，民間金融極易誘發(fā)非法吸儲、非法放貸、非法集資等行為，嚴重干擾正常的金融秩序，在一定程度上助長了投機炒作行為，弱化了國家宏觀調(diào)控效果。

丁敏哲在論壇上著重談到了現(xiàn)有金融管理體制難以滿足民間金融不斷發(fā)展的需要。

他表示，首先，我國的金融管理體制是與工業(yè)化相適應的，而目前正在推進的是城鎮(zhèn)化，還未建立與城鎮(zhèn)化相適應的金融管理體制。其次，正規(guī)金融，或體制內(nèi)金融的保障是充分的，監(jiān)管也是有效的；但民間金融、微觀金融的供給不充分，監(jiān)管也不完善。第三，正規(guī)金融改革是“自上而下”，稱作“頂層設計”，是成功的；但民間金融改革需要自下而上的推動，需要地方基層的首創(chuàng)。

丁敏哲表示：“我們正在開放溫州金融綜合改革試驗，就是通過希望自下而上，利用基層首創(chuàng)的改革創(chuàng)新，積極探索建立與之相適應地方金融管理體制機制。”

中央與地方合理分工

隨著地方政府的金融訴求不斷增多，地方金融辦的職能也呈擴張趨勢，如何與“一行三會”有效協(xié)調(diào)、分工成為一個新的課題。

地方和國家在金融監(jiān)管方面應如何分工與合作？哪些應由地方監(jiān)管，哪些可能還是要留給中央，這條線怎么劃？

王紅認為，可以借鑒融資擔保機構或目前交易場所整頓的模式，即由中央金融監(jiān)管部門設定統(tǒng)一的制度、原則、規(guī)范，成立部際聯(lián)席會，有一個牽頭部門，這樣有利于在全國范圍內(nèi)對某一行業(yè)進行全國統(tǒng)一和規(guī)范的監(jiān)管。而地方政府則做好行業(yè)組織建設，包括成立相關小貸協(xié)會，這有利于行業(yè)自律性發(fā)展。金融辦或金融局則充實自身監(jiān)管力量，承接這些監(jiān)管任務。

此外，方星海提到了一個新的邊界——公募與私募。即公募活動由一行三會來監(jiān)管，而私募活動，在中央制定了大致規(guī)范后，主要以地方監(jiān)管為主，包括公司設立、風險管控等日常監(jiān)管。小貸公司、融資性擔保公司、PE、VC、股權交易中心，這些目前都是私募的概念。

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