2024年4月23日，陸金所控股（NYSE：LU；06623.HK）發(fā)布2024年第一季度財(cái)務(wù)報(bào)告。 作為小微企業(yè)主金融服務(wù)賦能機(jī)構(gòu)，一季度，陸金所控股全面落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，始終堅(jiān)持普惠金融定位，持續(xù)推進(jìn)戰(zhàn)略改革，不斷提升普惠金融服務(wù)能力，加大對小微企業(yè)、居民消費(fèi)的金融支持力度，有效助力擴(kuò)大內(nèi)需，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，努力在服務(wù)中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中展現(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)。 戰(zhàn)略改革動(dòng)能釋放，資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn) 2024年一季度，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好，市場需求逐步恢復(fù)，但小微經(jīng)營主體活力仍待加強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。2023年陸金所控股以“優(yōu)質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)”為方向，落地了涉及產(chǎn)品組合、線下布局、隊(duì)伍建設(shè)、優(yōu)化風(fēng)控的四大風(fēng)險(xiǎn)減量改革舉措，同時(shí)推進(jìn)業(yè)務(wù)模式改革。 在財(cái)報(bào)發(fā)布后的業(yè)績溝通電話會(huì)上，陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示，五大戰(zhàn)略改革措施落地后，已經(jīng)顯現(xiàn)出四個(gè)積極效果。 首先，資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)。一季度，前期風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C-M3由2023年第四季度的1.2%改善為1%，貸款資產(chǎn)質(zhì)量呈好轉(zhuǎn)跡象。 其次，100%擔(dān)保模式下，公司的新增業(yè)務(wù)變現(xiàn)能力增強(qiáng)。財(cái)報(bào)顯示，隨著公司完成向100%擔(dān)保模式的轉(zhuǎn)型，陸金所控股的take rate（收入率）由2023年第四季度的7%提升至9%，隨著公司100%擔(dān)保模式下的貸款占比提高，收入率有望進(jìn)一步改善。 第三，陸金所控股多元化戰(zhàn)略進(jìn)展顯著?！跋M(fèi)金融+小微融資”雙引擎驅(qū)動(dòng)下，陸金所控股旗下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，一季度消費(fèi)金融新增貸款203億元，同比增長46%，占總新增貸款的42%。4月初，陸金所控股已經(jīng)完成了對平安壹賬通銀行的收購。市場人士認(rèn)為，收購平安壹賬通銀行是陸金所控股憑借金融科技實(shí)力拓展國際市場的重要一步。陸金所控股可憑借虛擬銀行牌照打造創(chuàng)新數(shù)字化銀行服務(wù)，以金融科技助力香港普惠金融，服務(wù)大灣區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 第四，陸金所控股隊(duì)伍改革取得成效。陸金所控股強(qiáng)調(diào)直銷團(tuán)隊(duì)建設(shè)，鞏固差異化優(yōu)勢，逐步建立強(qiáng)素質(zhì)、高產(chǎn)能、專業(yè)化的精優(yōu)團(tuán)隊(duì)，提升小微融資服務(wù)的效率和質(zhì)量。 陸金所控股聯(lián)席CEO計(jì)葵生表示，面臨營收壓力，但一季度仍保持稅前盈利。一季度凈利潤虧損主要原因?yàn)樘貏e派息導(dǎo)致的所得稅同比增加234%，剔除所得稅影響，一季度稅前利潤為4.5億。公司通過敏捷運(yùn)營和成本控制，總支出同比下降27%。一季度，陸金所控股資產(chǎn)負(fù)債表依然強(qiáng)勁，貨幣余額為394億，支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展。 趙容奭表示，戰(zhàn)略改革動(dòng)能逐步釋放，為陸金所控股長期高質(zhì)量發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。今年將繼續(xù)審慎經(jīng)營，努力保持向好的發(fā)展趨勢，穩(wěn)健推進(jìn)戰(zhàn)略改革。 擦亮普惠金融底色，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展 日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，要求金融機(jī)構(gòu)立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化金融資源配置，形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠信貸服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)2024年普惠信貸供給保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)，更好滿足小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求。 金融為民正是陸金所控股的立業(yè)初心，基于此，陸金所控股不斷提升金融服務(wù)的覆蓋面和滿意度，持續(xù)完善產(chǎn)品創(chuàng)新能力和服務(wù)體系建設(shè)。一季度，陸金所控股貸款余額為2702億元，累計(jì)服務(wù)2170萬客戶，一季度新增貸款481億元。 陸金所控股旗下的平安普惠融資擔(dān)保有限公司（簡稱“平安擔(dān)保”）夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，不斷加大擔(dān)保比例，通過融擔(dān)模式助力合作銀行更好地實(shí)現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”。根據(jù)一季報(bào)，截至3月底，陸金所控股風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例提高至48.3%。 陸金所控股緊跟國家戰(zhàn)略導(dǎo)向，研判產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，做深行業(yè)化服務(wù)，持續(xù)構(gòu)建行業(yè)化經(jīng)營的差異化。陸金所控股加大重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)支持力度，傾斜金融資源服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。根據(jù)重點(diǎn)行業(yè)的發(fā)展情況，優(yōu)化調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)評估體系。推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸服務(wù)提質(zhì)增效，著力加強(qiáng)對小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持，并在普惠金融服務(wù)中融入了綠色低碳發(fā)展目標(biāo)。 2024年是商務(wù)部確定的“消費(fèi)促進(jìn)年”。陸金所控股加大金融促進(jìn)居民消費(fèi)力度，一季度消費(fèi)金融新增貸款同比增長46%。 陸金所控股持續(xù)推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)，不斷通過強(qiáng)化科技創(chuàng)新，提升金融服務(wù)效率、優(yōu)化客戶服務(wù)流程，降低小微企業(yè)融資成本。2023年，AI智能貸款解決方案“行云”進(jìn)行了四大升級，包括流程并行、操作簡化、系統(tǒng)提速以及UI統(tǒng)一，將借款申請流程斷點(diǎn)數(shù)量減少50%，申請流程平均耗時(shí)降低31%，極大提升用戶的借款體驗(yàn)及使用效率。截至2023年12月31日，“行云”已累計(jì)服務(wù)客戶79.6萬，客戶累計(jì)獲得借款約2181億元。 陸金所控股推出“智能客服2.0”，進(jìn)行了煥新服務(wù)界面、升級服務(wù)功能、拓展服務(wù)方式三大升級。2023年，智能客服服務(wù)客戶784萬人次，解決率達(dá)84%。 趙容奭表示，陸金所控股將繼續(xù)響應(yīng)黨和國家號召，始終堅(jiān)持踐行金融工作的政治性、人民性，回歸本源，找準(zhǔn)定位，切實(shí)增強(qiáng)競爭和服務(wù)能力，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展新要求，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，做好五篇大文章。 （本文不構(gòu)成任何投資建議，信息披露內(nèi)容以公司公告為準(zhǔn)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）