每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)編輯 馬子卿    

招商銀行（SH600036，股價(jià)31.35元，總市值7906.4億元）3月25日晚間披露了2023年度報(bào)告，整體經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)“增利不增收”。

數(shù)據(jù)顯示，2023年招商銀行（集團(tuán)口徑，下同）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3391.23億元，同比下降1.64%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)1466.02億元，同比增長(zhǎng)6.22%。

此外，招行擬每股現(xiàn)金分紅1.972元（含稅）。從本次擬分紅情況來(lái)看，招行今年現(xiàn)金分紅占合并報(bào)表中歸屬于該行普通股股東的凈利潤(rùn)的比例為35.01%，較此前提升兩個(gè)百分點(diǎn)。

2022年股東大會(huì)上，招商銀行行長(zhǎng)王良曾提出，在現(xiàn)金分紅比例、資本充足能力和業(yè)務(wù)發(fā)展三點(diǎn)之間，需要有權(quán)衡，兼顧好短期的利益以及長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。“對(duì)我們管理層來(lái)講，會(huì)充分考慮、處理好這樣的關(guān)系，給投資者帶來(lái)長(zhǎng)期的回報(bào)。”

凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.22%，凈息差收窄25個(gè)基點(diǎn)

“過(guò)去兩年，銀行的主要挑戰(zhàn)是風(fēng)險(xiǎn)，今年的挑戰(zhàn)主要是營(yíng)收。”王良曾在2023年初招行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上曾如此說(shuō)道。

營(yíng)收方面，報(bào)告期內(nèi)招行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3391.23億元，同比下降1.64%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)1466.02億元，同比增長(zhǎng)6.22%。

記者注意到，浙商證券此前在關(guān)于該行的業(yè)績(jī)快報(bào)點(diǎn)評(píng)中提到，預(yù)計(jì)2024年招行營(yíng)收仍面臨小幅負(fù)增壓力，但得益于優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量和扎實(shí)的撥備水平，招行利潤(rùn)增速有望保持小幅正增。

負(fù)債方面，招行負(fù)債總額9.94萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng)8.25%，其中客戶(hù)存款總額8.16萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.22%，占招行負(fù)債總額的82.02%。報(bào)告顯示，招行活期存款日均余額占客戶(hù)存款日均余額比例為57.08%，同比下降4.55個(gè)百分點(diǎn)。招行表示受客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，企業(yè)資金活化不足影響，客戶(hù)投資定期存款產(chǎn)品需求高企，活期占比有所下降。

值得一提的是，招行2023年實(shí)現(xiàn)凈利息收入2146.69億元，同比下降1.63%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入1244.54億元，同比下降1.65%。此外，報(bào)告顯示歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.39%和16.22%，同比分別下降0.03和0.84個(gè)百分點(diǎn)。

凈息差方面，報(bào)告期內(nèi)招行凈利息收益率為2.15%，同比下降25個(gè)基點(diǎn)；凈利差為2.03%，同比下降25個(gè)基點(diǎn)。繼續(xù)呈收窄趨勢(shì)。

對(duì)于凈息差收窄，招行表示，資產(chǎn)端方面，一是LPR持續(xù)下調(diào)及有效信貸需求不足，新發(fā)放貸款定價(jià)同比下行，帶動(dòng)貸款平均收益率同比下行，二是居民消費(fèi)及購(gòu)房意愿有待進(jìn)一步復(fù)蘇，收益率相對(duì)較高的信用卡貸款和個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)乏力。負(fù)債端方面，則是企業(yè)資金活化不足，企業(yè)結(jié)算資金等低成本的對(duì)公活期存款增長(zhǎng)受限，疊加資本市場(chǎng)擾動(dòng)下居民投資向定期儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化，儲(chǔ)蓄存款的財(cái)富屬性加強(qiáng)，存款活期占比下降，負(fù)債成本率有所上升。

不良貸款率0.95%，信用卡不良回落

而招行的零售業(yè)務(wù)一直被市場(chǎng)關(guān)注。年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，招行零售客戶(hù)總數(shù)達(dá)1.97億戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)7.07%；AUM余額13.32萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.88%；零售客戶(hù)存款余額達(dá)33143.18億元，較上年末增長(zhǎng)12.13%。

另外，招行零售貸款余額3.44萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.73%，零售貸款占比52.82%。截至報(bào)告期末，零售不良貸款余額305.87億元，較上年末增加25.44億元，不良貸款率0.89%，與上年末持平，其中，信用卡貸款不良余額163.83億元，較上年末增加7.33億元，信用卡貸款不良率1.75%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

此外，房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控方面，招行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)3989.67億元，較上年末下降13.89%；集團(tuán)理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動(dòng)管理的代銷(xiāo)信托、主承銷(xiāo)債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)2494.48億元，較上年末下降16.95%。此外，招行公司口徑下房地產(chǎn)不良貸款率5.01%，較上年末上升1.02個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末招行不良貸款率0.95%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定；撥備覆蓋率維持高位，達(dá)437.70%；貸款撥備率4.14%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持強(qiáng)健。

分紅方面，招行同時(shí)發(fā)布2023年度利潤(rùn)分配方案公告，每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣1.972元。記者注意到，此次招行現(xiàn)金分紅占合并報(bào)表中歸屬于該行普通股股東的凈利潤(rùn)的比例為35.01%，較此前的33%提升兩個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告顯示，此次利潤(rùn)分配方案尚需2023年股東大會(huì)審議批準(zhǔn)后實(shí)施。

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