每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

近日，熱門動畫電影《哪吒之魔童鬧海》（以下簡稱《哪吒2》）被盜攝并上傳外網(wǎng)，引發(fā)了廣泛關(guān)注。

《哪吒2》的遭遇令人痛心，同時也凸顯了電影行業(yè)在作品面世過程中所面臨的風(fēng)險，不僅僅是盜攝風(fēng)險，從版權(quán)侵權(quán)、人身安全、設(shè)備損害到資金鏈的維護，影視制作的全流程都需要進行系統(tǒng)性的風(fēng)險管理。

圖片來源：“電影哪吒之魔童鬧海”官方微博

哪些保險能保障影視行業(yè)相關(guān)風(fēng)險呢？據(jù)一家影視保險服務(wù)商介紹稱，所謂“電影保險”包括了保障人員、第三方責(zé)任的多個基礎(chǔ)險種，以及完片保險、人設(shè)崩塌險等專業(yè)險種。那么，這些保險的發(fā)展情況如何呢？

完片保險：影視制作財產(chǎn)損失保險

上世紀50年代初，“完片擔(dān)保”在好萊塢誕生，其作用是擔(dān)保一部電影或電視劇，“聚集”制作能夠按照劇本預(yù)定時限及預(yù)算拍攝完成。

2019年，在第十六屆中國國際影視節(jié)目展上，平安產(chǎn)險發(fā)布了一款中國平安影視制作財產(chǎn)損失保險，標(biāo)志著中國本土化“完片保險”首次落地?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者注意到，目前中國平安影視制作財產(chǎn)損失保險仍處于在售狀態(tài)。產(chǎn)品條款顯示，保險責(zé)任主要包括兩部分。

圖片來源：平安財險

一是被保險人所有或依法負責(zé)管理的、因制片目的而使用的財產(chǎn)，包括但不限于道具、布景、服裝、機器設(shè)備、底片，由于自然災(zāi)害或意外事故造成直接物質(zhì)損壞、滅失，保險人按照本保險合同的約定負責(zé)賠償；二是由于自然災(zāi)害、意外事故或保險單中列明的主創(chuàng)演職人員的死亡、傷殘或突發(fā)急性病而導(dǎo)致被保險人無法或放棄完成影視制作項目，保險人按照本保險合同的約定負責(zé)賠償已投入預(yù)算的可保制作成本。

值得一提的是，可保制作成本，指由被保險人申報的所有與影視制作項目相關(guān)的費用。但不包括融資成本和已繳納保險費。

對于被盜攝的情況，完片保險賠不賠？根據(jù)條款規(guī)定，對于可保制作成本中著作權(quán)許可使用或轉(zhuǎn)讓的相關(guān)費用，需要經(jīng)保險合同雙方特別約定，并在保險合同中載明保險價值、賠償限額。這意味著，盜攝本身通常不在標(biāo)準(zhǔn)保單自動覆蓋范圍之內(nèi)。

除主險外，平安影視制作財產(chǎn)損失保險還有多個在售的附加保險，包括附加動物保險、附加額外成本保險、附加政治原因除外保險、附加現(xiàn)金損失保險、附加內(nèi)陸運輸保險、附加演職員親屬保險等6個附加保險。

此外，一些基礎(chǔ)險種也可以覆蓋影視制作產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)風(fēng)險。比如知識產(chǎn)品侵權(quán)責(zé)任保險、貨物運輸保險、無人機財產(chǎn)及第三方責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、公共責(zé)任保險等，都是財險行業(yè)的常見險種。

影視人員保險：實質(zhì)是意外險

在影視拍攝過程中，劇組人員的人身安全保障必不可少，《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，一家名為“拍片保”的影視保險服務(wù)商介紹顯示，影視（劇組）人員保險適用于各類型的劇組工作人員，可以保障制片人、攝影師、燈光師、群眾演員、武打演員、特技以及明星主創(chuàng)等劇組人員。

根據(jù)宣傳頁面信息，保障內(nèi)容包括意外傷殘、意外醫(yī)療、猝死和誤工費等意外責(zé)任，投保方案可在10萬元-100萬元保額區(qū)間選擇，以10萬保額的方案而言，包含10萬元的死亡傷殘、1萬元的意外醫(yī)療、10萬元的急性病身故保障，1天—3天保障期間的保費為8元，最長保障期間可選6個月，對應(yīng)保費是112元。

