每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

春節(jié)假期之后，近年一路高息的美元存款，其利率也在悄然降低。

記者以投資者身份采訪發(fā)現(xiàn)，目前主要為此前利率較高的部分國(guó)內(nèi)城商行下調(diào)了美元定期存款利率。北京銀行一位工作人員日前向記者表示：“最近我行美元存款利率有所調(diào)降。”據(jù)悉，該行目前美元存款3個(gè)月利率是2.5%，六個(gè)月是2.7%，一年期是3.0%，他表示：“上周調(diào)的，之前3個(gè)月、6個(gè)月利率都是4.0%。”

“當(dāng)前美國(guó)仍處在降息周期，我們銀行也下調(diào)了存款利率。”記者注意到，去年美聯(lián)儲(chǔ)三次降息，國(guó)內(nèi)部分銀行的美元存款利率也從之前的5%高位下行至4%附近，今年再次向“3”邁進(jìn)，甚至部分銀行直接降到“3”以內(nèi)，直接降到“2”字頭。

美元存款利率盡管有所下行，但相較人民幣定期存款仍有優(yōu)勢(shì)。隨著2025年到來(lái)，居民新增5萬(wàn)美元購(gòu)匯額度，部分投資者選擇購(gòu)匯進(jìn)行存款，“最近我們購(gòu)匯買美元的客戶還挺多。”一城商行工作人員表示。

多家銀行美元存款利率下調(diào)，個(gè)別產(chǎn)品利率接近“腰斬”

國(guó)內(nèi)美元存款利率較高的銀行主要為寧波銀行、南京銀行等城商行，以及部分外資銀行。

“上周六的時(shí)候，我行對(duì)美元存款利率進(jìn)行了調(diào)降。”2月13日，北京銀行（SH601169，股價(jià)5.96元，市值1260億元）深圳一網(wǎng)點(diǎn)工作人員對(duì)記者表示，目前該行美元“京惠存”產(chǎn)品利率方面，3個(gè)月利率是2.5%，6個(gè)月是2.7%，1年期是3%，較此前的4%大幅降低。

寧波銀行（SH002142，股價(jià)25.76元，市值1701億元）一位工作人員則對(duì)記者表示，2023年該行美元存款利率處于相對(duì)高位，可達(dá)5%以上，隨著美聯(lián)儲(chǔ)降息，該行美元存款利率也處于降息通道。他表示：“去年我行美元存款利率在4.2%左右，今年又低了一些，目前存1個(gè)月年化利率是3.7%，3個(gè)月是3.85%。如果資金量較高，可以有利率優(yōu)惠。”

此外，南京銀行（SH601009，股價(jià)10.55元，市值1167億元）美元存款利率也進(jìn)行了大幅下調(diào)。該行工作人員表示：“降了好多，年前1年期美元存款利率大概是4.2%左右，現(xiàn)在3個(gè)月是2.1%，1年期是2.5%。”

對(duì)于部分商業(yè)銀行下調(diào)美元存款利率，北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平對(duì)記者表示，銀行主要有兩個(gè)方面的考量因素。其一，美國(guó)基準(zhǔn)利率水平及走勢(shì)依然是關(guān)鍵考量因素。當(dāng)下，盡管美聯(lián)儲(chǔ)表態(tài)會(huì)放緩降息節(jié)奏，但美聯(lián)儲(chǔ)處于降息周期的事實(shí)未變。

其二，商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)美元存款的需求。部分商業(yè)銀行基于對(duì)美國(guó)基準(zhǔn)利率和自身對(duì)美元存款實(shí)際需求的綜合評(píng)估，適度降低美元存款利率，能夠在基本不影響維持美元存款產(chǎn)品市場(chǎng)吸引力的同時(shí)，降低美元存款的付息成本。

不過(guò)，也有部分銀行工作人員表示近期并沒(méi)有對(duì)美元利率進(jìn)行調(diào)整。記者注意到，與城商行相比，部分全國(guó)性銀行的美元存款利率則一直處于相對(duì)低位。建設(shè)銀行（SH601939，股價(jià)8.77元，市值2.19萬(wàn)億元）深圳一網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，該行目前1年期美元定期存款利率為2.8%，半年期為2.5%，“最近沒(méi)有調(diào)過(guò)利率。”

工商銀行（SH601398，股價(jià)6.96元，市值2.48萬(wàn)億元）深圳一支行工作人員同樣表示：“我行目前美元定期利率六個(gè)月為2.5%，一年為2.8%。這個(gè)利率執(zhí)行有一段時(shí)間了。”

業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)美元存款利率仍將下行，投資者還應(yīng)注意匯率風(fēng)險(xiǎn)

盡管美元定期存款利率下調(diào)，但相較于目前人民幣存款利率，美元對(duì)部分投資者仍有一定“吸引力”。在人民幣和美元定期利差較大的背景下，不少儲(chǔ)戶選擇購(gòu)匯存入美元以鎖定較高的利率收益。

在采訪過(guò)程中，北京銀行一位理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示：“目前人民幣定存利率最高2.1%，美元3%的利率優(yōu)勢(shì)還是比較大，最近在我行購(gòu)匯買美元的客戶還挺多的。”

然而，跨幣種投資并非僅僅關(guān)注利率差異，匯率風(fēng)險(xiǎn)同樣是一個(gè)不可忽視的重要因素。

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上述北京理財(cái)經(jīng)理表示，投資者在購(gòu)匯時(shí)不僅要考慮利率優(yōu)勢(shì)，還需謹(jǐn)慎評(píng)估美元匯率的未來(lái)走勢(shì)，“如果客戶購(gòu)匯買入美元，但隨后美元匯率下跌，可能會(huì)導(dǎo)致實(shí)際收益減少甚至出現(xiàn)虧損。”

寧波銀行一位理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，當(dāng)前購(gòu)買美元定期存款的客戶大多為長(zhǎng)線持有美元的投資者。“許多客戶在購(gòu)買存款時(shí)首要考慮的是保本。如果您目前持有人民幣，計(jì)劃將其兌換成美元進(jìn)行投資，并在到期后再換回人民幣，那么就需要特別關(guān)注匯率波動(dòng)可能帶來(lái)的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。”該理財(cái)經(jīng)理表示。

“儲(chǔ)戶購(gòu)買美元，需要充分考慮外匯管理的合規(guī)要求，充分考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。”楊海平表示。對(duì)于下一階段美元存款利率，楊海平預(yù)計(jì)仍將呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，不過(guò)下調(diào)的節(jié)奏在一定程度上取決于聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策動(dòng)向。

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