每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 張益銘

7月8日，每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的2024中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇召開。在“五篇大文章”系列研討會(huì)——新能源車險(xiǎn)差異化定價(jià)探索與挑戰(zhàn)閉門研討會(huì)上，來自保險(xiǎn)業(yè)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一線負(fù)責(zé)人齊聚一堂，共論新能源車險(xiǎn)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。

研討會(huì)上，中意財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)部總經(jīng)理趙文淵表示，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的快速發(fā)展，車險(xiǎn)數(shù)智化會(huì)成為行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，落實(shí)在業(yè)務(wù)方面主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶服務(wù)兩大方面。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，通過實(shí)時(shí)監(jiān)控車輛的運(yùn)行狀態(tài)以及預(yù)測(cè)潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而提前采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施降低賠付；客戶服務(wù)方面，未來會(huì)采用更智能的客服以及在線理賠的手段，提高客戶服務(wù)的效率和滿意度。

據(jù)其介紹，當(dāng)前中意財(cái)險(xiǎn)主要是通過與數(shù)據(jù)服務(wù)公司合作來提高對(duì)新能源車險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理。“在新能源車險(xiǎn)的精準(zhǔn)合理定價(jià)方面，整個(gè)新能源車險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)沉淀還不夠充分，因?yàn)楝F(xiàn)在新能源車的數(shù)量占比還比較小，雖然其增速很快，但實(shí)際保有量還是不夠的。”趙文淵表示，新能源車的迭代太快了，傳統(tǒng)的車險(xiǎn)定價(jià)模型不足以識(shí)別出當(dāng)前新能源車的全部風(fēng)險(xiǎn)要素，所以只能采購(gòu)第三方的服務(wù)，來滿足當(dāng)前的車險(xiǎn)定價(jià)，“這是當(dāng)前新能源車定價(jià)的最主要問題”。

“這個(gè)問題當(dāng)前并沒有很好的‘解藥’，只能一點(diǎn)點(diǎn)地去嘗試。”趙文淵建議從兩方面進(jìn)行嘗試：一，在監(jiān)管部門的推動(dòng)下，行業(yè)協(xié)會(huì)要持續(xù)優(yōu)化和調(diào)整新能源車險(xiǎn)的基準(zhǔn)費(fèi)率；二，建議通過行業(yè)共擔(dān)的形式去推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)車輛的承保。“行業(yè)兜底的模式可以讓中小公司去進(jìn)行一些嘗試。”趙文淵表示，中小公司沒有數(shù)據(jù)、也沒有從頭再來的機(jī)會(huì)，如果沒有行業(yè)兜底機(jī)制，是不敢去承保高風(fēng)險(xiǎn)車輛的。

雖然當(dāng)前新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有很多難題待解，但仍有一些造車新勢(shì)力在積極入局，想在新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域分一杯羹。對(duì)此，趙文淵認(rèn)為，造車新勢(shì)力的介入對(duì)保司來說是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

就機(jī)遇來說，由于造車新勢(shì)力深入?yún)⑴c到新能源車的研發(fā)和生產(chǎn)領(lǐng)域，所以他們對(duì)于車輛的性能和風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更了解，他們可以基于這些信息和數(shù)據(jù)，定制出符合新能源車特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品；隨著造車新勢(shì)力的加入，可以給保險(xiǎn)行業(yè)帶來更多的創(chuàng)新和變革，通過收集和分析新能源車的行駛數(shù)據(jù)、駕駛行為等信息，為保險(xiǎn)公司提供更準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)。造車新勢(shì)力通常注重用戶體驗(yàn)和口碑建設(shè)，因此在開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，也會(huì)注重提升服務(wù)質(zhì)量。通過優(yōu)化理賠流程、提高理賠效率等方式，為車主提供更加便捷、高效的服務(wù)體驗(yàn)。

挑戰(zhàn)主要表現(xiàn)在，造車新勢(shì)力的加入會(huì)導(dǎo)致車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。“造車新勢(shì)力是掌握汽車鏈條上的生產(chǎn)成本的，這會(huì)給他們帶來一些前端優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致整個(gè)車險(xiǎn)的價(jià)格向下浮動(dòng)。”趙文淵表示，對(duì)于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司來說，這可能會(huì)讓我們的盈利能力和服務(wù)水平受到比較大的沖擊。

此外，造車新勢(shì)力在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面缺乏經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)積累，需要與保險(xiǎn)公司進(jìn)行技術(shù)和系統(tǒng)對(duì)接。這可能會(huì)增加雙方的合作成本和難度，同時(shí)也可能影響車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展效率。

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