《每日經(jīng)濟新聞》記者從該險種的承保公司處了解到，該產(chǎn)品實質(zhì)是一款意外險產(chǎn)品。不過從報價來看，要比市面上銷售的一般綜合意外險要貴上不少。以50萬保額的方案而言，這款影視（劇組）人員保險的保險責(zé)任包含50萬元的死亡傷殘、5萬元的意外醫(yī)療、50萬元的急性病身故保障，6個月的保費為560元。

某保險公司影視人員保險相關(guān)保險方案

一般而言，綜合意外險的保障期間是一年，以某平臺銷售的一款綜合意外險為例，主要責(zé)任包含50萬元的意外身故和傷殘，8萬元的意外醫(yī)療、25萬元的猝死等，保費是180元/年；另一保險銷售平臺上的同類產(chǎn)品顯示，主要責(zé)任包含50萬元的意外身故和傷殘，5萬元的意外醫(yī)療、30萬元的猝死等，保費是156元/年。

不過，意外險的保費還受到其他保險責(zé)任、投保年齡等因素的影響，這款影視（劇組）人員保險的承保年齡顯示為3歲-70歲，年齡范圍較寬，但未披露具體條款情況。

國內(nèi)現(xiàn)狀：專業(yè)保險發(fā)展仍顯不足

值得一提的是，明星“塌房”時有發(fā)生，而有一類可保“人設(shè)崩塌風(fēng)險”的保險產(chǎn)品逐漸被市場關(guān)注。

但在業(yè)內(nèi)人士看來，所謂的“人設(shè)崩塌險”在國內(nèi)落地困難，主要原因包括風(fēng)險較高、承保和理賠環(huán)節(jié)存在挑戰(zhàn)，以及缺乏有效的風(fēng)險篩查手段，對投保明星進行背景調(diào)查，特別是生活習(xí)性等不為人知的隱私，無法評判風(fēng)險等級。

作為一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具，市場人士普遍認為，保險對于中國電影產(chǎn)品繼續(xù)做大做強非常重要，尤其是以完片保險為代表的專業(yè)保險，能夠為制片方在面臨預(yù)算超支或制作中斷等情況時提供必要的經(jīng)濟保障，確保影片能夠順利完成并發(fā)行。

然而現(xiàn)實的情況是，盡管已有保險機構(gòu)積極探索完片保險，但近年來的發(fā)展非常緩慢?！睹咳战?jīng)濟新聞》記者在金融產(chǎn)品查詢平臺上搜索“影視”等關(guān)鍵詞，僅有上述“影視制作財產(chǎn)損失保險”一款保險產(chǎn)品。

“從近年來的發(fā)展看，國內(nèi)‘完片保險’成熟度并沒有提高。”中國青年劇作家導(dǎo)演向凱對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，完片擔(dān)保公司需要確認資金到位后才會給電影上完片擔(dān)保，國內(nèi)投資人則更習(xí)慣階段性打款，邊拍邊打款。有很多作品完成制作后才開始融資宣發(fā)排片費用。電影制作工業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化尚未形成，電影攝制流程管理和財務(wù)監(jiān)管失控，行業(yè)工會不完善，嚴重阻礙了完片擔(dān)保的運作。

在向凱看來，完片擔(dān)保功能的實現(xiàn)建立在以完片擔(dān)保公司為核心，搭建的完片擔(dān)保公司、投資人、制片人、銀行保險等金融機構(gòu)的多邊關(guān)系平臺之上，故而完片擔(dān)保需要建立在電影工業(yè)化程度高度發(fā)達，電影工業(yè)整體法律、金融監(jiān)管完善的基礎(chǔ)之上。

向凱指出，國內(nèi)的電影采取審查制，且審查標(biāo)準(zhǔn)十分不明晰，審查包括劇本審查和完片審查，盡管電影法（草案）有放松劇本審查采取一般題材備案的趨勢，并直接取消了一次性的《電影攝制許可證（單片）》的審查。但對于制片人來說這仍然是無法回避的潛在風(fēng)險。這些是“完片擔(dān)保”無法擔(dān)保的范圍。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211411311596