每經(jīng)編輯 程鵬    

一家規(guī)模并不突出、注冊(cè)資本僅為4.3億元的縣城農(nóng)信社，卻卷入了多起數(shù)額巨大的違法放貸案，涉案金額從百萬(wàn)至億元不等。

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露了寧波監(jiān)管局針對(duì)象山縣農(nóng)村信用聯(lián)社11名員工的處罰決定，其中時(shí)任理事長(zhǎng)謝語(yǔ)誠(chéng)、時(shí)任主任鄭仲華等7人因?yàn)閷?duì)員工行為管理不到位、采用不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、催收處置嚴(yán)重不審慎負(fù)有直接責(zé)任，被監(jiān)管部門(mén)禁止終身從事銀行業(yè)工作。

依據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社多人被終身禁業(yè)的背后，涉及該機(jī)構(gòu)違法發(fā)放貸款案件，給所在金融機(jī)構(gòu)造成巨額損失，目前多人因此被判刑。

依據(jù)可查詢(xún)的裁判文書(shū)，此次象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被終身禁業(yè)的人員中多人涉案，違法放貸金額超過(guò)1億元，造成經(jīng)濟(jì)損失亦在數(shù)百萬(wàn)元至過(guò)億元不等。

理事長(zhǎng)、主任因違法放貸被查

據(jù)了解，謝語(yǔ)誠(chéng)1965年出生，文化程度大學(xué)，住浙江省寧波市。2007年12月，謝語(yǔ)誠(chéng)擔(dān)任象山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任，2011年9月至2017年7月，擔(dān)任信用聯(lián)社理事長(zhǎng)，主持信用聯(lián)社全面工作。

2011年11月8日，謝語(yǔ)誠(chéng)任信用聯(lián)社理事長(zhǎng)時(shí)，當(dāng)時(shí)的信用聯(lián)社副主任（主持工作）為鄭仲華，2013年11月29日，鄭仲華任信用聯(lián)社主任。

2015年12月，鄭仲華為向鄭敏違法發(fā)放貸款，與時(shí)任信用聯(lián)社理事長(zhǎng)的謝語(yǔ)誠(chéng)等人商定，以寧波濱海學(xué)校的名義向信用聯(lián)社申請(qǐng)?jiān)黾淤J款800萬(wàn)元。

此后，鄭敏提供虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同等貸款資料向信用聯(lián)社申請(qǐng)貸款，謝語(yǔ)誠(chéng)及鄭仲華等人明知寧波濱海學(xué)校不符合增加貸款的條件，仍利用召開(kāi)黨委會(huì)的方式進(jìn)行決策，并利用謝語(yǔ)誠(chéng)的授信審批權(quán)和鄭仲華的用信審批權(quán)予以審批通過(guò)，違法發(fā)放貸款800萬(wàn)元。至案發(fā)時(shí)，該筆貸款800萬(wàn)元未歸還。

除了這筆違法貸款外，2010年10月至2011年4月期間，謝語(yǔ)誠(chéng)還陸陸續(xù)續(xù)通過(guò)四次貸款違法發(fā)放，將貸款批給了象山縣裕豐針織制衣有限公司、寧波積瑞國(guó)際貿(mào)易有限公司、寧波瀚博塑料制品有限公司等不符合貸款條件的公司，幕后老板為林潔，其共收到貸款1580萬(wàn)元，至案發(fā)時(shí)亦未歸還。

2019年2月，因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪，謝語(yǔ)誠(chéng)被浙江省象山縣公安局傳喚，次日被刑事拘留，同年3月25日被依法逮捕。檢方指控，謝語(yǔ)誠(chéng)違法發(fā)放貸款2380萬(wàn)元，給單位造成的損失是2380萬(wàn)元，屬于數(shù)額特別巨大并造成特別重大損失。

在審理中，法院明確指出，在本案中，借款人均使用虛假授信材料申請(qǐng)貸款，謝語(yǔ)誠(chéng)及其同案犯均違反了《貸款通則》當(dāng)中涉及貸款調(diào)查的規(guī)定，也就是應(yīng)針對(duì)申請(qǐng)人貸款請(qǐng)求的盈利、安全、合法性及信用等級(jí)展開(kāi)審查，這是貸款人在接受申請(qǐng)之后必須要做的，同時(shí)對(duì)保證人、質(zhì)物，以及抵押物也要核查，以此對(duì)風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行評(píng)定。

法院表示，具體而言，在向?qū)幉I海學(xué)校發(fā)放新增貸款800萬(wàn)元時(shí)，謝語(yǔ)誠(chéng)及其同案犯明知借款人已經(jīng)有幾千萬(wàn)的存量貸款未歸還，甚至連利息都支付不了，為了個(gè)人私利，置風(fēng)險(xiǎn)于不顧，貸款制度、規(guī)定在他們面前形同虛設(shè)，在借款人鄭敏系關(guān)系人，并提供虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同、不良擔(dān)保等貸款資料的情況下，仍支持借款人“以貸還息”，掩蓋不良貸款，制造虛假業(yè)績(jī)，意圖謀取“政績(jī)”。在貸款審批決策會(huì)議上，謝語(yǔ)誠(chéng)明知決策參與人鄭仲華系貸款人鄭敏的哥哥，應(yīng)要求鄭仲華回避而未要求其回避，放任鄭仲華參與他弟弟貸款的決策，屬于違規(guī)決策審批貸款。

