每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜張益銘    

7月4日，中國人民銀行披露，為適應人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）業(yè)務發(fā)展需要，中國人民銀行組織修訂了《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務規(guī)則》（銀發(fā)【2018】72號，以下簡稱“業(yè)務規(guī)則”），形成《人民幣跨境支付系統(tǒng)業(yè)務規(guī)則（征求意見稿）》（以下簡稱“征求意見稿”），現(xiàn)面向社會公開征求意見。

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數(shù)據(jù)顯示，截至2025年5月底，CIPS自上線以來已累計處理各類支付業(yè)務金額逾675萬億元。

健全參與者管理機制

征求意見稿提出，運營機構(gòu)是經(jīng)中國人民銀行批準，為境內(nèi)外參與者提供跨境人民幣清算、結(jié)算服務的公司制企業(yè)法人。中國人民銀行依法對運營機構(gòu)的業(yè)務進行監(jiān)督和指導。而2018年印發(fā)的業(yè)務規(guī)則并未強調(diào)公司制企業(yè)法人性質(zhì)。

征求意見稿還提到，運營機構(gòu)應當制定參與者管理辦法，明確參與者加入和退出管理、參與者報告事項及參與者風險管理等有關(guān)要求，并強調(diào)運營機構(gòu)要履行參與者管理主體責任。而此前業(yè)務規(guī)則則直接明確參與者加入條件等有關(guān)要求。

征求意見稿起草說明提到，近年來，隨著CIPS業(yè)務發(fā)展和參與者規(guī)模擴大，此前業(yè)務規(guī)則相關(guān)內(nèi)容無法有效滿足參與者拓展和管理要求。有必要根據(jù)CIPS業(yè)務發(fā)展實際，對業(yè)務規(guī)則進行修改完善，進一步健全參與者管理機制，有效滿足CIPS參與者拓展需要，提高CIPS參與者管理水平。

起草說明另提及，此前業(yè)務規(guī)則明確了CIPS參與者的賬戶管理、注資、資金結(jié)算等詳細流程。隨著CIPS功能和服務的持續(xù)優(yōu)化，有必要調(diào)整此前業(yè)務規(guī)則相關(guān)內(nèi)容，僅對參與者業(yè)務行為提出原則性要求，確保規(guī)范性文件的前瞻性和科學性，有效適應CIPS業(yè)務發(fā)展和功能升級的需要。

記者注意到，2018年印發(fā)的業(yè)務規(guī)則規(guī)定了銀行業(yè)金融機構(gòu)申請成為系統(tǒng)直接參與者的條件、金融市場基礎(chǔ)設施運營機構(gòu)申請成為系統(tǒng)直接參與者的條件、資金托管行條件、間接參與者參與條件等多項具體要求，而這些內(nèi)容在最新征求意見稿中未再出現(xiàn)。

最新征求意見稿提出，境外機構(gòu)申請成為CIPS直接參與者的，可委托符合條件的直接參與者作為資金托管行。此前印發(fā)的業(yè)務規(guī)則提出，“境外機構(gòu)應當委托境內(nèi)銀行類直接參與者作為其資金托管行”。前后對比可見，征求意見稿對此不再作相應硬性要求，靈活性提升。

同時，最新征求意見稿提出，CIPS賬戶內(nèi)資金屬于開立該賬戶的直接參與者，不屬于運營機構(gòu)自有財產(chǎn)。

此前業(yè)務規(guī)則規(guī)定，中國人民銀行為CIPS在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶，反映所有CIPS直接參與者的共同權(quán)益。賬戶內(nèi)資金屬于所有CIPS直接參與者。

CIPS參與機構(gòu)持續(xù)擴容

在風險管理方面，征求意見稿強調(diào)，運營機構(gòu)應當建立健全風險管理框架，建設相關(guān)風險管理系統(tǒng)，制定配套制度和采取防控措施，監(jiān)測、評估和管理流動性風險、業(yè)務風險、運行風險及其他各類風險，保證業(yè)務的正常開展。相較此前，這為新增內(nèi)容。

此外，征求意見稿新增了報文標準須落實國際反洗錢標準中的相應要求。

記者注意到，征求意見稿還涉及CIPS處理外幣支付業(yè)務的情形，提出“對于通過CIPS處理跨境港元等外幣支付業(yè)務的，運營機構(gòu)另行制定相關(guān)規(guī)則”。

對此，知名經(jīng)濟學者、工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林指出，CIPS和數(shù)字人民幣形成協(xié)同，數(shù)字人民幣如今國際化已經(jīng)放開，CIPS是對數(shù)字人民幣的配套基礎(chǔ)設施，勢必要協(xié)同改革；另外，新規(guī)也考慮了區(qū)塊鏈對跨境生態(tài)的影響，比如研究推進跨境結(jié)算的區(qū)塊鏈技術(shù)應用。

值得一提的是，6月18日，CIPS與多家外資機構(gòu)舉行直接參與者簽約儀式。

此次簽約的外資機構(gòu)包括非洲進出口銀行、阿布扎比第一銀行、吉爾吉斯斯坦Eldik Bank、大華銀行等。這意味著，CIPS境外外資直接參與者首次覆蓋非洲、中東、中亞及新加坡離岸人民幣中心。

據(jù)跨境清算公司數(shù)據(jù)，CIPS共有參與者1683家，其中直接參與者174家，境外直接參與者占比72%；間接參與者1509家，境外間接參與者占比63%。

在參與機構(gòu)擴容的同時，CIPS業(yè)務量也持續(xù)增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年5月底，CIPS系統(tǒng)自上線以來已累計處理各類支付業(yè)務金額逾675萬億元。2022年至2024年CIPS業(yè)務筆數(shù)和金額的三年復合增長率分別達35%和30%。

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