每經(jīng)編輯 杜宇

今天，10月25日，市場迎來大禮包，存量房貸正式“降息”了。

據(jù)中國基金報通過社交媒體發(fā)現(xiàn)，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行等已調(diào)整存量房貸利率。

有北京地區(qū)存量房貸客戶告訴新京報，10月日一早查看銀行App發(fā)現(xiàn)，房貸利率已調(diào)整成功。該客戶的房貸利率已從此前貸款市場報價利率（LPR）調(diào)整至LPR減30個基點，該利率生效日期為2024年10月25日。

北京地區(qū)存量房貸客戶房貸利率調(diào)整成功截圖。

據(jù)福建日報了解到，大部分存量房貸將在10月25日完成批量調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時間可能略晚，總體預計將在10月31日前全部完成。

10月17日，國新辦舉行新聞發(fā)布會介紹促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展有關(guān)情況。中國人民銀行副行長陶玲在發(fā)布會上表示，預計大部分存量房貸將在10月25日批量調(diào)整完成，意味著大家在10月26日就可以通過貸款銀行的指定渠道查看調(diào)整結(jié)果，部分中小銀行完成調(diào)整的時間可能會略晚，總體預計會在10月31日前全部完成。她還表示，預計存量房貸利率將平均下降0.5個百分點左右，總體上將能節(jié)省利率支出1500億元，惠及5000萬個家庭、1.5億居民。

陶玲表示，為方便辦理，絕大多數(shù)借款人都不需要到銀行網(wǎng)點，其中房貸為浮動利率的借款人不用提出申請，商業(yè)銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整，這部分存量房貸占9成以上。對于房貸為固定利率的借款人，可以通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理，也無需到銀行網(wǎng)點。對于從中小銀行獲得房貸的，因為有一些中小銀行的網(wǎng)絡還不是很完備，可能需要借款人到銀行網(wǎng)點辦理，具體情況請大家關(guān)注具體貸款銀行的公告。

對于本次能降低多少利息，陶玲表示，房貸利率是由貸款市場報價利率和加點幅度構(gòu)成的。根據(jù)這次政策要求，調(diào)整的是加點幅度，對于加點幅度高于-30個基點的存量房貸，將加點幅度統(tǒng)一降至-30個基點。

本次調(diào)整后，存量房貸借款人將享受到多大優(yōu)惠、需要進行哪些操作、有哪些注意事項？

問題一：借款人需要進行哪些操作？

為方便辦理，絕大多數(shù)借款人都不需要到銀行網(wǎng)點。對于房貸為浮動利率的，借款人不用提出申請，商業(yè)銀行將統(tǒng)一批量調(diào)整，這部分存量房貸占九成以上。

從歷史經(jīng)驗看，我國批量調(diào)整存量房貸利率的客戶體驗感較好。

問題二：哪些客戶需要進行額外操作？

對于存在“二套轉(zhuǎn)首套”“固定利率貸款轉(zhuǎn)浮動利率貸款”需求的客戶，需要先進行相關(guān)調(diào)整申請操作。

其中，對于房貸為固定利率的，借款人可以通過商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理，也無需到銀行網(wǎng)點。

對于存在“二套轉(zhuǎn)首套”需求的，比如中國銀行稱，北京、上海、深圳地區(qū)的二套及以上且當前符合首套房標準的存量房貸客戶，可登錄中國銀行手機銀行App申請調(diào)整，經(jīng)過審批后符合條件的將調(diào)整為首套房貸款。

圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝

問題三：如何查看調(diào)整結(jié)果？

多家銀行稱，在批量調(diào)整完成后，將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果，客戶也可以通過手機銀行App等渠道查詢調(diào)整結(jié)果。

問題四：存量房貸利率調(diào)至多低？

除北京、上海、深圳的二套及以上存量房，其余存量房貸利率均可以下調(diào)為貸款市場報價利率（LPR）-30BP的利率水平。

問題五：可以節(jié)省多少利息支出？

以北京某存量房貸借款人為例，假設該借款人的房貸重定價日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%，則其房貸利率下調(diào)可分兩步。

第一步，在10月25日銀行批量下調(diào)房貸利率；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR計算。

兩步調(diào)整完成后，該房貸利率最終或累計下降1.45個百分點。按照100萬元貸款本金、25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，月供減少超800元。

問題六：如何理解不同重定價日的存量房貸利率調(diào)整區(qū)別？

由于每位借款人的貸款重定價日不同，不同借款人的利率在批量調(diào)整后會有所差異。

本次批量調(diào)整后的利率下降，主要是加點幅度下降至-30BP所致。

但在重定價后，最近一個定價周期內(nèi)LPR的降幅也將體現(xiàn)出來，參與此次批量調(diào)整的借款人利率將調(diào)整至同一水平。

每日經(jīng)濟新聞綜合福建日報、中國基金報、公開資料

封面圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