最終，法院一審裁定謝語(yǔ)誠(chéng)犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金80000元。謝語(yǔ)誠(chéng)不服，上訴，二審維持原判。

上梁不正下梁歪

總行營(yíng)業(yè)部“集體淪陷”

不但身為理事長(zhǎng)的謝語(yǔ)誠(chéng)鋃鐺入獄，該信用社多名員工也因違法放貸獲刑。其中，原屬聯(lián)社營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理的吳慧萍及其下屬陸波、練慧等也被終身禁業(yè)，堪稱(chēng)“集體淪陷”。

4年前，即2020年10月，裁判文書(shū)網(wǎng)《吳慧萍、陸波、練慧等違法發(fā)放貸款罪二審刑事裁定書(shū)》顯示，吳慧萍、陸波和練慧等三人犯違法發(fā)放貸款罪、騙取貸款罪，被判刑。

據(jù)文書(shū)披露，吳慧萍，女，1965年出生于浙江省象山縣，大學(xué)文化，于2010年1月至2017年2月?lián)蜗笊娇h農(nóng)村信用合作聯(lián)社營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理，于2010年8月被任命為信用聯(lián)社黨委委員，負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)部全面工作及辦理、審批貸款等，于2017年2月卸任營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理職務(wù)，于2018年1月卸任信用聯(lián)社黨委委員職務(wù)。

陸波，男，1984年出生于浙江省象山縣，大學(xué)文化，于2010年1月至2014年6月?lián)涡庞寐?lián)社營(yíng)業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理，2014年6月至2017年4月?lián)螤I(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理，負(fù)責(zé)貸款辦理、審批工作。

練慧，女，1984年出生于浙江省象山縣，大學(xué)文化，于2014年7月至2016年9月?lián)涡庞寐?lián)社營(yíng)業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸款辦理工作。

2016年4月開(kāi)始，吳慧萍與她的哥哥吳慧揚(yáng)商定，通過(guò)違法發(fā)放貸款的方式將信用聯(lián)社的資金提供給她哥哥。她哥哥以沒(méi)有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的公司名義，提供虛假的公司財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷(xiāo)合同等貸款資料，向信用聯(lián)社營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)貸款。

吳慧萍明知那些公司不符合貸款條件，仍指使陸波、練慧等人辦理貸款手續(xù)。

陸波、練慧等人明知吳慧萍哥哥提供的公司不符合貸款條件，沒(méi)有按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，就將不真實(shí)的貸款資料報(bào)至吳慧萍處。吳慧萍利用自己的貸款審批權(quán)予以審批通過(guò)，向她哥哥吳慧揚(yáng)違法發(fā)放貸款，共計(jì)800萬(wàn)元，其中貸款500萬(wàn)元至案發(fā)時(shí)沒(méi)有歸還。

吳慧萍、陸波、練慧還向別人違法發(fā)放貸款。

綜合下來(lái)，2014-2016年，吳慧萍、陸波、練慧三人合作違法發(fā)放貸款約60起，合計(jì)4.25億元，造成信用社經(jīng)濟(jì)損失2.798億元。其中，吳慧萍、陸波、練慧分別違法發(fā)放貸款1.56億元、1.435億元、1.255億元，造成信用聯(lián)社經(jīng)濟(jì)損失依次是1.028億元、0.9億元、0.87億元。

此外，2016年1月-2017年3月之間，吳慧萍、陸波、練慧又共同騙取貸款。三人為幫助他人申請(qǐng)貸款時(shí)，即使不符合條件，仍審批通過(guò)，使其成功獲得貸款，這段時(shí)間吳慧萍、陸波造成信用聯(lián)社經(jīng)濟(jì)損失900萬(wàn)元，練慧造成信用聯(lián)社經(jīng)濟(jì)損失600萬(wàn)元。

2014年～2017年3月，吳慧萍、陸波、練慧三人共給信用聯(lián)社造成經(jīng)濟(jì)損失2.948億元。

2018年9月18日，象山縣公安局民警至吳慧萍位于象山縣的家中抓獲吳慧萍并將其帶至公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，吳慧萍到案后如實(shí)供述了自己的上述主要犯罪事實(shí)。陸波到案后，如實(shí)供述了自己的上述主要犯罪事實(shí)。練慧、吳慧揚(yáng)接象山縣公安局電話(huà)通知后自動(dòng)至象山縣公安局接受調(diào)查，并如實(shí)供述了自己的上述犯罪事實(shí)。吳慧萍到案后，協(xié)助象山縣公安局抓獲了其他犯罪嫌疑人。

法院一審宣判，吳慧萍犯違法發(fā)放貸款罪、騙取貸款罪，決定執(zhí)行有期徒刑十年，并處罰金23萬(wàn)元。陸波犯違法發(fā)放貸款罪、騙取貸款罪，被判有期徒刑四年，并處罰金8萬(wàn)元。練慧犯違法發(fā)放貸款罪、騙取貸款罪，決定執(zhí)行有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金5萬(wàn)元。

吳慧萍不服，上訴，二審法院駁回上訴，對(duì)三人維持原判。

編輯|程鵬 杜恒峰

校對(duì)|劉小英

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（資料圖）

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