每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 馬子卿    

4月11日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息稱，為防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權(quán)益，推進保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，金融監(jiān)管總局起草了《反保險欺詐工作辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），并面向社會公開征求意見。

金融監(jiān)管總局表示，下一步將根據(jù)公開征求意見情況，進一步修改完善《辦法》并適時發(fā)布實施。

險企反欺詐任務(wù)中新增多項要求

《辦法》共6章、37條，分別從反欺詐工作目標、反欺詐監(jiān)管職責、保險機構(gòu)反欺詐職責任務(wù)、相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責分工、反欺詐對外協(xié)作要求等方面進行了明確規(guī)范。

以反欺詐監(jiān)管職責為例，《辦法》明確金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)應(yīng)定期對保險機構(gòu)欺詐風險管理體系的健全性和有效性進行檢查和評價，對相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進行指導(dǎo)。

而保險機構(gòu)方面，《辦法》圍繞反欺詐職責任務(wù)，規(guī)范了組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風險識別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等。新增保險機構(gòu)定期開展欺詐風險管理體系評價并向監(jiān)管部門報告要求；新增政策性保險欺詐風險管理的特別要求；新增強化核保端和理賠端風險信息核驗要求，要提升理賠質(zhì)效，不得拖延理賠、無理拒賠。

金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人表示，《辦法》的思路是深入貫徹落實中央金融工作會議精神，以推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，保護消費者合法權(quán)益為中心，以強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用為手段，搭建“監(jiān)管引領(lǐng)、機構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”的反欺詐工作框架，充分發(fā)揮保險公司主體責任和行業(yè)組織統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，加強與公安司法機關(guān)行刑銜接和相關(guān)行政主管部門執(zhí)法協(xié)作，加強反欺詐宣傳教育，增強消費者反欺詐意識，建設(shè)行業(yè)內(nèi)外協(xié)同推進的反欺詐工作模式。

推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，對比現(xiàn)行的《反保險欺詐指引》，《辦法》專門加入了反欺詐對外協(xié)作內(nèi)容，涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。

《辦法》要求，金融監(jiān)管總局及其派出機構(gòu)建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機制，及時移送涉嫌犯罪案件線索，針對重點領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件，開展聯(lián)合打擊或督辦。加強與市場監(jiān)管、司法行政、醫(yī)療保障等部門的協(xié)作機制，在信息共享、通報會商、線索移送、交流互訓(xùn)、聯(lián)合執(zhí)法等方面加強合作。

加強與地方政府職能部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動，推動建立反欺詐常態(tài)化溝通機制，及時通報重要監(jiān)管信息、重點風險線索和重大專項行動，加強信息共享和執(zhí)法協(xié)作。加強反欺詐跨境合作，建立健全跨境交流與合作的框架體系，指導(dǎo)行業(yè)組織加強與境外反欺詐組織的溝通聯(lián)絡(luò)。

“近年來，保險欺詐團伙化、職業(yè)化、跨地區(qū)、跨機構(gòu)案件漸趨增多?，F(xiàn)行《反保險欺詐指引》部分內(nèi)容已不適應(yīng)當前反欺詐工作需要。為此，金融監(jiān)管總局起草了《辦法》，強調(diào)頂層設(shè)計，加強統(tǒng)籌；突出反欺詐工作中的消費者權(quán)益保護；強化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，推動大數(shù)據(jù)反欺詐工作新模式。”上述金融監(jiān)管總局相關(guān)負責人表示。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，反欺詐一直是保險行業(yè)持續(xù)推進的一項工作。2015年，中國銀行保險信息技術(shù)管理有限公司（原中國保險信息技術(shù)管理有限公司）啟動車險信息平臺反欺詐信息系統(tǒng)，隨后健康險等相關(guān)反欺詐信息系統(tǒng)也逐步上線。數(shù)據(jù)顯示，2022年，全國反保險欺詐信息系統(tǒng)服務(wù)2萬余用戶，全年用戶登錄130余萬次，全年查詢800余萬次。通過本系統(tǒng)，全年助力行業(yè)減損挽損約2億元，上線以來累計助力行業(yè)減損挽損超過10億元。

2022年，中國保險行業(yè)協(xié)會組建反保險欺詐交流平臺，通過聯(lián)席會議形式，健全各成員單位的協(xié)作機制，推動反保險欺詐工作的落實；加強信息溝通，總結(jié)推廣行業(yè)反欺詐工作經(jīng)驗做法；形成工作合力，共同打擊跨公司、跨區(qū)域欺詐案件，維護保險行業(yè)和保險消費者的合法利益。

如今，《辦法》又加入了反欺詐對外協(xié)作內(nèi)容，這對保險行業(yè)推動反欺詐工作無疑是一大利好。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系原副主任、農(nóng)村保險研究所副所長李文中認為，有助于提升保險行業(yè)對保險欺詐的整體防范能力和水平，保護消費者和保險機構(gòu)的合法權(quán)益，不斷改善和提升行業(yè)形象，促進保險行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 韓陽 攝